引退を計画するときは、生活費を賄うために必要な収入源を検討することが重要です。多くの人にとって、社会保障は、401（k）プランを伴う場合もありますが、収入のパズルの重要な部分です。退職後の計画と貯蓄を始めたばかりの場合は、社会保障と401（k）の計画の違いについて疑問に思われるかもしれません。どちらも退職後の目標に資金を提供するのに役立ちますが、それぞれが独自のものである理由を理解することが重要です。引退の計画を立てる方法を理解するための支援を探している場合は、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。
社会保障と401（k）プランについて話しているときは、異なる方法で同様の目的を果たす2つのことについて話していることになります。社会保障は、適格な人々に経済的利益を提供する連邦プログラムです。これには、働くことができない人のための障害手当と、仕事をやめることを選択した人のための退職手当が含まれます。
社会保障プログラムは、給与税控除を通じて資金提供されています。したがって、雇用主のために働いている場合、または自営業の場合は、収入から社会保障税を支払うことになります。このお金は信託基金に送られ、毎月退職者に給付金が支払われます。社会保障の退職給付から受け取ることができる金額は、主にあなたの収入と結婚状況に依存します。社会保障の退職給付を受け取ることができる最も早いのは62歳です。
401（k）は確定拠出年金です。これらのプランは、雇用主が任意の給与繰り延べを通じて資金を提供する従業員に提供することができます。簡単に言えば、給与控除を通じて401（k）に資金を提供することができます。すべての企業がこれを行うわけではありませんが、雇用主はあなたの貢献に一致することを選択できます。
401（k）のお金は、投資信託、目標日ファンド、またはその他の証券に投資できます。オプションは通常、プラン管理者が選択したものによって異なります。あなたの401（k）拠出金は税繰延で増加し、あなたの拠出金は税控除の対象となります。 59歳半から税金のペナルティなしでアカウントから適格な引き出しを行うことができます。ただし、引き出したお金には所得税が課せられます。
401（k）プランを運用していても、社会保障の退職給付を引き出すことを妨げることはありません。この2つは完全に分離されているため、社会保障から得られるものは、401（k）から引き出すお金の影響を受けません。
ただし、社会保障給付を受け取り、退職時に401（k）からの引き出しを受け取ると、税率に影響を与える可能性があります。従来の401（k）プランでは、引き出しは所得税の対象となることを忘れないでください。したがって、社会保障やその他の情報源から受ける利益を補うために毎年撤退すればするほど、税金を支払う義務があります。
社会保障給付の専門家またはファイナンシャルアドバイザーに相談すると、退職後の予算と社会保障から得られるものに基づいて、401（k）からいくら引き出すかを決めるのに役立ちます。
社会保障退職給付の受給を開始できる最低年齢は62歳です。一方、59歳半で税金のペナルティなしで401（k）からの引き出しを開始できます。 55のルールにより、技術的には、特定の条件が満たされた場合、55歳という早い時期に401（k）からペナルティなしで引き出しを行うことができます。
したがって、社会保障の前に401（k）を使用する必要があるかどうかは、それぞれをいつ利用できるかという点で重要なポイントになる可能性があります。ただし、社会保障の退職金を受け取る前に、401（k）の引き出しにできるだけ長く依存することを検討するのには十分な理由があります。給付をより長く遅らせると、給付額が高くなる可能性があります。
たとえば、70歳まで社会保障を受けることができる場合、通常の定年給付の132％に相当する給付を受け取ることができます。これは、最初に401（k）を利用するための優れたインセンティブです。一方、62歳で社会保障を取得した場合、社会保障局によって定義された完全な定年にまだ達していないため、給付額は減額されます。
繰り返しになりますが、401（k）プランは、社会保障とはまったく別のものであることを覚えておくことが重要です。あなたの401（k）は雇用主から提供され、社会保障は政府から提供されます。したがって、401（k）に寄付しても、社会保障給付が減ることはありません。
また、社会保障給付の受給を期待している場合でも、退職のために401（k）に寄付することをお勧めします。一つには、あなたの寄付はラインを超える税控除の対象となり、成長は税繰延されるため、いくつかの重要な税制上のメリットが得られます。もう1つは、雇用主が拠出金と一致する場合、退職のために無料のお金を受け取ることができます。
それに加えて、社会保障給付だけでは、退職後の収入ニーズを満たすのに十分ではない可能性があることを覚えておくことが重要です。 401（k）に寄付することで、引退の準備ができてから数十年後の重要な収入源を得ることができます。
社会保障給付の最大化は、主に給付をいつ受けるかを決定することを中心に展開されます。 3つのオプションがあります：
給付を受けるのを長く待つと、給付額が大きくなる可能性があります。しかし、それが現実的であるかどうかは、401（k）、個人年金口座（IRA）、またはその他の普通預金口座にどれだけあるかによって異なります。そのため、代わりに通常の定年で給付を受けることを選択できます。
401（k）プランでは、節約を最大化することは、できる限り節約することから始まります。少なくとも、会社全体のマッチング貢献を得るのに十分な節約になります。低コストの投資を選択することで計画を最大限に活用することもできるため、手数料を抑えることができます。
最も重要なことは、時間は401（k）の側にあることを忘れないでください。節約しなければならない時間が長ければ長いほど、複利の力を利用しなければならない時間が長くなります。したがって、たとえば、キャリアを始めたばかりの場合は、雇用主の計画に登録する機会を逃さないでください。寄付から始めて、収入が増えるにつれて年々増やしていきます。
社会保障と401（k）プランの違いを理解することは、バランスの取れた退職プランを作成するために重要です。 。 1つは、仕事と社会保障税の支払い以外のことをする必要はありませんが、もう1つは、退職後の将来を計画する際にもう少し実践的である必要があります。しかし、どちらもあなたが引退の夢を形作るのを助ける上で中心的な役割を果たすことができます。
写真提供者：©iStock.com / YinYang、©iStock.com / DNY59、©iStock.com / Thurtell