ほぼすべての業界で、利便性と自動化に向けた大規模な動きが見られます。消費者がアマゾンのようなサイトからオンラインで製品を注文するオプションに移行するにつれて、小売業界では記録的な数の実店舗の閉鎖が見られました。フォーチュンは、セルフチェックアウト機能やその他の人間のいないテクノロジーが進歩するにつれて、小売業の仕事のほぼ半分が自動化によって失われるとさえ予測しています。
この動きはファイナンシャルアドバイザリー業界にも広がり、アドバイザーがファイナンシャルアドバイスを提供する方法に影響を与える新しいテクノロジーの出現があります。
現実には、金融テクノロジー（FinTech）の急速な成長と初期段階の採用は、業界の混乱が進行中であることを示しています。アルゴリズムベースのデジタルアドバイザリーテクノロジーにより、ますます人気が高まっている「ロボアドバイザー」が生まれました。これは、人間のアドバイザーを、クライアントのニーズを理解してアドバイスするようにプログラムされたソフトウェアに置き換えます。ロボアドバイザー企業は2013年以来3桁の成長を遂げています。調査会社のCerulliAssociatesは、2016年末の運用資産（AUM）が約600億ドルで、2021年までに推定3,850億ドルを集めることができると報告しました。
労働局によると、米国には20万人を超える個人のファイナンシャルアドバイザーがおり、そのうちの約20％が公認ファイナンシャルプランナーです（つまり、公認ファイナンシャルプランナー基準委員会が管理する試験に合格し、資格のある実務経験を完了し、 CFP理事会の倫理規定を順守し、わずか1.7％が公認のファイナンシャルアナリストです（高度な投資分析とポートフォリオ管理に関連する3つの難しい試験に合格した後にCFAインスティテュートによって授与された指定）。
金融サービスの選択肢を検討する場合は、次の点に注意してください。重要なのは、バランスの取れたチームを編成することです。チームは、投資顧問またはロボアドバイザー、ファイナンシャルプランナーまたはウェルスマネージャー（純資産に応じて）、CPA、および保険代理店で構成される必要があります。たった一人をあなたのファイナンシャルアドバイザーと呼ぶことに注意してください。それはあなたの全体的な経済生活のギャップにつながる可能性があります。ただし、1人の人物を「信頼できるアドバイザー」として特定することもできます。つまり、財務チームのすべての人物のうち、他の人物よりもその人物の意見やアドバイスに頼ることになります。
多くの人が「ファイナンシャルアドバイザー」と一緒に仕事をすることを選んだと信じていますが、その用語は多くの専門家の名刺に表示されますが、彼らのライセンスを見て実際に何をしているのかに注意を払うと、彼らは以下：
自分に最適なオプションを決定するときは、自分の経済状況に関連するすべての側面を考慮することが重要です。これには、コスト、個人的なつながり、能力が含まれる場合があります。
最近のロボアドバイザーの人気の急上昇は、人間のアドバイザーが請求する費用や料金と比較して、その手頃な価格に部分的に起因している可能性があります。たとえば、ミレニアル世代は経済的に困窮していることで有名であり、予算やライフスタイルに合わせて設計されたソフトウェアにより、資産管理が安価になっています。従来のファイナンシャルアドバイザーは通常、手数料や手数料（ほとんどの場合、運用資産の約1％以上）を請求しますが、ロボの場合はそうではありません。これらのプラットフォームは通常、料金が低く、約0.15％から0.25％です。アカウントの残高が一定の制限を下回っている場合、料金をまったく請求しないものもあります。
ロボアドバイザーは、すべての人に投資オプションを開放しました。ある意味で、彼らは年齢や収入に関係なく、投資アドバイスを民主化しています。
人間のアドバイザーがロボットのカウンターパートよりも優れている点が1つあります。それは、人間のタッチです。私たちは皆、お金の管理が感情的なプロセスであることを知っています。あなたはあなたが信頼でき、あなたの長期的な目標を理解している誰かを望んでいます。若い世代はテクノロジーと利便性を好むことで知られていますが、人間味が失われることはありません。最近の調査によると、調査対象のミレニアル世代の70％が、人間のアドバイザーがロボットよりも高い投資収益率をもたらすと述べています。
肝心なのは、多くのファイナンシャルアドバイザーが高齢者へのケータリングに慣れているということです。彼らが独自の課題と金銭的目標を提示する若い世代の投資の好みとスタイルに適応することが重要です。クライアントベースは変化し続け、アドバイザーのサービスはそれらとともに成長するはずです。アドバイススタイルを変更しない場合、ロボアドバイザーは変更します。
財務計画は、財務目標のすべての領域の統合を必要とする包括的なプロセスです。それにより、各個人には、それぞれの状況に対応する必要がある個別のニーズがあります。
ロボアドバイザーは、投資機会に資金を割り当てる場所を支援できる場合がありますが、変化するニーズに適応できない場合があります。たとえば、家族を始めることを計画している場合、または借金を借り換える必要がある場合はどうなりますか？
Vanguardは、クライアントの資産がファイナンシャルアドバイザーとともに毎年3％増加することを発見した論文を発表しました。さらに、ファイナンシャルアドバイザーが長期的な目標に焦点を合わせ続ける役割を果たし、投資家が衝動的な意思決定を行うのを防ぐことを示唆しています。
理想的なファイナンシャルアドバイザリーチームは、クライアントの利益と最善の利益のために共存できるアドバイザーで構成されています。
従来の金融サービスは、クライアントのニーズに基づいてカスタマイズされたアドバイスとプランを提供します。これは、デジタルツールで提供されるより低い料金範囲と競合します。ただし、ロボアドバイザーが提供するメリットを拒否することはできません。 Capital Oneの調査によると、アメリカ人の70％近くが、人間とデジタルのガイダンスを組み合わせたハイブリッドソリューションを提供するサービスを望んでいます。また、テクノロジーが人間のアドバイザーとつながるためのオプションを提供するという考えのような圧倒的多数が見つかりました。
付加価値のあるアプローチは、絶えず変化する金融環境で繁栄するための鍵です。クライアントが複数の世代に到達するアドバイザーは、新しい持ち株と潜在的なオプションについて個別の専門知識を教育および提供し、アプリを超えて付加価値を示すための関係を確立する必要があります。
社会として、私たちは技術的に傾倒していますが、私たちの経済的健康と安全に関しては、個人化と実際の関係も好みます。重要なのは、個々のニーズに最適なものを決定し、それらのニーズを満たすためにあなたの後ろにチームを置くことです。