ほとんどのアメリカ人と同じように、投資手数料にいくら払うかわからないかもしれません。実際、アメリカ人の61％はそうではないと報告しています。当然のことですが、金融サービスおよびアドバイザリー業界は、紛らわしい一連の手数料を誇っています。
これらの手数料は投資パフォーマンスにも直接影響します。つまり、あなたや他の多くの投資家が、投資手数料や投資アドバイスに支払う金額に関して、ますますコストに敏感になるのは当然のことです。アドバイザーは、個々のクライアントのニーズに合わせた財務計画とポートフォリオの構築に多くの時間と労力を費やしています。
何千人もの見込み客と何年にもわたって料金について話し合った後、主題はある意味で単純化されすぎ、同時に複雑になりすぎたと思います。確かに、金融サービス業界は問題を過度に複雑にしている可能性があります。財布との関係についてもっと前向きになるのではなく、曖昧さ、焼き付けられたコスト、誤った情報、半端な真実を生み出すことにしました。立法者と規制当局は、透明性を高めるために、より多くの開示、より多くのフォーム、より多くの同意と法律を作成することで対応しました。
ただし、残念な結果として、事務処理と郵便物が増えますが、消費者の料金に対する理解にはほとんど違いがありません。ボンネットを持ち上げ、料金の会話にコンテキストを提供することで、アドバイザーやアドバイザリー料金を評価する際に使用できる貴重なインテリジェンスを提供したいと思います。
質問が最初に来るか、財務計画の発表中か、会議の終わりの直前かに関わらず、それは常にそこに潜んでいます。 「何を請求しますか？」投資家として、あなたは正しいことを求めていると感じます—それは非常に直接的に思えます。理解できないかもしれませんが、質問は直接の反対です。特定のファイナンシャルアドバイザリー関係には非常に多くの手数料がかかるため、実際にはかなりあいまいです。
これらの料金には以下が含まれる場合があります：
アドバイザーに支払う手数料は、投資に伴う多くの手数料の1つにすぎないことがわかります。これは、あるアドバイザーからの料金が別のアドバイザーよりも低いように見えるかもしれませんが、実際にはそうではない可能性があることを意味する場合があります。
ファイナンシャルアドバイザリーフィーの問題が複雑であると言うのは控えめな表現です。 潜在的なアドバイザーとの料金に関する会話に取り組む1つの方法は、支払うすべての料金の内訳を書面で求めることです アドバイザーがあなたに提示した財務計画と投資ポートフォリオの一部として。
料金に関する質問の複雑さを理解すると、焦点をより重要な質問に移すのに役立ちます。特定のアドバイザーとの関係はどのようなメリットをもたらしますか。助言関係は多くの無形資産を提供します。たとえば、不安定な市場で投資を売却することについてあなたに話しかけることができる誰かの価値を定量化することは困難です。または、家の借り換えから不動産計画弁護士への紹介まで、問題に関する質問にいつでも答えられる人。
ファイナンシャルアドバイスはあなたの財政を管理し、快適な退職を実現するのを助けるために不可欠なサービスであるため、優れたファイナンシャルアドバイスの付加価値を定量化することは困難です。あなたは投資家として、おそらくガイダンスと方向性を望んでいるでしょう、あなたは前進する道を必要としているでしょう。必然的に、そのパスにはコストがかかる可能性があります。
特定のアドバイザーから得ているものを定量化するために、彼らと会う頻度と、彼らが提供するサービスは正確には何であるかを尋ねます。これにより、さまざまなファイナンシャルアドバイザーだけでなく、さまざまなタイプのファイナンシャルアドバイザリーモデルを比較することができます。
他の業界と同様に、ファイナンシャルアドバイザリー業界で請求される料金は主に市場の力によって決定されます。その点で、金融サービスの世界は、ほとんどの人が最低価格を求める靴を販売するデパートと同じです。
アドバイザーはビジネスモデルを大衆に提供する傾向があるため、ほとんどのアドバイザーは特定の範囲内の料金を持っています。少し高いものと少し低いものがありますが、すべてほぼ同じです。
ファイナンシャルアドバイザーへのインタビューでキャリアを築きたいと思う可能性は低いため、アドバイザリー料金を正常化して理解するのに役立つリソースを参照すると便利です。ここにいくつかあります：
日曜大工の観点からは、ターボ税、ホームデポ、パッシブ投資管理はすべて同じです。彼らは特定のグループの人々にそれを自分で行う能力を与え、それは彼らが彼ら自身の決定をすることを可能にします。
さらに、データは、パッシブ運用戦略が低コストであるため効率的であることを示唆しています。ただし、データで説明できない項目の1つは、投資家の行動です。データは、長期にわたって保持されているパッシブ運用ポートフォリオがアクティブ運用よりも優れている可能性があることを示していますが、そのデータは、市場の底でパニックに陥って売っているDIY投資家を説明できていません。市場がほぼ完全に回復するまで市場に戻るのを待つ機会費用もあり、長期的な投資利益を逃す可能性があります。 DIYの受動的に管理されたポートフォリオは、アドバイスのメリットとファイナンシャルアドバイザーが提供できる客観性を見逃す可能性もあります。
アドバイザーを雇うか、受動的に管理されるポートフォリオを採用するかを決める前に、あなたのニーズが何であるかを考えてください。あなたが引退を考えているなら、あなたは引退で生きるためにどれだけのお金が必要か、そしてあなたはあなたの投資からどのように収入を引き出すか知っていますか？それは自分で理解しようとするのは難しい問題です。退職後の収入計画の専門知識を持つファイナンシャルアドバイザーは、あなたが退職に費やすことができる金額、その収入を得る方法、そしてあなたがお金を使い果たしないようにあなたの資産を保存する方法を決定するのを助けることができます。
>一方、あなたの財政状況が比較的単純であり、あなたの主な貯蓄があなたの会社が後援する401（k）プランの範囲内である場合、あなたがいる場所にとどまることがより費用効果が高く、より簡単かもしれません。そのような状況では、ファイナンシャルアドバイザーは必要ないかもしれません。
投資と財務を管理するためのコストに関して、考慮すべきことがかなりあることは間違いありません。アドバイザーへのインタビューは、さまざまなコストで提供されるさまざまなサービスを理解するための良い方法です。この観点から、独立系ファイナンシャルアドバイザーの価値は際立っています。独立系ファイナンシャルアドバイザーは、市場全体を自由に検索して、独自の状況に最適な投資を探すことができるからです。
受託者を雇うことで、さらに一歩進んでください 自分の利益を自分の利益よりも優先し、すべての利益の対立を開示する任務を負っているアドバイザー。独立した受託者と協力することは、あなたとあなたのお金を成功するための最良の位置に置くのに役立ちます。
最後に、ポートフォリオの純利益、彼らが推奨するポートフォリオ、および競合他社のポートフォリオを比較するアドバイザーを見つけることができれば、どのポートフォリオ、資金管理スタイル、および関係が今後成功する可能性が最も高いかを客観的に確認できます。
これらすべてを考慮すると、料金は、引退して人生の最高の年を生き抜くのに十分なお金がある場合と比較して、かなり重要ではなく、無関係な議論のトピックになるはずです。