市場の上昇に対処するのにそれほど多くの砂利は必要ありません。ポートフォリオが成長し、乗り心地を楽しむのを見るだけです。
しかし、市場の不況は別の話です。特に、引退が近づいているか、すでに引退している場合はなおさらです。貯金がなくなるのを見ると、不安が定着し、快適ゾーンの壁があなたに近づき始めます。
だからこそ、退職者や近退職者にとって、不況に陥る可能性のある感情を理解し、不況が発生するずっと前にポートフォリオをどのように位置付けたいかを考えることが重要だと思います。
私はこれを誰かがC.A.N.ハンドル、これらの文字は次の略です：
それを分解して、私が何を意味するのかを説明しましょう。
多くの金融および証券会社は、投資家をピジョンホールし、保守的、中程度、または積極的として分類し、次に、どのグループに分類されるかに基づいてポートフォリオを開発しようとします。これらの用語は人によって異なる意味を持つ可能性があり、あなたの定義が金融業界の定義と一致しない可能性があることを除いて、十分に公平です。
あなたが積極的な投資家である場合、財務目標を達成するために、任意の年に50％もの市場損失に満足できるかもしれません。これは、2008年の不況で多くの人が経験したことと思われます。中程度の投資家は50％未満の損失で快適かもしれません、そして保守的な投資家にとってはその割合はさらに少なくなる可能性があります。
したがって、誰かが損失に耐える能力についてあなたに尋ねた場合、彼らが保守的、中程度、そして積極的な投資をどのように分類するかを理解することが重要です。また、リスク能力については、特定の財務目標を達成するために必要なリスクの量について話していることを忘れないでください。必ずしもそのリスクが感情的にどのように影響するかではありません。
金融業界がリスクをどのように見ているかは、とりあえず取っておきます。それについてのあなたの個人的な態度は何ですか？パニックモードに移行せずに、今後12か月で何パーセントの損失を被る可能性がありますか？通常、ほとんどの人は、金融業界が一般的に攻撃的、中程度、保守的と見なしている数値よりもはるかに低いパーセンテージを示しています。
何故ですか？誰も彼らの態度を評価するプロセスを彼らに通していません。代わりに、誰もが下振れリスクを無視または軽視しながら、潜在的な投資収益率に焦点を合わせます。しかし、これはあなたの退職を台無しにする可能性があるため、下振れリスクを管理することが重要です。
私の言いたいことを説明するために、誰かが引退から5年後だとしましょう。彼らは2008年を振り返って、「まあ、それは大変でしたが、私はそれをやり遂げました」と思うかもしれません。しかし、それは13年前のことであり、計画された引退の前に回復する時間がありました。退職が近づくと、まったく別の状況になります。これは、日常生活の支払いのために、間もなく退職口座から引き出しを行うためです。引き出しを行うと同時に市場が劇的に下落すると、残高が急激に減少し始め、回復する可能性は低くなります。しかし、風化による損失についての個人的な態度を理解していれば、ボラティリティを減らし、困難な時期にパニックモードに陥るのを防ぐのに役立つ結果を生み出すことができる投資ポートフォリオを構築できます。
私の会社では、リスクに対する誰かの態度を判断するために、Riskalyzeと呼ばれるソフトウェアプログラムを使用しています。これは、行動心理学と、人々がランダムな結果と特定の結果のどちらを選択するかに基づいています。人々が自分が誰であるかを理解するのを助けるのに正確であることがわかりました。
退職後の収入計画を立てるときは、自信を持って幸せな退職を成功させるために必要な収益率を決定することが重要です。答えはあなたが最初に思っているほどではないかもしれません。多くの人にとって、社会保障、年金、またはその他の収入源を補う3％から5％の収益で十分かもしれません。言い換えれば、ほとんどの退職者は積極的に投資する必要がなく、退職を危険にさらしながら大きなリターンを追いかけます。
私が退職者に尋ねたい質問はこれです：あなたがあなたの退職資産の価値を2倍にすることができれば、それはあなたのライフスタイルを変えるでしょうか？ほとんどの人は、晩年に快適なライフスタイルを開発したので、ノーと答えます。次に、2番目の質問をします。退職後の資産の半分の価値を失った場合、それはあなたのライフスタイルを変えますか？その答えは、はっきりとしたイエスです。これが、私が欠点について議論することに多くの時間を費やす理由です。大きな市場の下落は、大きな利益よりも退職者にはるかに大きな影響を及ぼします。
これらすべての結論は何ですか？簡単だ。ボラティリティを制限しながら成功を収めるのに役立つ財務計画が必要です。私はそれをあなたの退職ポートフォリオにガードレールを置くことに例えています。橋のガードレールと同じように、これらの投資ガードレールは特定のパラメーター内で旅を維持しますが、落下を防ぎます。
これにより、市場があなたを支配できるようになるのではなく、あなたがあなたの引退を支配しているという自信が高まります。
ロニーブレアがこの記事に寄稿しました。