あなたがビジネスを始めるとき、あなたはおそらく、うまくいく必要があることに集中しているので、うまくいかない可能性のあるすべてのことを考慮していません。リスクは事業所有権の本質的な部分であり、考えるのは不快かもしれませんが、そのリスクを説明し、その対処方法を知る必要があります。

ビジネス保険契約を購入することは、新しい起業家が日常業務に伴うリスクのいくつかを軽減および管理するための最良の方法です。しかし、2つの保険会社が同じではありません。それぞれが異なる価格帯と制限で異なる補償範囲を提供しており、費用の価値とすでに制限されている予算の無駄について混乱する可能性があります。

Business News Dailyは、保険の専門家に、中小企業の経営者が必要とする補償範囲と、保険契約にかかる費用を節約する方法について尋ねました。

必要なものを知ってください。 すべての事業には独自のリスクがあり、したがって、独自の保険ニーズがあります。ビジネスの規模に関係なく、ある会社にとって正しいことは別の会社にとって正しいことではない可能性があるため、宿題をして、本当に必要な補償範囲を選択して支払うことができるようにします。中小企業庁によると、最低限、従業員を抱える企業は、労働者災害補償、失業、および一部の地域では障害保険に加入することが法的に義務付けられています。

しかし、他にどのようなカバレッジが必要ですか？私たちのすべての情報源は、一般賠償責任保険が開始するのに適した場所であることに同意しました。これは、あなたが被る可能性のある第三者の損害（あなたの敷地内で発生する物的損害、怪我または事件）についてあなたのビジネスをカバーします。あなたの会社が訴えられた場合の特定の法的弁護費用。名誉毀損、誹謗中傷、著作権侵害による評判の低下。運送業者の利用規約に基づいて資格を得る場合は、事業主のポリシー（BOP）を取得することもできます。一般的な責任に加えて、BOPはあなたのビジネス資産をカバーし、それをより良い全体的な取引にします。

「一般的に、BOPポリシーは、単一ラインの一般賠償責任保険よりも少ない金額でより多くの補償を提供します」と、メンバーが保険料の5％を慈善団体に寄付できる会社であるGivesuranceの創設者であるJenniferRasiahは述べています。

保険証券会社RiskStrategiesCo.の国内商業会計担当シニアマネージングディレクターであるOlavoMacedo氏は、BOPにまだ含まれていない場合は、雇用および非所有の自動車保険も良い考えだと述べました。彼はまた、データセキュリティが多くの企業にとって最優先事項になりつつあるため、サイバー保険を推奨しました。

「多くの企業がオンラインプラットフォームを利用してビジネスを処理し、クライアントデータの収集、管理、保護が大きなリスクを生み出すため、サイバーライアビリティの範囲が必要になりました」とMacedo氏は述べています。

重要なカバレッジオプションを見落とさないでください。 一般的な賠償責任保険またはBOPはビジネスにとって「十分」だと思うかもしれませんが、これはあなたが経験する可能性のあるすべてを網羅しているわけではないことを覚えておくことが重要です。事業の中断などの補償範囲のオプションは、今では少額の費用になる可能性がありますが、請求を行う必要が生じた場合に備えて、長期的には莫大な費用を節約できます。オンライン中小企業保険会社InsureonのCEOであるTedDevineは、火事で店先やオフィスが破壊された例を紹介しました。

「あなたの財産保険は、財産を再建する費用をカバーすることができますが、その間に何が起こりますか？」ディバインは言った。 「建設が進行している間、ビジネスはどのように収益をもたらしますか？事業中断保険は、再建中に事業の継続的な費用（ローンの支払い、家賃、従業員の給与、税金など）を支払うことができるため、再開するまで機能し続けることができます。」

保険会社Travellersの一部のアカウントの社長であるMylesGibbonsは、専門職賠償責任（サービス事業の場合）と雇用慣行の責任（差別、不法解雇、嫌がらせなどに関連する請求の保護）について助言しました。これらのポリシーは、関連する訴訟。

Devineは、保険の適用範囲を追加することの見落とされている利点の1つは、クライアントと顧客の間での評判を高めることであると述べました。

「[事業主]は、積極的な方針を持つことで、他のクライアントを獲得しやすくなることに気付くかもしれません。これは、カバレッジを持つことで、彼らがしていることにプロ意識の層が追加されるためです」とDevine氏は述べています。 「したがって、その意味では、すべてのポリシーは潜在的に先行投資であり、将来的にはより多くの収益を意味する可能性があります。」

割引の機会を探します。 保険会社はそれぞれ異なりますが、多くの場合、住宅所有者と自動車保険の組み合わせで消費者に提供される割引と同様に、保険の組み合わせで低価格を提供しています。 Devineは、中小企業向けに特別に設計されたBOPを購入すると、一般賠償責任保険と商業財産保険がバンドルされているため、すでに節約に役立つと述べています。また、一部の通信事業者は他のアドオンポリシーの割引を提供する可能性があるとも述べました。

保険会社が提供する割引について不明な点がある場合は、さまざまな保険の組み合わせや利用可能な取引について説明できる担当者に相談してください。

エージェントから助けを得る。 賢明な中小企業の経営者は、保険の適用範囲を調査する際にデューデリジェンスを行う必要があることを知っています。さまざまな保険比較ツールやオンラインリソースを利用すれば、その一部を自分で把握できる可能性があります。それでも、料金と補償範囲を比較するのに役立つ専門家の支援を求めるのが賢明です。

「事業の運営には多くの隠れたリスクがあります。多くのことを考えますが、おそらくすべてを考えることはないでしょう」とギボンズ氏は述べています。 「独立したエージェントからアドバイスを受けることで、重要なことを見落としているわけではないという安心感が得られます。エージェントは、事業の種類に基づいて必要な補償範囲の種類を正確に教えてくれるので、購入不足や過剰購入はありません。」

ACE Commercial RiskServicesのディビジョンプレジデントであるDavidLupicaは同意し、優れたエージェントは、エクスポージャーを最小限に抑えながら、ビジネスオーナーがコストを削減するのに役立つと付け加えました。

「エージェントは、中小企業の所有者がニーズに合った適切な補償範囲を購入し、最高の控除対象を検討し、場合によっては1つの運送業者から補償範囲をバンドルすることで、うまくナビゲートできるように支援できます」とLupica氏は述べています。

Devineは、ポリシーを選択する際に考慮すべき考慮事項は価格だけではないことをビジネスオーナーに思い出させました。エージェントは、予算に最適な価値を見つけるお手伝いをします。

「時には、最も安いポリシーは、必要な種類のカバレッジを提供しないため、またはそれを買う余裕がないほど高い控除額があるため、ひどい取引です」と彼は言いました。 「業界と中小企業の両方を理解しているエージェントと協力することで、ポリシーの質に大きな違いをもたらすことができます。そのエージェントがポリシーを順を追って説明し、質問に答えることができるからです。」

カバレッジを毎年確認して更新します。 あなたのビジネスは絶えず変化しており、あなたの保険のニーズはそれに伴って変化します。昨年は必要なかったので、今は特定の補償が必要になるかもしれません。その逆もあります。そのため、保険代理店と一緒に保険契約を確認して更新する時間をとることで、必要な額を正確に費やすことができます。

Macedoは、代理店またはブローカーとの保険についての継続的かつ積極的な話し合いを推奨しました。これは、より高い控除額を使用して、より広く、より高い補償範囲をより低い保険料で購入することを意味する場合があります。

「[事業主]はブローカーや保険会社と話し合い、実際にリスクプロファイルを調べて、補償範囲が潜在的な負債と一致することを確認する必要があります」とLupica氏は付け加えました。中小企業はリスクの高いベンチャーですが、適切な補償範囲は、提案からリスクの一部を取り除くのに役立ちます。」