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洪水。山火事。致命的な暑さ。上昇する海。恐ろしい気候ニュースに直面すると、圧倒されてしまいがちです。結局のところ、異常気象は健康上のリスクをもたらすだけでなく、住宅保険の加入を困難にし、保険料をより高価にする可能性があります。ここでは、気候変動から家、家族、財政を守るために実行できる手順を紹介します。
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フロリダ国際大学エクストリーム・イベント研究所のレジリエンス専門家、アリス・パパドプロス氏は、気候変動により自然災害がより頻繁かつ激甚化していると語る。
それはあなたの家に対するリスクが増えることを意味します。たとえば、大気の温暖化により蒸発量が増加し、降雨量が増加し、海面が上昇します。これらすべてにより、住宅が浸水する可能性が高まる可能性があります。
しかし、保険に関して言えば、より頻繁に起こる自然災害は問題の一部にすぎないとパパドプロス氏は言う。もう 1 つは、洪水や山火事の危険にさらされている地域で住宅数が増加していることです。
「より大きな危険とこれら[建物]の脆弱性の組み合わせが、私たちをこの破壊の道に導いているのです」とパパドプロスは言います。
非常に多くの住宅が危険にさらされているため、保険会社は保険料を引き上げたり、特定の地域から完全に撤退したりしている。その結果、一部の住宅所有者は、保険会社が保険を打ち切った後、慌てて保険を見つけたり、支払えるのが精一杯だからあまり包括的ではない補償に妥協したりすることになります。
知っていましたか...
ハリス世論調査がオンラインで実施した1,300人以上の米国の住宅所有者を対象とした2025年のナードウォレット調査によると、米国の住宅所有者の過半数（54％）が過去12か月で保険料が値上がりしたと報告している。保険料が上がったと回答した住宅所有者のうち、約 3 分の 1 (32%) が、過去 1 年間の異常気象のせいだと答えています。
特定の州における業界の大混乱の理由は気候変動だけではありません。インフレ、政府の規制、高額な訴訟も、国内の多くの地域で保険会社の利益を圧迫しています。
しかし、自然災害が増えれば増えるほど、保険会社はより多くの保険金を支払わなければならず、再保険として知られる自社の保険契約の支払いも増えます。そして、これらのコストをより高い保険料という形で顧客に転嫁します。
気候変動から身を守るための最初のステップは、自分の家が自然災害に見舞われる可能性がどれくらいあるかを現実的に把握することです。
大まかな概要については、連邦緊急事態管理庁の国家リスク指数を確認してください。このサイトには、ハリケーン、山火事、竜巻、海岸の洪水などの災害の可能性が郡レベルまたは国勢調査区レベルで表示されます。
気候変動の危険性をモデル化している First Street という会社は、あなたの家の個々のリスクを評価するのに役立ちます。ホームページの上部に住所を入力すると、あなたの家で洪水、山火事、強風、大気汚染、猛暑が発生する可能性が 1 から 10 のスケールで表示されます。
最寄りの消防署や林野庁などの地方自治体機関も、不動産の危険性を評価するのに役立ちます。たとえば、標高証明書や、不動産の洪水の可能性に関するその他の情報を持っている場合があります。
知っていましたか...
標高証明書は、連邦緊急事態管理庁が決定した建物の最低標高点と浸水地帯を記載した文書です。
引っ越しを計画していますか?パパドプロス氏は、潜在的な住宅を評価する際には、縁石の魅力以上のものに目を向けてくださいと言います。気候変動に直面して、住宅所有者は「これまで以上に住宅の回復力を優先する必要がある」と彼は言います。
たとえば、屋根はどれくらい古いのか、家が災害によって被害を受けたことがあるかどうかを尋ねるとよいでしょう。 (一部の州では、売主は家の洪水履歴を開示する必要があります。)
家の高さも考慮してください。海岸線、川岸、さらには乾いた川底からの高さが 15 フィート未満の場合、洪水の危険にさらされる可能性があるとパパドプロス氏は言います。
オファーを出す前に、上記の Web サイトをチェックして、住宅の潜在的なリスクを評価できます。また、安全な住宅のための連邦同盟が提供する「強靭な住宅のための購入者ガイド」も参照してください。
どの災害が家に最大のリスクをもたらすかを把握したら、保険契約をチェックして、必要な補償が受けられるかどうかを確認してください。
ほとんどの住宅所有者保険は火災や風害をカバーしますが、大雨や川の氾濫などの外部の洪水源に関連する保険金は支払われません。家が危険にさらされている場合は、洪水保険が必要です。
🤓 オタクのヒント
特定の種類の災害保険金には、別の免責金額が適用される場合があることに注意してください。 （住宅所有者保険の免責金額は、お客様が責任を負う保険金請求の金額です。）たとえば、ほとんどの保険金請求には 1,000 ドルの免責金額があり、ハリケーン保険の保険金には 2% の免責金額が適用される場合があります。この割合は住宅補償の限度額に基づいています。したがって、あなたの家に 30 万ドル相当の住宅補償が付いている場合、ハリケーン保険金の免責金額は 6,000 ドルとなります。
あなたの家が山火事で全焼し、再建に40万ドルかかると想像してみてください。あなたの保険に住居補償が 350,000 ドルしか含まれていない場合、追加の 50,000 ドルは自分で支払わなければなりません。そのため、ご自宅に適切な補償範囲を選択することが非常に重要です。 (住宅補償は住宅所有者保険の一部であり、家の構造の再建または修理に支払われます。)
住宅補償の限度額は、住宅に支払った価格や今日いくらで売れるかではなく、住宅の再建価格を反映する必要があります。
保険会社には適切な金額を選択するのに役立つ計算ツールがありますが、お住まいの地域の認可を受けた請負業者に相談するのもよいかもしれません、と山火事の危険性が高い地域向けの住宅所有者保険を専門とするサンディエゴのアインホーン保険代理店のオーナー、ドリ・アインホーン氏は言います。
彼女は、「スープからナッツまで家を建て直さなければならないとしたら、何を考えますか? いくらくらいかかりますか?」と尋ねることをお勧めします。その後、その見積もりを保険代理店が提案する住宅補償の限度額と比較できます。
また、家具、電子機器、その他の持ち物の損害を補償する動産補償の限度額も確認してください。自分の持ち物の価値を測る最良の方法は、家の棚卸しをすることです。
フロリダ、ルイジアナ、カリフォルニアなどの特定の高リスク地域では、手頃な保険に加入することがますます困難になっています。住宅所有者の中には、保険会社から非更新通知を受け取り、補償してくれる別の会社を見つけるのに苦労している人もいます。
このような状況に陥った場合、多くの場合、優れた独立系保険代理店が最良のリソースとなります。彼らはあなたに代わって買い物をし、あなたの家に保険をかけてくれそうなあまり知られていない会社を探してくれます。
多くの州は、他では保険に加入できない人々に保険を提供する「最後の保険会社」を創設した。独立した代理店は、あなたの州に最終手段の保険会社がある場合は、それを見つけるお手伝いをします。
保険に加入することは災害復旧の重要な部分ですが、そもそも損害を防ぐための措置を講じることもできます。以下は、保険請求の一般的な 3 つの原因である洪水、山火事、風に対して家を強化するための推奨事項です。
「洪水から身を守る最も確実な方法は、家を高くすることです」と、洪水回復ソフトウェアのプロバイダーである Forerunner の共同創設者、Susanna Pho 氏は言います。
しかし、誰もがこのような高額なプロジェクトを実行できるわけではありません。洪水被害を最小限に抑えるために、次のこともできます。
給湯器、冷暖房システム、配電盤などの機器を高くします。
家の最下層に貴重品を保管しないようにしてください。
側溝と縦樋を清潔に保ちます。
地下室に排水ポンプまたはその他の排水システムを設置します。
造園を利用して、水を家から遠ざけます。
下水道埋め戻しバルブを設置して、洪水が排水管から家に侵入するのを防ぎます。
燃料タンクが流されないように、コンクリート スラブに固定します。
建物の構造を損なうことなく、地下室に水が流れるように放水口を追加します。
非営利研究グループであるヘッドウォーターズ・エコノミクスで山火事研究および政策アナリストを務めるキミコ・バレット氏は、通常、山火事が巨大な炎の壁で家を飲み込むことはないと言う。むしろ、ほとんどの家は残り火によって火災が発生します。残り火は「山火事前線の1マイル前方に飛び出す火の玉」であると彼女は言います。家の可燃性の部分に付着すると、点火して家を破壊する可能性があります。
家の山火事のリスクを軽減するために、バレット氏は、家全体を見て可燃性のエリアに 1 つずつ対処するという総合的なアプローチをとることをお勧めします。
まずは屋根から始めましょう。松葉やその他の破片が集まる谷はありますか?定期的に掃除してください。木製の屋根をお持ちの場合、アスファルトや金属など、より耐火性の高い屋根に置き換えることはできますか?
バレット氏によれば、小さなことでも変化をもたらすことができます。たとえば、薪を家から遠ざける、木のほうきを外壁に立てかけたままにしないようにするなどです。
以下に、家の耐火性を高めるために実行できるその他の手順をいくつか示します。
外装材を、金属製の窓枠、漆喰壁、複層ガラス窓など、可燃性の低い代替品に置き換えます。
景観をデザインして、家の周りに防御可能なスペースを作りましょう。これには、耐火性の植物を選択すること、マルチの使用を最小限に抑えること、芝生をよく刈り続けること、瓦礫を取り除くことが含まれます。
防火用スプリンクラーを設置します。
燃え火が入らないように、通気口、煙突、軒裏を目の細かい金属メッシュで覆ってください。
外壁の隙間を耐火性のコーキング剤またはフォームで密閉します。
屋根は、ハリケーン、竜巻、その他の暴風雨に対する最初の防御線の 1 つです。
したがって、新しい屋根を入手するときが来たら、「コードに基づいて構築された別の屋根に置き換えるのではなく、コードを超えて構築されたものに置き換えることを検討するよう人々にお願いします」とパパドプロス氏は言います。 「家の屋根が強化され、竜巻やハリケーンが襲っても壊れる可能性が低くなります。そして、その屋根を失うと、信じてください、家全体を失うことになります。」
パパドプロス氏は、ビジネスと家庭の安全のための保険協会によって開発された、Fortified として知られる基準に達した屋根を設置することを推奨しています。 Fortified プログラムは、風、雹、その他の悪天候から住宅や企業を保護するために設計された一連の建物アップグレードです。
その他の強化されたアップグレードには、煙突の支柱、耐圧窓とドア、風雨に耐える屋根裏の通気口などが含まれます。
家の風による被害のリスクをさらに軽減するには、次のことができます。
風や衝撃に耐えられると評価されたガレージ ドアを選択してください。
ハリケーン シャッターや耐衝撃窓を設置します。
ポーチとカーポートの屋根が適切に固定されていることを確認してください。
軒天井を挿入する領域をシールして、軒天井を固定します。
屋外用家具を固定し、樹木を適切にトリミングし、造園に砂利の代わりにマルチを使用することで、飛び道具となる可能性のあるアイテムを最小限に抑えます。
ハリケーン クリップまたはストラップを追加して屋根を固定します。
気候変動に対して家を強化するためのアイデアについて詳しくは、住んでいる場所に基づいてカスタマイズされたアドバイスを提供する flash.org をご覧ください。コスト、影響、災害の種類によってサイトの提案をフィルタリングできます。
住宅の耐久性を高めるための措置を講じると、住宅保険の割引が得られる場合がよくあります。さらに重要なことは、災害が発生した場合に、深刻な損害や高額な請求を回避できる可能性があることです。
「保険会社は炭鉱のカナリアです」とバレット氏は言う。 「それらは、すでに現場にあるリスクを反映しているだけです。そして、人々や地域社会へのリスクを軽減しようとしているのであれば、保険が問題になるずっと前にそれを行う必要があります。」
方法論
この調査は、2025年4月10日から14日まで、住宅を所有する18歳以上の米国成人1,337人を対象に、NerdWalletに代わってThe Harris Pollによって米国内でオンラインで実施された。ハリスオンライン世論調査のサンプリング精度は、ベイズの信頼区間を使用して測定されます。この調査では、サンプル データの精度は 95% の信頼水準を使用して +/- 3.2 パーセント ポイント以内です。この信頼区間は、調査対象の対象母集団のサブセット間では広くなります。重み付け変数やサブグループのサンプルサイズなど、完全な調査方法については、[email protected] までお問い合わせください。