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インフレと高額な自然災害が重なったことで、住宅所有者保険の費用が全国的に高騰しており、その値上げが一部の住宅所有者の予算に大きな打撃を与えている。住宅所有者保険に加入する余裕がない場合に試すべき 6 つのステップを次に示します。
次回の住宅所有者保険の支払いができるかどうかわからない場合は、できるだけ早く、できれば保険が失効する前に、代理店または保険会社に連絡してください。支払期日を過ぎた場合には猶予期間が設けられる場合もありますが、保険料を支払わないと保険会社は契約を解除します。
保険期間が失効すると、将来的に手頃な保険を見つけるのが難しくなる可能性があります。また、補償期間中に家に何かが起こった場合、保険会社は損害賠償を支払いません。
請求日が来る前に代理店または保険会社に連絡すると、追加の割引を確認したり、別の支払いプランを設定したりするなど、考えられる解決策について協力する時間が与えられます。
住宅保険の見積もりを数分で入手できます
いくつかの質問に答えてカスタム見積もりを確認し、適切なポリシーを見つけてください。
住宅所有者保険の免責金額は、自己負担で支払う必要がある請求の一部です。仕組みは次のとおりです。免責金額が 1,000 ドルあり、火災により家に 8,000 ドル相当の損害が発生した場合、保険会社は 7,000 ドルを支払います。
より高い免責金額を選択すると、年間の保険料が安くなります。たとえば、NerdWallet のレート分析によると、免責金額を 1,000 ドルから 2,500 ドルに引き上げると、年間平均 9% の節約になります。ただし、請求を行う必要がある場合は、さらに多くの費用を自分で負担する必要があります。
知っていましたか...
ハリス世論調査が成人1,300人以上を対象に実施した2025年のナードウォレット調査によると、米国の住宅所有者の過半数（54％）が過去12か月で保険料が増加したと回答している。調査によると、住宅所有者の 10% が、お金を節約するためにこの期間中に免責金額を増やしました。
各保険会社は料率の計算方法が少し異なります。そのため、保険会社の料金が高すぎる場合は、他の保険会社を検討する価値があります。
住宅保険の見積もりは、オンラインで、保険会社に直接電話するか、代理店と連携して入手できます。ステート・ファームなどの一部の企業は、自社の保険を独占的に販売する独自の代理店を持っています。他の保険会社は、複数の保険会社の料金を比較できる独立した代理店を通じて保険を販売しています。
適切な価格を確実に得るために、少なくとも 3 つの見積もりを評価することをお勧めします。しかし、カリフォルニアやルイジアナのような地域では、気候リスクやその他の要因を理由に保険会社が撤退しているため、住宅所有者にとって複数の見積もりを取得するのは困難な場合があります。あなたの家を補償してくれる会社を見つけるのが難しい場合は、知識のある独立系エージェントに相談してください。 (独立系保険代理店について詳しくはこちらをご覧ください。)
多くの州には、保険要件への公正なアクセス (FAIR) プランとして知られる最終手段の保険会社があります。他では保険を見つけられない住宅所有者にサービスを提供しています。エージェントがこれらへのアクセスをお手伝いします。
ほとんどの保険会社は、複数の保険をまとめたり、保護用のスマートホーム デバイスを用意したり、特定の職業に従事したりする場合の割引など、保険契約を節約するためのさまざまな方法を提供しています。対象となる割引をすべて受けられるかどうかを確認するには、代理店または会社の担当者に相談してください。
住宅を改善することで将来の保険金請求を防ぐことができれば、保険の節約にもつながる可能性があります。たとえば、ハリケーン シャッターを追加すると、フロリダ州で割引を受けることができます。家の周囲に防御可能なスペースを作ると、山火事の被害を防ぐことができるだけでなく、カリフォルニア州の住宅所有者保険の費用も節約できる可能性があります。
もちろん、特に予算が限られている場合は、これらの取り組みにかかるコストと潜在的な節約額を比較検討する必要があります。
請求書の支払いに問題がある場合、これを行うのは難しいかもしれませんが、信用を改善することで、ほとんどの州で住宅所有者保険料の引き下げにつながる可能性があります。多くの保険会社は、住宅所有者の保険料率の設定に、従来の信用スコアと同様の信用ベースの保険スコアを使用しています。
研究によると、保険スコアが低い人は保険金請求を行う可能性が高いため、保険会社は通常、保険金をより多く請求し、多くの場合、さらに高額な請求をします。 NerdWallet の金利分析によると、信用度の低い住宅所有者は、信用度の高い住宅所有者よりも 72% 以上多く保険料を払っています。
カリフォルニア州、メリーランド州、マサチューセッツ州では、クレジットを使用して住宅所有者、賃貸人、コンドミニアム、トレーラーハウス保険の価格を設定することは許可されていません。
上記のオプションをすべて試しても住宅保険に加入する余裕がない場合は、保険料を削減するために変更できる部分がないかどうかを確認してください。
たとえば、個人情報の盗難や主要な家電製品の故障などに対するオプションの補償を削除できますか?所有しなくなったジュエリーの追加補償を解除できますか?屋根のカバー範囲を交換費用から実際の現金価値に変更できますか?
知っていましたか...
屋根を実際の現金価値でカバーするということは、屋根が損傷または破壊された場合に、保険会社の支払いが屋根の減価償却額に基づいて行われることを意味します。したがって、屋根の耐用年数が 30 年と予想され、築年数が 15 年になったときに保険金請求を行った場合、屋根の価値の半分しか受け取れません (免責金額を差し引いた額)。実際の現金価値と交換コストについて詳しくは、こちらをご覧ください。
補償範囲を減らすことはリスクがあり、最後の手段としてください。十分な保険に加入しておらず、何か問題が発生した場合、家の修理や屋根の交換に数千ドルを自費で支払わなければならない可能性があります。ただし、まったくカバーしないよりは、ある程度カバーした方が良いです。
私たちがお勧めしないのは、住宅所有者保険を完全にやめることです。
住宅ローンを抱えている人の場合、住宅所有者保険の補償を維持することがローンの条件となる可能性があります。あなたの貸し手は、あなたの補償が失効したことを発見した場合、通常、あなたに代わって保険を購入し、保険料をあなたに渡します。これは「強制加入保険」として知られており、通常、標準的な住宅所有者向けの保険よりもさらに費用がかかりますが、提供される補償内容は少なくなります。
住宅ローンがない場合は、住宅所有者保険に加入しないという選択肢もありますが、それは危険です。火災や竜巻によって家が破壊され、保険に加入していないとします。持ち物も住む場所もなく、再建に必要なのは自分の貯金だけになるかもしれません。経済的に十分な余裕がない限り、これは回避する価値のあるシナリオです。
方法論
この調査は、2025年4月10日から14日まで、住宅を所有する18歳以上の米国成人1,337人を対象に、NerdWalletに代わってThe Harris Pollによって米国内でオンラインで実施された。ハリスオンライン世論調査のサンプリング精度は、ベイズの信頼区間を使用して測定されます。この調査では、サンプル データの精度は 95% の信頼水準を使用して +/- 3.2 パーセント ポイント以内です。この信頼区間は、調査対象の対象母集団のサブセット間では広くなります。重み付け変数やサブグループのサンプルサイズなど、完全な調査方法については、[email protected] までお問い合わせください。