次の実験をしてみませんか？投資するファンドを選択してください。QuantumLongTermEquityまたはPPFASLTVFまたはHDFCBalancedと言います。そのファンドのすべての取引をポートフォリオトラッカーに入力します。次に、フランクリンニフティファンドやICICIニフティネクスト50ファンドなどのインデックスミューチュアルファンドをいくつか追加します。 同じを使用する 取引日と、インデックスファンドに同じ金額を希望する場合。
いずれかのファンドにさらに投資する場合は、インデックスファンドの取引エントリと同じ日に同じ金額を追加します。償還する場合は、インデックスファンドから償還します。これを5年間、おそらく7年間、10年間、さらには15年間維持するとします。
「十分に長い」時間の後、リターンとコーパスの価値を比較し、インデックスファンドが「あなたの」ファンドを上回っていることを発見した場合、あなたは失望したと思いますか？ 「私は経費率でそのお金をすべて無駄にしましたが、より低い収益を得るためだけに！」と思いますか？選択を後悔しますか？
そのような結果に少なくとも少し腹を立てるのは人間です。ただし、これはストーリーの一部にすぎません。 あなたはアマゾンの顧客ですか、それともアマゾンの配達員ですか？
アマゾンの顧客は何をしますか？彼らはアマゾンの製品ページに行き、注文します。彼らは配達予定日を見て、その日に製品を期待します。彼らはエンドポイント、つまり開始（カートに追加して購入）と終了（製品の受け取り）に関与します。
投資に関しては、私たちのほとんどはアマゾンの顧客です。私たちは何かに投資し、お金が必要なときにそれが実現することを期待しています。これは、金融サービスが行う一種の洗脳です。多くの場合、投資家にそのように感じさせるのは高潔な理由であると信じるように洗脳されているためです。
投資家も責任を負います。彼らは、エクイティに投資したからといって、それが「長期的に提供される」ことを期待していると考えています。彼らは自分自身にこう言います。「浮き沈みは関係ありません。私の目標は何年も先です 」
株式投資には、一般的な明示的または暗黙的な仮定があります。上昇と下降にもかかわらず、十分な時間があれば、インデックスは常に上昇します。
これは、アマゾンの顧客が行うことと同じです。製品を購入し、その日に配達されることを期待します。パッケージの発送方法や経路などは気になりません。私たちが配達の代金を払ったので、その期待に何も問題はありません。たとえパッケージがすべて押しつぶされたとしても、それを交換するのは簡単なことです。商品が輸送中に紛失または破損した場合、amazonは保険を請求し、遅延を犠牲にしてそれらを交換します。確かに、1つか2つのブリップ、満足できない顧客があちこちにいるでしょうが、それは適度に堅牢で、信頼されています プロセス。
この方法で投資を行うことはできません。固定預金を含む金融商品には、必要なときに必要なお金が提供されるという保証はありません。 必要です。
それでは、Amazonが呼んでいるように、配達員または配達プロバイダーの立場に立ってみましょう。彼らは、パッケージを配送するための費用対効果とリソース効率の高い方法を理解する必要があり、交通安全について心配する必要があります（事故は発生します。Google–「amazon配送事故」）。彼らにとっては、プロセス 重要–いつどのように配信するか。
アクティブなミューチュアルファンドマネージャーは、責任あるデリバリープロバイダーのように（振る舞うことが期待されます）。
ほとんどの投資家が信じていることとは異なり、アクティブな投資信託マネージャーの仕事は、ベンチマークよりも高いリターンを得ることではありません。これはしばしばより多くのリスクを取ることを含み、それは裏目に出る可能性があります。アクティブなファンドマネージャーの仕事は、合理的なレベルのリスクでリターンを高めることです。参照：ファンドマネージャーの役割は何ですか？
雨の日は、ねっとりとした荷物を受け取りたいと思いますか、それとも1日遅れて配達されても乾いていることを嬉しく思いますか？市場連動証券への投資もそれほど変わりません。常にインデックスよりも低くなるファンドは、常にインデックスよりも高くなるファンドよりも価値があります。
「私はリスクの高い食欲を持っており、浮き沈みに対処できる」と言って、「リスクのある食欲」の観点からこの考えを捨てる人もいます。単純な常識では、リスクに対する欲求が高い、低い、または中程度であるかどうかにかかわらず、お金が必要なときに近い損失を実際に支払う余裕はありません。これは、私たち全員が配信プロバイダーの観点から考えることを意味します。
ご存知かもしれませんが、私は最近、235のエクイティミューチュアルファンドとNifty Next50の比較を行いました。これらはValueResearchの
によるものです。カテゴリ。 3年を超える期間の場合、なし 過去4、5、6、7、8、9年間の月次リターンを考慮した場合、235のファンドのうち（「平均して」）次の50のファンドが50以上失われました。これはダウンサイドプロテクションと呼ばれ、ダウンサイドキャプチャー比率で計算されます。続きを読む：上向きと下向きのキャプチャ率を理解する。
3年間で、67のマルチキャップファンドのうち19は、ニフティネクスト50よりも下振れ防止が不十分でした。他のカテゴリーのほんの一握りのファンドだけが同様の統計を持っていました。
（そしてそれが大きなIFである場合）、上記のカテゴリーのファンドのパフォーマンスを次の50と比較する必要がある場合（それがうまくいったという理由だけで）、アクティブなファンドマネージャーは下振れ防止を非常にうまくやっていると思います。それらのほとんどは効率的な配送プロバイダーであり、私たち顧客はそれを認識しなければなりません。
リスク管理は、投資家のファンドマネージャーだけにとどまりません。インデックスファンドまたはアクティブファンドのどちらに投資する場合でも、特定の資産配分を行い、体系的に（たとえば、年に1回）または条件付きで（移動平均またはPEなどに従って）変更する必要があります。リスク管理は、より良いリターンをもたらす場合ともたらさない場合があります。それは後知恵でのみ決定することができます。リスク管理の主な目的は、私たちをリアルタイムで落ち着かせることです。 。
「浮き沈みは関係ありません。私の目標は何年も先です 「はい、数日または数週間にわたる浮き沈みは、数年先の目標には関係ありません。ただし、1年または2年以上の浮き沈みは、重要です。 そのようなリスクを最小限に抑えるための戦略が必要です。
両方である必要があります 顧客および配送業者。
お客様として、私たちは目標に合った適切な比率の製品を選択する必要があります。財務目標への資産配分を決定する
次に、配信プロバイダーの上限を設定し、投資ポートフォリオのリスクを軽減するためのいくつかの簡単な手順を採用します。そうして初めて配達を受けることができます。
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