アメリカ人が利用できる退職金口座はたくさんあります。人気のある401kおよびIRAプランに加えて、403bのタックスシェルター年金プランがあります。これは他の退職金制度と同様であり、公立学校、免税団体、大臣の特定の従業員が利用できます。 403bプランからお金を引き出す必要がある場合、特に退職前に撤退する場合は、ルールを注意深く確認する必要があります。

ステップ1

403b計画のルールを確認してください。撤退の理由を特定します。定年の場合は、403bを収容している投資会社に連絡し、支払いを手配する必要があります。通常、2つのオプションは、分割払い（一定の期間にわたって一定の金額が支払われる）または一括払い（すべての資金を受け取り、再投資する）です。

ステップ2

定年（通常59½）に達する前に資金を回収する場合は、早期引き出しルールに特に注意してください。ほとんどの403bプランは、早期撤退に対して重い罰則を課しています。一般的に、支払い全体に対して少なくとも10％の引き出しペナルティと全額の税金（少なくとも20％）を支払うことが期待できます。完全なルールについては、投資会社にお問い合わせください。

ステップ3

米陸軍予備軍のメンバーとして配備されようとしている場合は、配備の取り決めを確認してください。 179日以上の展開で派遣される場合は、403bから非課税、非課税の支払いを行うことができます。これらの支払いは通常、403bの価値の50パーセントに制限されています。

ステップ4

撤退するには、雇用主と投資会社の両方に連絡してください。 401kやIRAプランとは異なり、403bプランを設定できるのは雇用主だけです。したがって、雇用主はプランからの撤退を認識している必要があります。

ステップ5

雇用主との撤退をクリアしたら、投資会社を通じて直接撤退を申請します。まだ作成していない場合は、オンラインプロファイルを作成して、403bアカウントにオンラインでアクセスできるようにします。名前、生年月日、社会保障番号、403bアカウント番号を入力する必要があります。

ステップ6

分配（特に早期撤退分配）のメリットが、退職プランへの悪影響、特にペナルティを上回っていることを確認してください。 403bローンプログラムが利用可能かどうか投資会社に問い合わせてください。これらはまれです。