自分の家を所有しているほとんどの人は住宅ローンを持っています。多くの人々はまた、2番目の住宅ローンを持っています。 2番目の住宅ローンも担保として住宅によって担保されています。ただし、収益が2番目の住宅ローンに振り向けられる前に、最初の住宅ローンを全額支払う必要があります。 HELOCは、セカンドモーゲージの一種です。
HELOCは、ホームエクイティのクレジットラインです。ホームエクイティローンと同様に、HELOCは、担保として不動産によって担保されている2番目の住宅ローンです。ホームエクイティローンとは異なり、HELOCは、部分的または全体的に使用できるクレジットラインです。さらに、ラインが開いている限り、HELOCは返済され、再利用される場合があります。 HELOCは通常、変動金利です。
1番目と2番目の住宅ローンが最も一般的ですが、理論的には、同じ資産に3つ以上の住宅ローンが存在する可能性があります。サードモーゲージはまれであり、それらを提供する貸し手はほとんどありません。 3番目の住宅ローンは、家にかなりの資本がある大切な顧客に提供される場合があります。
ほとんどの貸し手は、最初の住宅ローンにのみ劣後する、住宅の2番目の住宅ローンであると主張します。その2番目のポジションがローンによって取得されると、それを再び使用することはできません。したがって、別のHELOCを取得するには、その貸し手は、債務が第1および第2の住宅ローンの両方に劣後することを許可する必要があります。貸し手に通知せずに、異なる貸し手から同時に2つのHELOCを申請することは、住宅ローン詐欺の一種です。
ほとんどの借り手にとって、2つのHELOCを同時に持つことは現実的ではありません。ただし、より多くの融資を受ける資格がある場合、ほとんどの貸し手は、オリジネーションプロセスの一環として既存のHELOCの借り換えを提案します。十分な信用と十分な資本を備えた借り手は、現在の貸し手に確認して、既存のHELOCの信用枠を増やすかどうかを確認することもできます。
