ハリケーンに弱いフロリダでは、破壊的な嵐から家や貴重品に保険をかけることは、副次的なことではなく通過儀礼です。 2013年12月の時点で、フロリダ州の住民が全国で平均して住宅所有者保険に最も多く支払ったことは驚くことではないかもしれませんが、それはハリケーンだけによるものではありませんでした。タンパトリビューンが指摘しているように、2005年のハリケーンウィルマ後のほぼ10年間に大きなハリケーンが発生しなかったため、毎年の保険料の上昇は止まりませんでした。

1つのポリシーでは不十分です

フロリダ州民は2013年に年間2,000ドル以上の保険料をフォークしましたが、それでもハリケーンに関連するすべてを網羅していませんでした。標準的な方針は風害をカバーしました、しかしそれはそれらの嵐がもたらすすべてではありません。たとえば、嵐が家に洪水を起こした場合、住宅所有者はそのイベントをカバーするために別のポリシーを持っている必要があります。この意味で、「ハリケーン保険」の全費用は、それぞれが独自の控除対象とサブポリシーを持つ複数のポリシーを含むため、1つの包括的期間でカバーすることはできません。

ハリケーン控除可能

住宅所有者は、いわゆるハリケーン控除の対象となることも考慮に入れる必要があります。フロリダでは、他の17のハリケーンが発生しやすい州とともに、保険会社は住宅所有者の方針に差し引かれるハリケーンに自動的に取り組むことができます。控除額は家の価値の1から5パーセントの範囲です。ハリケーンに固有の被害に適用され、悪天候警報などの特定の基準によってトリガーされます。その割合は、ハリケーンによる被害が発生した場合に住宅所有者が支払う金額です。

洪水保険と立法改革

連邦緊急事態管理庁によると、2014年1月に州の洪水保険契約の5分の1が25％増加しました。しかし、フロリダの一部の住宅所有者は、わずか1年で700％の増加を見ました。この増加の一部は、利上げを承認した2012年のBiggert-Waters洪水保険改革法によるものでした。政治ウェブサイトFloridaWatchdogは、最も被害が大きかった郡はピネラス、マイアミデイド、リーであると主張しました。