お金はあなたの引退する時間を決定します。単純なように見えますが、おそらく、現在の市場の変動によって複雑になっています。
2018年末の大幅な市場下落により、多くの投資家は2008年以降見られない緊張状態に陥りました。株式市場が急騰し、金利が下落した回復後、ボラティリティは回復しました。 10年以上経ちますが、それがどれほどひどい傷を負ったかという理由で、2008年はまだ頭に浮かびました。人間として、私たちは痛みを得るよりも覚えている傾向があります。
2008年から学ぶべき最良の教訓の1つ、そして今すぐ呼び出すべき教訓の1つは、すべての市況を乗り切るためにポートフォリオを適切に配置することです。当時、近くにいた、または引退していた多くの人々は、完全に回復するのに何年もかかり、ほとんど全滅するほどの打撃を受けた可能性があります。
2019年を退職年として目標としている人、または近い将来に退職を計画している人にとって、ポートフォリオをリスク許容度と退職目標に沿って配置することは絶対に不可欠です。
場合によっては、ポートフォリオが引退直前にヒットした場合、引退日が戻る可能性があります。株式市場のパフォーマンスによっては、引退日を延期することを余儀なくされる場合がありますが、さらに重要なことは、財政的な後退を回避するのに役立つことです。市場の変化を受けて引退するためのより良い立場を築くための4つのヒントを次に示します。
退屈なポートフォリオとエキサイティングな引退がある方が、その逆よりもはるかに優れていると言いたいです。そのアプローチは、現在特に適用可能です。過去9年間、市場は上昇傾向にあるため、人々はかつてないほど多くの資金を株式に投資している可能性があります。今、彼らは引退に向かっていて、彼らがどれだけのリスクを冒しているかを調べています。 2018年後半にマイナス10％の変動があった後、彼らはいくつかの大ヒットを記録した可能性があります。それは、来年か2年で引退することを計画している人々にとって特に難しいかもしれません。ただし、現在のように市場がまだ比較的高い状態にあるときに、どの程度のリスクを負っているのかを知ることが重要です。
おそらく、あなたは自分自身を正しく配置していないか、アドバイザーがあなたを正しく配置していません。とにかく、感情的に反応しないことが重要です。
人々は最初に投資の「ストレステスト」を受ける必要があります。アドバイザーは、投資家にポートフォリオがネガティブな市場とポジティブな市場の両方でどのように機能するかを示すことによってこれを行うことがあります。たとえば、最近トレンドになっているのは、人々が株式に多額の投資をしていることです。あなたは最新のトレンドに飛びつきたいと思っている多くの人々を見ます—そして時々それは彼らの財政状況に悪影響を与えるかもしれない決定であるかもしれません。たとえば、2017年には、米国とカナダ以外の先進国市場のパフォーマンスを測定するために設計されたEAFEインデックスが約25％上昇しました。多くの人が参加し、一部の人にとっては、13.4％急落したため、2018年に続く最悪の傾向の1つであることが判明しました。
市場の行動の多くは恐れと貪欲によって引き起こされていると私は信じています。市場では、時には1日の間に、劇的な変動がたくさん見られます。多くの人が感情的に反応し、次のウォーレンバフェットになりたいと思っており、市場のタイミングの観点から自分たちを第一人者と見なしている可能性があります。衝動的な人にならないでください。
あなたがあなた自身の退職基金を管理しているのか、あなた自身の401（k）を管理しているのか、あるいはあなたが何年もアドバイザーと一緒にいるのかどうかにかかわらず、あなたがどれほど良い立場にあるかを確認するためにセカンドオピニオンを得る良い機会です。 —市場のボラティリティに対して。 2018年に金利が上昇し、さらに上昇する可能性があり、市場が不安定であるため、現在、引退に向けて適切な立場をとることは難しい分野です。ただし、精通した受託者アドバイザーは、適切なガイダンスを提供できる必要があります。
コンピューターによって実行されるポートフォリオ管理の量が増加しています。特定の市場イベントが発生すると、それらのコンピューターは販売するようにプログラムされ、マネーマネージャーが販売している場合、それは市場を大きく揺さぶる可能性があります。
コンピューターで生成された管理と結びついて、イールドカーブが逆になるのを見ました。これは、短期債が長期債よりも多くの支払いを開始していることを意味し、その曲線は歴史的に景気後退の前兆でした。多くのポートフォリオマネージャーとコンピューターで生成された管理者は、カーブした利回りが逆転したときに販売するプログラムを持っています。彼らの取引はイールドカーブの反転を引き起こしませんでしたが、これが起こったときに売ることによって市場のボラティリティを雪だるま式に上げました。債券はかつては安全面の経験則でしたが、金利の上昇を好む環境のため、今ではよりリスクの高い投資になる可能性があります。
適切な計画を立てておけば、当時の市場のボラティリティに関係なく、人々はスケジュールどおりに引退に向けて取り組むことができます。国民経済に関係なく、優れた引退戦略は、慎重に待って行動する人々を助けることができます。
DanDunkinがこの記事に寄稿しました。
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