1930年代以降、連邦住宅管理 保険は、住宅の貸し手と借り手に不可欠なセーフティネットを提供してきました。借り手は毎月の保険料でプログラムに資金を提供し、FHAはデフォルトに対して住宅ローンを保証します。貸し手が差し押さえた場合、FHAは住宅ローンの残りの元本残高を支払い、その親機関である住宅都市開発省に所有権を伝えます。 またはHUD。 FHAは何百万もの住宅ローンをカバーしてきましたが、不動産と借り手に関するガイドラインにより、一部は保険がかけられないになっています。 。
FHAガイドラインは、FHAの標準的な一戸建て住宅ローン保険プログラム（ 203（b）融資とも呼ばれる）から不動産を失格にする可能性があります。 。家は高価な修理が必要な場合もあれば、嵐や火事で損傷した場合もあります。具体的には、 FHAプログラムは、5,000ドルを超える修理が必要な不動産を失格とします。 住宅は、「リハビリテーション」または 203（k）融資によってのみ保険がかけられる可能性があります。 これにより、購入者は修理費用を住宅ローンの金額に転嫁することができます。場合によっては、鑑定士が決定したように、購入者が必要な修理の費用を支払うためにエスクローアカウントを設定した場合、FHAは条件付き承認を延長します。
FHAプログラムが彼らの信用履歴と毎月の住宅ローンを支払う能力によって資格を与える借り手の財政状態に基づいて、ローンはまた保険がかけられないかもしれません。後者の基本的な尺度は、フロントエンド比率です。 。住宅ローンの支払い総額が世帯の総月収の31％を超える場合、申請者は保険がかけられないと見なされます。 バックエンド比率の制限 、すべての分割払い債務を含む、2015年の時点で43％です。申請者はまた、信用不良に基づいて拒否される可能性があります。支払いの失敗または遅延、債権回収、破産、および判決はすべて借り手に対してカウントされ、FHAが支援するローンの資格を失う可能性があります。過去3年以内の差し押さえも、拒否につながる可能性があります。
申請者は、IRSおよびその他の連邦機関の問題により失格となる可能性があります。たとえば、HUDは限定参加拒否リストを維持しており、FHAは、一般サービス局が維持している賞管理システムの下で除外リストを作成した借り手も失格とします。 連邦政府への債務を滞納している 、または政府によって財産に課されたリーエンの対象も、FHAで保険をかけられません。
FHAは、プログラムが保証する金額に制限を設けています。住宅価格は郡や地域によって異なるため、これらの制限は物件の場所によって異なります。代理店のルールで使用される標準のガイドラインは、地域の販売価格の中央値の115％です。 。たとえば、特定の郡の住宅の平均販売価格が$ 280,000の場合、融資限度額は$ 322,000になります。その制限を超える金額は、FHA保険の対象にはなりません。 HUDは、そのWebサイト上の場所ごとに便利な制限計算機を提供します。
