住宅ローンのキャンセルは、貸し手が住宅ローンの債務の回収をあきらめ、それを損失として指定したことを意味するため、債務者による魅力的な取引と見なされる場合があります。貸し手はおそらく支払いの追求をやめるでしょう。これにより、債務者を破産などの行動から救い、他の債務の返済に使用できる収入を解放することができます。ただし、キャンセルには独自の価格が伴うため、債務者は住宅ローンをキャンセルする前にオプションを検討する必要があります。
住宅ローンのキャンセルは、通常、貸し手が借り手が負っている債務をキャンセルまたは許したことを意味します。これは、支払い請求を行う債権者ではなく、破産裁判所によって行われる債務の返済と混同しないでください。貸し手が住宅ローン全体をキャンセルすることはめったにありません。貸し手は、借金の整理またはリストラのプロセスの一環として、残りの住宅ローンの借金の一部をキャンセルするのがより一般的です。
住宅ローンの債務免除の一般的なタイプの1つは、抵当流れを回避するための債務者と貸し手の間の妥協であるショートセール中に発生します。ショートセールでは、住宅所有者が家を売却し、その資金を使って住宅ローンを返済し、貸し手との契約を終了します。住宅価格が下落した場合、売却による収入は住宅ローン全体を完済するのに十分ではない可能性があるため、貸し手は、アカウントとの関連付けを終了するために残りの債務を許すかキャンセルすることに同意することがよくあります。
債務免除とは、貸し手が損失を被ったことを意味します。これは、貸し手税に記録され、税金の引き下げにつながる可能性があります。ただし、貸し手に対する税金が低いということは、債務者に対する税金が高いことを意味します。 IRSは、取り消された住宅ローンの債務を債務者が受け取った収入と見なし、IRSは、住宅ローンが取り消された年の間に取り消された債務に所得税を課します。債務者は、資金調達の決定を行う際に、この追加コストを考慮する必要があります。
住宅ローンを取り消す別の方法があります。これは、取消しとして知られています。これは債務を取り除くことはありませんが、差し押さえをキャンセルします。債務者は元本全体を貸し手に負っていますが、住宅ローンの手数料は借りている金額から差し引かれ、ローンのプロセス自体は終了します。取消しにはいくつかの要件があります。債務者は借り換えをしている必要があり、ローンが作成されてから3年以内に取消しが発生する必要があります。
