米国心理学会の年次ストレス・イン・アメリカ™調査では、今年、経済的ストレスが第1位にランクされました。調査が開始された 2007 年以来、毎年この順位を維持しています。
親が将来に向けてお金を投資することで、子どもたちをこうしたストレスから守りたいと考えるのは自然なことです。ただし、お子様の将来に投資するための最善の戦略は不明確に思えるかもしれません。
これらの質問は間違いなく、子供たちが経済的ストレスを克服できるように支援したいと考えている親にとって深刻な懸念を引き起こします。これらの質問への答えと詳細については、以下をご覧ください。
投資に関しては、通常、投資は早ければ早いほど良いというのが原則です。しかし、 必ずしも子供のために投資を始めるべきだという意味ではありません。 彼らが生まれた日。子供のための投資を進める前に、緊急用の貯蓄を確保し、老後資金に自信を持っておく必要があります。
退職後は、手頃な価格の住居、食料、その他の必需品を必ず確保する必要があります。それができないと、お子さんだけでなくあなたにも負担がかかります。これは、他の人を助ける前に自分の酸素マスクを着用する必要があるのと似ています。まず自分自身を助けることで、他の人を助けることができるようになるでしょう。
子供の大学進学や退職後の資金を支払うのは理想的ですが、それほど優先度は高くありません。特に自分の貢献の一部と一致する会社で働いている場合は、401k を「最大限に活用」できる場所に行きましょう。ファイナンシャルアドバイザーはよく、収入の 15% を退職後の生活に向けて寄付できるようになったら、そのときから子供のための投資を始めるべきだと言います。
この割合は投資履歴によって異なる場合があります。 10代の頃から退職に向けて努力し、すでにかなりの額を貯蓄している場合、この割合はさらに低くなる可能性があります。出遅れた人は退職後の生活に向けて貯蓄を始めます。 追いつきたい場合は、より高いパーセンテージが必要になる場合があります。
子供の将来のために投資を始めるときは、税制優遇の普通預金口座から始めてください。 529 大学普通預金口座は最良の選択肢の 1 つとして機能します。これらのプランは、お子様を私立学校に通わせる予定がある場合、または大学の授業料を賄う場合に、幼稚園から高等学校までの授業料に関連する費用をカバーできます。
これらの税制優遇口座は税繰延ベースで蓄積され、適格な高等教育費用に使用された場合、分配金は非課税のままとなります。この資金は特定の大学で使用する必要はなく、全国の資格のある大学のいずれかで使用できます。
通常、大学は、529 アカウントを作成した州にある必要はありません。資格を取得している海外の大学も数百校あります。選択する前に、さまざまな州の計画の利点を必ず比較してください。
529 大学貯蓄プランは、税引き後の拠出金を投資信託、ターゲット デート ファンド、またはその他の投資に投資するという点で、Roth 401(k) または Roth IRA と同様に機能します。
529 プランの別のカテゴリは、前払い授業料プランです。これらのプランでは、州内の公立大学の費用を前払いすることができ、その資金を他の州や私立大学で使用するために変換することができます。お子様が私立学校に通う自信がある場合は、250 以上の私立大学が後援する私立大学 529 プランを開くことができます。
お子様が大学に入学すると、口座からのお金は、通常、授業料、コンピューター、書籍、必需品、住宅（学生が少なくとも半分の時間で入学した場合）などの対象経費に充てられます。部屋代と食費は、大学が提示する「出席費」の金額を超えることはできません。分配金は、連邦および民間の学生ローンの返済に充てることもできます。
非適格経費のためにお金を引き出した場合、収益部分には通常の所得税と 10% の税金ペナルティが課せられます。受益者が米陸軍士官学校に通い、非課税の奨学金を獲得した場合、死亡した場合、または障害を負った場合には、この罰金を免除できます。ただし、収益は引き続き課税対象となります。
あなたの子供が大学に通っていないとします。そのような場合は、受取人を別の資格のある家族に変更し、 ご自身が受取人になることができます。 自分自身の教育をさらに進めたり、幼稚園から高等学校までの授業料 (最大 10,000 ドル) に使用したり、学生ローンの返済 (最大 10,000 ドル) に使用したりできます。
資金は、障害のある人のための普通預金口座として機能する 529 ABLE 口座にロールオーバーすることもできます。罰金や税金を支払う意思がある場合は、理由を問わずいつでもお金を引き出すことができます。通常、プランには最低初期拠出要件があります。その後は、自動入金、一括寄付、またはその両方を行うことができます。
現在または将来の教育費を節約するためにお子様の 529 口座を開設することに興味がある場合は、早めに口座開設を検討する必要があります。これにより、お子様が年齢を重ねて経済的ニーズが近づくにつれて、複利収益を最大限に活用できるようになります。
この分野で知っておく価値のある企業の 1 つはバッカーです。 .
同社は、家族の資力、出身地、外見に関係なく、すべてのアメリカ人の子供たちが大学資金を持てるように、大学への貯蓄を簡単にすることを目指しています。
後援者 ユーザーがそのサービスを賞賛している主な理由は次の 3 つです。
<オル>ベスト 529 プロバイダー
後援者 529 プラン
4.0
$1.99/寄付、$1.99/ギフト
関連:子供に最適なデビット カード
お子様が退職後の生活に向けて貯蓄を始められるようサポートすると、後の人生において大きなアドバンテージを得ることができます。
あなたのティーンエイジャーがフリーライター、ライフガード、ファーストフード店の従業員などの仕事に就いている場合は、彼らの名前でカストディアルIRA を開設して価値が上がる資産に投資することができます。 またはその他の収入を生み出す資産 .
保管口座とは、大人が子供などの他人のために維持する金融口座です。あなたの州に応じて、18 歳または 21 歳の成年年齢に達するまで、10 代の若者のアカウントを管理することになります。これらのアカウントは所有権を譲渡し、大学生に最適な投資アプリを設定できます。 自分自身の投資を管理するため。
カストディアル IRA を使用すると、従来の IRA または Roth IRA を開くことができます。 。どちらの口座タイプでも、若者に最適な投資を選択し、時間の経過とともに収益が増大するのを観察してください。子供の監護IRAを開設して寄付するには、課税対象の収入を得る必要があります。残念ながら手当です。 計算しないでください。彼らが毎年稼いでいる金額以上に貢献することはできません。
寄付が大きくないように見えても、十分な期間にわたって定期的に寄付を行うと、収益に大きな影響を与える可能性があることに留意してください。これらの貢献は、時間の経過とともに得られる利益を通じて加算され、成長します。
お子様の退職後に備えて貯蓄する、より簡単でお子様に優しい方法は、Acorns アカウントを開設することです。 Acorns 口座は 5 分以内に開設でき、あまり考えずに投資を始めることができます。
「ラウンドアップ」機能は、Acorns の最もよく知られた部分です。購入金額を最も近いドルに切り上げ、そのお金を選択したポートフォリオに投資します。一括寄付も可能です。この口座は、お子様の退職後に備えて段階的に貯蓄する簡単な方法です。
資金の使い道について具体的な計画を立てずに、子供の将来の出費に備えて貯蓄することもできます。未成年者への統一送金法 (UTMA) アカウントと未成年者への統一贈与法 (UGMA) アカウントは、 2 つの有益な保管アカウントのタイプです。 10 代の若者が投資できるようにします。
UTMA と UGMA アカウントは、未成年者が州の成人年齢に達するまで管理者によって管理されます。
これらの口座にあるお金には、子供の税率でのみ税金が課されるという税制上の利点があります。たとえば、19 歳未満の子供は最初の 1,350 ドルについては税金を支払いませんが、次の 1,350 ドルについては 10% のみがかかります。その後、お金は後見人の限界税率に収まります。 .
これらの口座を使用すると、子供が稼ぐ金額に寄付を制限する必要はありません。寄付の制限はありませんが、毎年 19,000 ドル（夫婦の場合は 38,000 ドル）を超える場合は連邦贈与税を支払う必要があります。
子供の将来のためにどのように貯蓄を開始するかを決定する際に考慮すべき選択肢は複数あります。私が検討した多くのサービスのうち、以下の 2 つは、シンプルで使いやすいインターフェースと、長期的な資産の構築を目的とした投資を提供していると思います。
Acorns Early は UGMA アカウントの一種として機能し、子供の誕生後いつでもアカウントを開設できます。このアカウントは、529 プランや他のほとんどのオプションよりも、お金の使い方に柔軟性を提供します。
Acorns Early は、Acorns プレミアム サブスクリプション レベル (月額 12 ドル) を通じて入手できます。これには、Acorns Invest、退職金口座、当座預金口座、 および十代の若者向けのデビット カードも含まれています。 .
幼い頃から少額投資の力を実証するために、子供が生まれてから 1 日わずか 5 ドルを投資し、平均年間収益率 8% を獲得した場合、子供は 50 歳までに億万長者になるでしょう。
詳細については、Acorns レビューをご覧ください。 .
人気のマイクロ投資および金融アプリ
どんぐり |投資、獲得、成長、支出、後で
3.6
ドングリブロンズ:$3/月。エイコーン シルバー:月額 6 ドル。エイコーン ゴールド:月額 12 ドル。
長所:
短所:
* IRA マッチを獲得するには、Later アカウントに寄付を 4 年間保管しておく必要があります。 ** ボーナスを受け取るには、定期的な投資を設定し、最初に成功した定期的な投資 (最低 5 ドル) を行う必要があります。ボーナスは翌月の10日以内に付与されます。
関連:
UNest は、親が教育だけでなく、新車、結婚式、休暇などのイベント、未成年者がいつか欲しがるかもしれないその他のイベントに備えて、子供たちのためにお金を投資できる保管口座です。
UNest は子供向け UNest 投資口座を提供しています あらゆる収入レベルや背景を持つ家族が、子供のための貯蓄や投資の計画を簡単に設定、管理できるアプリを通じて。 UNest には、友人や親戚が数回クリックするだけでお子様のアカウントに寄付できるギフト機能もあります。これらのギフトは自動化することもできるので、誕生日や休日を見逃すことはありません!
このアプリは、アカウント所有者に最大 9 つの投資オプションを提供します。
さらに、アカウントに関連する税制上の優遇措置も受けられます。具体的には、UNest は年間最大 2,700 ドルの税制上の優遇措置を提供するほか、最初の 1,350 ドルの収益は非課税となりますが、これらの特典には特定のルールと制限が適用されます。
アカウント所有者は、UNest パートナー プログラムを通じて、Disney、AT&T、Uber、DoorDash、Levi's などの企業からのパートナー オファーを通じて、お子様の UNest アカウントに対するボーナスを受け取ることができます。
期間限定で登録ボーナスも獲得できます。 口座開設とUNest での資金提供に対して .
ユネスト |簡単な大学貯蓄アプリ
月額 4.99 ドル。 (1 つのアカウントで子供は無制限)
お金があるからといって、必ずしもそれを扱うスキルがあるとは限りません。したがって、お子様がお金の節約と管理の方法を理解できるように、お子様の金融リテラシーを養うのを支援することが引き続き重要です。
複利、投資の多様化、税制優遇の貯蓄手段などのトピックをお子様が理解できるようにしてください。自分の個人的な知識を伝えたり、金融リテラシーの本を購入したり、金融コースの受講を奨励したりできます。
ただし、お金をある程度コントロールできるようにすることほど役立つものはありません。彼らは間違いを犯すでしょうが、それは常に学習の重要な部分を表します。 10 代の若者や若者が成功するために必要な経済的ツールを子どもたちに提供することで、子どもたちの将来に投資します。