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文化的にも経済的にも前例のない出来事の真っ只中にいることは間違いありません。私たちは愛する人の健康と幸福について考えています。私たちは、すでに打撃を受けている世界経済への影響と、これから起こることについて考えています。多くの点で、私たちは新しい生き方をナビゲートしています。
経済的な安全についても考えています。 2008年の金融危機の間に成熟したミレニアル世代は、現在の環境に直面しており、さらに多くの危機に瀕しています。彼らは彼らのキャリアにおいてより成熟しています。多くは401Kに貢献しており、その他は株式市場に関連する追加の長期投資を行っています。はい、45％が学生ローンを返済しています。
何が起こっているのか、そしてそれが投資家のコミュニティにとって何を意味するのかをわかりやすく説明するために、最近の市場のボラティリティに照らして生じた最大の質問のいくつかについて専門家に意見を求めました。
これは現代の最も重大なパンデミックであり、経済への影響は誇張することはできません。私たちが話した専門家は、これが外因性の出来事であるという事実は、広範な不確実性の感情に寄与すると述べましたが、長期投資家にとっては見通しが重要です。
トーマス・ショーフィ レンセラー工科大学のラリー経営技術大学院の助教授は、COVID-19は景気減速のペースの点で「前例がない」と述べました。 -ボラティリティの過去最高。」
それでも、歴史は下落から回復した重要な市場イベントのいくつかの例を提供します。専門家は、ブラックマンデー（1987年）、2000年代初頭の技術バブル崩壊、2007年から2008年の世界金融危機を、現在のボラティリティと同等の20世紀後半の3つの主要な出来事として挙げました。
「この信じられないほど激動の時期を経て、ダウはわずか40か月前の2016年の水準に戻りました」とロバートジョンソンは述べています。 、クレイトン大学のハイダービジネスカレッジの財務教授。 「銀行は良好な状態にあり、経済は素晴らしい状態にあります。彼らが言うように、私たちが曲線を平坦化できれば、これは経済を破壊することはなく、この市場を破壊することもありません。」
ジョンソン氏は、誰もが投資に携わる最大の味方は時間だと付け加えました。これは、12歳のときから知っているウォーレンバフェットと共有する視点です。若い投資家は生涯にわたって学ぶ時間が本質的にありますが、規律も必要だと彼は言いました。
マヤタッシング サンフランシスコのFairlightAdvisorsの共同創設者は、長期的な投資を行う際には視点が重要であると述べました。 「あなたはこれらのイベントの多くを生き抜くつもりです」と彼女は言いました。 「たぶんそれが最初ですが、最後ではありません。」
退職後の貯蓄に関しては、社会保障の将来の支払能力が保証されていないことを考えると、ファイナンシャルアドバイザーは401KやロスIRAのようなものの重要性を強調しています。実際、調査によると、ミレニアル世代は支払った金額の約75％を受け取ることが期待できます。これにより、個々の退職金制度のパフォーマンスに大きな圧力がかかります。
市場に関連する引退計画は、3月上旬から約30％下落したS＆P500のトレンドに沿っている可能性があります。
引退から数十年離れている人々にとって、専門家は、最善のことは何もしないことだと言います。
「2008年から2009年に戻ると、最善を尽くしたのは目隠しをしたばかりの人々でした」とモーガンニューマンは述べています。 、主にミレニアル世代と協力するブルックリンを拠点とするファイナンシャルアドバイザー。 「その期間中に怪我をした人々は、現金に移行した人々でした。なぜなら、彼らはそれらの損失を閉じ込めただけでなく、そのお金を取り戻す能力全体を逃したからです。」
ニューマン氏は、401Kは投資信託で構成されており、それらの投資信託の中には堅実で評判の良い会社があると付け加えました。
Shohfiは「何もしない」という経験則を繰り返し、投資家に長期的な目標から大幅に逸脱するような動きをしないようにアドバイスしました。 「感情的に、それがあなたの日常の考え方を支配させて、あなたの人生の他のより重要なことに集中させないでください」と彼は言いました。
市場のボラティリティの期間中、非引退投資についての質問もあります。
私たちが話をした専門家は、COVID-19の周りにまだ残っている不確実性を考えると、不安定な数週間のリターンの後に目標をリセットするのは時期尚早である可能性があることに同意しました。彼らはまた、「市場での時間は市場のタイミングを上回っている」という一般的な格言を繰り返した。缶詰のスープストックに現金を氾濫させることは、今日では理にかなっているかもしれませんが、長期的に投資する場合は、外部の出来事に関係なく、信じている企業に投資し続けるほうがよいかもしれません。
専門家は、ドルコスト平均法を採用している投資家は、長期にわたって所有したい株式の割引価格を利用することを検討するかもしれないと示唆しました。ドルコスト平均法とは、株価に関係なく、一定の金額を一貫して投資することを意味します。この方法により、人々は自分が信じている企業に一貫して投資することができ、市場のタイミングを計るという私たちの自然な傾向を抑えることができます。
「財務上の柔軟性がある場合は、計画を少し変更して、予定されている投資口座の拠出額にもう少し追加して、より良い価格設定を利用することを検討してください」とShohfi氏は述べています。 「しかし、私たちは前例のない経済混乱に陥っており、市場のボラティリティが大幅に高まっていることに注意してください。非常に困難な市場の底を計ろうとしないでください。」
ニューマンは、底がいつになるか誰も知らないという重要な考慮事項を繰り返した。しかし、彼女は、もしあなたがそれを持っているなら、仕事のために傍観者に現金を置くのは魅力的な時期だと付け加えました。新規投資家の場合、彼女は通常、インデックスまたはセクターを反映し、一度に株式のバスケットに投資できるインデックスファンドまたは上場投資信託（ETF）を推奨しています。
最近の市場のボラティリティは、金融ニュースを主流に押し上げました。若い投資家が金融メディアの消費についてどのように考えるべきかを専門家に尋ね、情報を入手するための健全な習慣を構築するためのヒントをいくつか提供しました。
あなたができる最悪のことは？ジョンソンは、すべての動きに従ってください。 「私がいつも人々に言う古いウォール街の格言があります。あなたはよく食べるか、よく眠ることができます。あなたが株に投資し、そしてあなたがそれを長期間続けているなら、あなたはよく食べるでしょう。しかし、眠れない夜もあるでしょう」と彼は言いました。
Shohfi氏は、スマートフォンを介してニュースに即座にアクセスできると、あらゆる市場の動きを追跡するように誘惑される可能性があるため、ボラティリティに巻き込まれるのを防ぐのが難しくなると付け加えました。
「パンデミック自体からの不安に加えて、市場があなたの精神的および感情的な状態にどのように影響しているかに注意してください」と彼は言いました。 「不快になった場合は、離れて、生産的、リラックス、または気を散らすようなことをしてください。」
Mayda Poc 、以前は金融サービスで働いていたキャリアとライフコーチは、特に感情的な環境では、衝動に基づいて決定を下すことを避けるように人々にアドバイスしました。彼女は次のように付け加えました。今のあなたの当面の経済的ニーズは何ですか？あなたのために前進するための最良の方法は何ですか？」
最後に、不確実な時代の中で人々が経済的未来をコントロールするために今積極的に何ができるかについて専門家から聞きたいと思いました。これが彼らが私たちに言ったことです。
私たちが話をした各専門家は、株式市場の長期的なリターン（10％、平均して毎年複合）、およびCOVID-19と同様の方法で市場に衝撃を与えた過去の出来事を引用しました。過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありませんが、歴史的に市場はこのような状況から回復してきました。
経済と私たち自身の個人的な財政が、内省と目標設定のための最優先の現在の機会である瞬間。 マギージョンドロー 公認ファイナンシャルアドバイザーである、は、今が「財務状況を把握する」のに最適な時期かもしれないと述べています。
彼女の秘訣は？まず、資産とその価値のリストを作成します。たとえば、当座預金口座や普通預金口座、401K、投資口座、不動産物件などです。クレジットカード、住宅ローン、学生ローンなど、債務の別のリストを作成します。次に、このデータを使用して予算を立てます。毎月の生活費を理解してください。
ここから、このデータを使用して、短期および長期の財務目標を導くことができます。
「質問に答えてください。あなたの短期的な目標のどれだけが実際に株式市場に関連していますか？また、今後6か月間に投資したお金は必要ですか。答えは「ノー」である可能性があります。株式市場に投資する大多数の人々は、長期的に、特に退職のためにそれを行います」とジョンドローは言いました。
監査には、定期的な貯蓄を自動化する立場にあるかどうかの調査も含まれる場合があります。ジョンソン氏は、貯蓄や投資について意識的に考えなければならない場合、預金が受動的に発生した場合には存在しない心理的摩擦の層が追加されると述べました。これが、ドルコスト平均法が長期投資家の間で非常に人気がある理由です。
「私たちは利益を最大化するオートマトンではありません」と彼は言いました。 「私たちは感情を持った人間です。そして、自動化できる決定が多ければ多いほどよいのです。」
Tussingは、金融サービス業界が意図的に不透明になっていることを認めています。誰もが市場のあらゆる面で専門家であるわけではなく、それは問題ない、と彼女は言いました。基本に焦点を合わせ、質問することを恐れないでください。
401Kの不安で、ポートフォリオを24時間年中無休で覗き見している場合は、教育的な瞬間にチェックインするという行為をピボットすることを検討してください。あなたの割り当てを調べて、あなたが投資する資金を構成している会社を調べてください。用語が何を意味し、それらがどのように機能するかを理解してください。
「私たちの環境がいたるところにあるとき、対処し、コントロールの感覚を取り戻すための最良の方法の1つは、行動の形をとることです」とPocは言いました。
社会的距離への銀の裏地？ 「社会的および職業的な生活の中で一時停止ボタンを押すと、通常は後回しにされるようなトピックのためのスペースを作る時間が増えます」とニューマン氏は述べています。
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この記事の最終更新日は2020年3月23日です。