あなたは退職後の生活に向けて投資していますか（または近いうちに投資を計画していますか）？もしそうなら、たとえバンガードのアカウントに投資していなくても、バンガードのファンドを所有していなくても、それがどれほど安価になったかについてバンガードに感謝することができます。
バンガードはインデックス ファンドの創設に責任を負っています。この商品は社内の経費を削減しただけでなく、業界全体および世界中でコストを下げるために数十年にわたる手数料戦争を引き起こしました。
現在、バンガードは投資界の低コストリーダーの 1 つであり続けています。そのため、インデックス運用とアクティブ運用の両方の種類の、最も人気のある退職者向けファンドをいくつか提供しています。そして、これらの資金の多くは、個人退職金口座 (IRA) に保管されています。
これらの IRA 対応ファンドをいくつか紹介します。それぞれが安価で効果的で、共通の長期投資目標の達成に役立ちます。これらのファンドは多くの税制優遇プランにも適しているため、IRA だけでなく HSA や（利用可能な場合） 401(k) で保有することを検討することもできます。
免責事項:この記事は個別の投資アドバイスを構成するものではありません。個々の証券、ファンド、および/またはその他の投資は、個人向けの投資推奨としてではなく、検討のために表示されます。ご自身の判断で行動してください。
退職後の貯蓄を投資する場合 IRA のようなアカウントでは、いくつかのことに留意してください。
関連:バンガード退職金ベスト 9 [2026 年にさらに節約]
DepositPhotos 異なる税務上の扱いを撤回すると、IRA は見た目、感触、動作が税制面で有利な証券口座と非常によく似たものになります。彼らは通常、自己志向型で非常に柔軟です。ほとんどの IRA では、投資信託など、あらゆる種類のファンドを所有できます。 、 上場投資信託（ETF） ）、さらにはクローズドエンドファンド（CEF）も含まれます。 ).
選択肢が与えられれば、多くの投資家はETFを保有するでしょう。なぜならETFは通常、手数料で投資信託やCEFの両方に勝っているからです。ただし、バンガードの投資信託を IRA で所有することを検討する理由はいくつか思い当たります。
まず、安いです。バンガードの投資信託は通常、手数料が非常に低く、多くの場合、同様の戦略を持つ多くの ETF よりも低くなります。同社の商品の多くは、独立系ファンドのアナリストからも高く評価されています。
また、単純にインデックスに従うファンドを購入するよりも、特定の戦略を監督する人間のマネージャーがいるほうがよい場合もあります。投資信託は、これらの商品の豊富な品揃えを誇っています (バンガードの場合は確かにそうです)。そうであれば、繰り返しになりますが、投資信託は IRA 内で保有する方が税金効率が高くなります。
関連:フィデリティ退職基金 7 選 [低コスト + 長期]
投資信託 は、株式、債券、その他の有価証券を購入するために多くの投資家から資金をプールする投資会社です。投資家はプロの経営陣と一定の規模の経済の恩恵を享受できます。潜在的に数百万ドル、場合によっては数十億ドルのプールは、分散するのに十分な大きさであり、個人投資家が所有するのは非現実的である投資にアクセスできる可能性があります。
以下に例を示します。S&P 500 指数 (米国の大手上場企業 500 社で構成される指数) を模倣したい投資家は、一般的に、特に S&P 500 指数の正確な比率で 500 個の個別株のポートフォリオを購入して管理するのは困難です。別の例:個々の債券発行の最小購入額が数千ドル (または数万ドル!) になる場合、分散された債券ポートフォリオを望んでいる投資家は、ポートフォリオを構築するのに苦労するかもしれません。
一般に、株式ファンドまたは債券ファンドの方がはるかに現実的な解決策となります。
投資信託に投資するには、ファンドのスポンサーに口座を開設するか、ファンドのスポンサーと販売契約を結んでいるブローカーに証券口座を開設する必要があります。原則として、大規模で人気のある投資信託のほとんどはほとんどの証券会社で購入できるため、従来の投資口座（IRA や証券会社など）を開設すれば、投資したい投資信託のほとんどにアクセスできるようになります。
バンガード グループ 同社は自ら指摘しているように、「そのファンドが所有しており、そのファンドはバンガードのファンド株主によって所有されている」大企業である。その巨大な規模（資産総額は約 12 兆ドル）と株主の利益との整合性により、400 を超えるバンガード投資信託全体の平均で 0.06% という笑えるほど低い経費率（投資額 1,000 ドルあたりわずか 60 セント）を課すことができます。 そしてバンガードETF。米国の投資信託とETF の平均資産加重経費率はその6 倍以上です。 、0.44%。
簡単に言うと、バンガード ファンドがそのカテゴリー内で絶対的に安いわけではない場合でも、最もコスト効率の高い選択肢の 1 つであることに変わりはありません。
どちらかといえば、ヴァンガードはさらに得ただけです 低コストでのリーダーシップに積極的です。 2024年には0.08％だったが、バンガードが87のファンドにわたる168株クラスの経費を削減したため、2025年には0.07％に低下した。 0.06%への下落は、同社が53のファンドにわたるさらに84の株式クラスの手数料を引き下げると発表した2026年初めに起きた。全体として、バンガードはこれにより投資家にとって 6 億ドルの節約効果があると見積もっており、同社はこれを「2 年間合計で過去最大のコスト削減」であると主張しています。
ちなみに、バンガードの価格に対する警戒は、バンガード退職金を保有する人々だけに利益をもたらすわけではありません。バンガード創設者ジャック・ボーグル氏のインデックス革命のおかげで、私たちは皆、手数料や経費の支払いが減り、より良い利益を享受できます。この革命は、他の業界に価格下落圧力をかけています。
覚えておいてください:Vanguard には低料金だけではありません。この会社は、顧客を大切にし、彼らの利益を真に考慮することで、今日の有力な投資信託会社に成長しました。
関連:2026 年の繁栄のために購入すべき 16 のベスト ETF
これらのバンガード退職金は、過去 10 年間のモーニングスター ポートフォリオ リスク スコアに基づいて、リスクが最も低いものから最も高いものへと並べられています。各スコア範囲が表すリスク レベルは次のとおりです。
重要なのは、これらのスコアは、他のすべての投資と比較したリスクの一般的な尺度であるということです。たとえば、スコアが 20 の債券ファンドは全体的に保守的な戦略とみなされますが、同時に他の多くの債券ファンドよりもリスクが高い可能性があります。
最後に、特に明記されていない限り、これらのファンドには最低初期投資が 3,000 ドル必要です。 言い換えれば、IRA を通じてこれらのファンドに投資したい場合は、前払いで少なくとも 3,000 ドル相当の株式を購入できる必要があります。一度投資すると、その後の購入では、IRA プロバイダーが許可する金額に応じて、または少なく支払うことができます。
それはさておき、2026 年の IRA 向けに最適なバンガード退職金をいくつか掘り下げてみましょう。
債券ファンドがなければ退職後の資産配分は完了しません。資産クラスとして、債券ファンドはボラティリティを低下させ、定期的な収入をもたらす上で重要な役割を果たします。ただし、 債券の利子には連邦所得税率が適用されます。 —税金が 37% の範囲にある場合、債券の利子の 37% が税金で失われていることになります。債券の主な収益源は利子であるため、債券ファンドは IRA などの税制上の有利な口座で保有するのが最適です。
2022年から2024年にかけて、逆イールドが発生しました（逆転とは短期金利が長期金利よりも高くなる状態です）。現在はそうではありませんが、短期債は依然として比較的低いリスクで比較的高い利回りを提供します。したがって、 債券エクスポージャー全体のかなりの部分をバンガード短期国債インデックスファンド アドミラルシェア（VSBSX）などの短期債券ファンドに保有しておくことが理にかなっています。 .
VSBSX は、ブルームバーグ米国財務省 1-3 年債インデックスを追跡しています。これは、満期が 1 年から 3 年までの約 100 の連邦債券を集めたものです。米国債は地球上で最も格付けの高い債券の一つです。つまり、主要な信用格付け機関は、連邦政府が発行する債券はほとんどの債券よりも利息付きで全額返済してくれる可能性が高いと信じていることを意味します。これらの債券は満期が短いことを考えると、より安全であると考えられています。これらの債券は長くてもわずか 3 年で満期となり、債券の安全性が変化するまでの時間は比較的短いです。
債券ファンドを検討する際に考慮すべき最も重要な指標の 1 つは、金利感応度の尺度であるデュレーションです。たとえば、期間 2 年の債券では、金利が 1 パーセント ポイント低下すると、価格は 2% 上昇します (逆に、金利が 1 パーセント ポイント上昇すると、価格は 2% 下落します)。実際の期間の計算はかなり複雑です。それは債券のキャッシュフローの加重平均です。しかし、重要なポイントは、他の条件が同じであれば、債券の満期までの時間が長くなるほどデュレーションが長くなり、したがって金利リスクも高くなるということです。
VSBSX の存続期間はわずか 1.9 年と非常に短いです。そしてその見返りとして、現在は 3% よりも 4% に近い利回りが得られます。低リスクと競争力のある収益の組み合わせにより、バンガード短期国債インデックス ファンドは、IRA で所有できる最高のバンガード IRA ファンドの 1 つとなっています。
この投資信託は、 多くのバンガードのインデックスファンドと同様に、 、ETF としても利用できます：バンガード短期国債ETF（VGSH、経費率0.03％） 、現在 1 株あたり約 60 ドルで取引されています。
* 多くのバンガード ファンドには、ETF を含む複数の株式クラスがあります。この記事におけるバンガード ファンドの上場純資産とは、 特定のファンドのすべての株式クラスにわたる運用資産を指します。
** SEC 利回りは、直近 30 日間の利息を反映しています。これは社債や優先株を保有するファンドに対する標準的な措置である。
VSBSX について詳しく知りたいですか? Vanguard プロバイダーのサイトをチェックしてください。
関連:ベスト 7 バンガード配当ファンド [低コスト収入]
債券ファンドはボラティリティを低下させ、定期的な収入をもたらす上で重要な役割を果たします。ただし、前述の VSBSX ほど保守的である必要はありません。
バンガード トータル ボンド マーケット インデックス ファンド アドミラル シェアーズ (VBTLX) たとえば、より長い満期を誇る保有銘柄で、より多くの負債カテゴリーをカバーしています。しかし、リスクが高いにもかかわらず、その高品質な保有資産、競争力のある利回り、そして最低の手数料の組み合わせにより、依然として最高のバンガード退職ファンドの1つとして際立っています。
VBTLX は約 11,500 件の債務問題を保有しており、非常にのサービスを提供しています。 投資適格債券の世界への幅広いエクスポージャー。そのポートフォリオの半分弱は米国政府が裏付ける財務省または政府機関の債券で構成され、25% が社債、さらに 20% が政府住宅ローン担保証券 (MBS) に投資され、残りは外国債券、商業用住宅ローン担保証券 (CMBS)、およびその他の負債に分散されています。
さまざまな理由から、バンガードの短期国債ファンドよりもリスクが高くなります。まず、VBTLX の債券の約 3 分の 1 はそうではありません。 政府または政府機関に関連した銘柄であり、格付けは高いものの、米国財務省の債券よりも低い企業やその他の銘柄です。これらの債券の残存期間も長くなり、平均有効満期は 8 年を超えます。その結果、デュレーションは 5.8 年と長くなり、市場金利が 1 パーセント上昇すると、理論的には短期的にファンドは 5.8% 低下することになります。
反対に、金利が下がった場合には、より高い利回りとより大きな上昇余地が得られます。また、経費率はわずか 0.04% なので、バンガード トータル ボンド マーケット インデックス ファンドはほとんど無料で所有できます。
VBTLX は ETF としても利用できます:バンガード トータル ボンド マーケット ETF (BND、経費率 0.03%) 、現在 1 株あたり約 75 ドルで取引されています。
VBTLX について詳しく知りたいですか? Vanguard プロバイダーのサイトをチェックしてください。
関連:401(k) プランに最適なバンガード退職金
バンガード最古の投資信託であるバンガード ウェリントン ファンド インベスターズ シェアーズ (VWELX) 、「缶の中のポートフォリオ」です。株式ファンドでは数百または数千の個別株を保有でき、債券ファンドでは数百または数千の債券を保有できますが、VWELX のような「バランス」または「アロケーション」ファンドでは、1 つのファンドですべてのエクスポージャーを得ることができます。
1929 年に設立されたバンガード ウェリントンは、資産の約 3 分の 2 を株式に、残りの 3 分の 1 を債券に投資する中程度の配分ファンドです。ポートフォリオの株式部分は現在、主に大型株約80銘柄（エヌビディア（NVDA）やアップル（AAPL）など超大型優良企業の「人物像」）を保有しており、時価総額の中央値は約3,300億ドルとなっている。保有銘柄のほとんどは米国に本拠を置いていますが、UBS グループ (UBS) やブリティッシュ アメリカン タバコ (BTI) などの国際企業との取引も少しあります。
債券ポートフォリオはより広範囲に分散されており、投資適格銘柄は 1,500 銘柄を超えています。このうち 3 分の 2 は社債に投資され、さらに 20% が米国債と政府機関債に投資され、残りは MBS、外国国債、その他の債券に分散されています。
売上高（ファンドが保有株を売買する傾向）は上昇傾向にあり、ポートフォリオの約60％が毎年回転しているため、VWELXはいくらかのキャピタルゲイン分配を生み出しています。また、債券ポートフォリオからかなりの利息収入も得ています。 IRA は、両方の税金の影響を回避するのに役立ちます。
バンガード ウェリントンは、その名が示すとおり、1 世紀近くの運営経験を持つ投資管理会社ウェリントン マネジメントによって管理されています。また、大型株や債券のニーズに対応するこのワンストップ ショップの年会費はわずか 0.24% です。熟練した経営陣と優れた業績の見返りとして非常に安価です。
自分自身の投資ニーズを必ず考慮してください。ポートフォリオの 3 分の 1 を債券に入れたくない場合は、追加の資金を個別株、株式ファンド、オルタナティブ投資、あるいはその両方に投資するとよいでしょう。
VWELX について詳しく知りたいですか? Vanguard プロバイダーのサイトをチェックしてください。
若者と投資家を作ります Google の好みのニュース ソース
ここをクリックしてください。 そして若者と投資家の ✓ ボックスを選択します。 。この更新を行うと、若者と投資家が表示されるようになります。 Google の「トップ ストーリー」フィードや、Google の検索結果ページの専用の「ソースから」セクションに頻繁に表示されます。
関連:定期的な収入が頻繁に得られる毎月配当株 10 銘柄
退職後の計画における課題の 1 つは、適切な資産配分を行うこと、つまり自分の年齢や人生の段階に応じた投資家に適した資産クラスの組み合わせを行うことです。 20 歳の理想的なポートフォリオは、40 歳のポートフォリオとは大きく異なる可能性が高く、どちらのポートフォリオも 60 歳の理想的なポートフォリオとは異なります。
ここがバンガードの退職金ターゲットです。 本当に価値を加えることができます。
ターゲット デート ファンド ライフサイクル ファンドとも呼ばれるは、時間の経過とともに資産配分を変更するように設計された投資信託の一種です。ターゲット デート ファンドは、株式に多額の投資を開始し、グライド パスをたどりながら、目標退職日に近づくにつれて徐々に株式エクスポージャーを減らし、債券エクスポージャーに置き換えます。
目標退職日は推定であることを目的としています。超精密である必要はありません。一般に、ほとんどの投資信託ファミリーは、5 年単位 (2025 年、2030 年、2035 年など) で目標日を設定したファンドを作成します。
退職金に非常に特化しているため、目標日ファンドは 401(k) プランで最も一般的に見られる傾向がありますが、IRA やその他の税制優遇口座で保有することも妨げるものはありません。
バンガード・ターゲット・リタイアメント・ファンドは、さまざまな規模の米国株式と国際株式、および米国債券と国際債券をさまざまにブレンドして保有しています。驚くべきことではないが、年間わずか 0.08% であり、シリーズ全体がモーニングスターから立派なシルバーメダリストの評価を獲得しています。さらに良いことに、最低初期投資額が 3,000 ドルであるほとんどのバンガード ファンドとは異なり、バンガードのターゲット デート シリーズでは、クリアするハードルが 1,000 ドルと低く設定されています。
バンガード ターゲット退職基金について詳しく知りたいですか? Vanguard プロバイダーのサイトをチェックしてください。
関連:石油、天然ガスなどの上昇に最適なエネルギー ETF 5 選
米国市場は長年にわたり世界で最も生産性が高い市場の一つであり、米国経済が成長を続ける能力を信じているのであれば、それは今後も変わらないはずです。それでも、アメリカの株式市場は時折風邪をひくことがあります。だからこそ、ほとんどの専門家は、国際株に少なくともある程度は触れておく価値があると言うでしょう。
これはバンガード インターナショナル コア ストック ファンド インベスターズ シェアーズ (VWICX) などのファンドを通じて行うことができます。 .
ウェリントン・マネジメントのF・ハルシー・モリス氏とアンナ・ランデン氏が運営するVWICXは現在、世界中（米国を除く）の350～400株のユニバースから選ばれた95社を所有している。モリス氏とランデン氏は、より確立された国の企業（日本や英国などの先進市場の企業が資産の 75% を占めている）を好みますが、中国、インド、台湾などの新興市場の株式も保有しています。
マネージャーは成長とバリューのスタイルを融合させていますが、一般に大型株に大きく依存しています。 VWICX の時価総額の中央値は 750 億ドル近くです。言い換えれば、これは主に優良企業のポートフォリオであり、台湾積体電路（TSM）、中国のインターネット大手アリババ（BABA）、英国の石油・ガス大手シェル（SHEL）などの多国籍企業が含まれています。
また、先進国のファンドによくあることですが、VWICX の利回りは同等の米国のファンドよりも高くなります。
バンガード・インターナショナル・コア・ストック・ファンドは、このリストにある他のどのファンドよりも多くの取引を行っており、現在の出来高はほぼ90%に達しています。これは、ポートフォリオのほとんどが毎年入れ替わることを意味します。 VWICX はキャピタルゲインの分配につながる可能性があるため、IRA にとっては優れたバンガード退職基金ですが、課税口座の場合はやや劣ります。
VWICX について詳しく知りたいですか? Vanguard プロバイダーのサイトをチェックしてください。
関連:あなたが所有できるベスト 11 のフィデリティ ファンド
S&P 500 指数を上回るのは難しい。大型株商品のプロの投資信託マネージャーに聞いてみてください。そのほとんどは、特に手数料を考慮すると、S&P 500 指数を常に上回ることができません。
S&P ダウ ジョーンズ インデックスによると 、2025年には、「すべてのアクティブ大型株米国株式ファンドの79％がS&P 500をアンダーパフォームしており、2024年に観察された65％よりも悪く、当社のSPIVAスコアカードの25年の歴史の中でアクティブ大型株マネージャーにとって4番目に最悪の年となった。」これらのデータを総合すると、SPIVA は、過去 10 年間で S&P 500 を上回った大型株ファンドはわずか 14%、その後 15 年間ではわずか 10% であると報告しています。
プロでも勝てないので、代わりに所有しましょう。
バンガード 500 インデックス ファンド アドミラル シェアーズ (VFIAX) これはバンガードの最も古いインデックス戦略であり、IRA やその他の保管場所に最適なバンガード退職金の中で最も優れたファンドの 1 つです。
VFIAX は、S&P 500 を追跡しているため、米国の大企業 500 社の株式を保有しています。しかし、それはそれらを平等に保持するものではありません。 S&P 500 は「時価総額加重」です。これは、企業が大規模であるほど、指数における株価の比重が大きくなる (したがって、収益に与える影響が大きくなる) ことを意味します。したがって、現在、VFIAX は資産の大部分を Nvidia、Apple、Google の親会社である Alphabet (GOOG/GOOGL) などの企業に捧げており、その時価総額は数兆ドル単位となります。
また、「ブレンド」ファンドともみなされており、バリュー株とグロース株へのエクスポージャーが比較的均等であることを意味します。
特定の年にインデックスにエントリーまたはインデックスから離脱する銘柄はほんの一握りであるため、売買高は伝統的に低く、そのため、VFIAX は通常、キャピタルゲインの分配をほとんど、またはまったく行いません。そのため、 このバンガードインデックスファンドは課税対象にとって非常に節税効果の高いオプションになります。 アカウント。ただし、繰り返しになりますが、主に IRA を通じて投資しており、目標が単にパフォーマンスを最大化することである場合、IRA で S&P 500 を所有することは依然として意味があります。
また、VFIAX にはバンガード S&P 500 ETF (VOO、経費率 0.03%) というETF 株クラスがあります。 、手数料が 1 ベーシス ポイント安くなり、現在 1 株あたり約 580 ドルになります。
VFIAX について詳しく知りたいですか? Vanguard プロバイダーのサイトをチェックしてください。
関連:401(k) の代替品ベスト 10 [仕事で取得できない場合]
S&P 500 に含まれる企業のような大型企業には、大幅な成長の可能性があります。しかし、中小企業は良くも悪くも爆発的に成長する傾向があります。彼らは、投資における大きな数字の法則の恩恵を受けています (事実上、収益を 10 億ドルから 20 億ドルに倍増するよりも、100 万ドルから 200 万ドルに倍増する方がはるかに簡単です)。そして、機関投資家がこれらの銘柄に興味を持つようになると、新たな投資マネーが大量に流入し、株価が高騰する可能性があります。
しかし、それらはより危険です。小規模企業は収益源が少なく、狭いため、中核となる製品ラインが苦戦すると、在庫の変動や損失が発生しやすくなります。また、大企業に比べて資本へのアクセスが少ないため、状況が厳しくなると生き残るのが難しくなります。
バンガード ストラテジック エクイティ ファンド インベスターズ シェア (VSEQX) などの商品 一度に多くの中小企業を買収できるようにすることで、そのリスクを回避できるため、1 つの銘柄が失敗してもポートフォリオの価値が損なわれることはありません。
ファンドマネージャーのセザール・オロスコ氏は、平均を上回る成長の可能性を持つ中小型株を購入する任務を負っている。彼は定量的なアプローチを採用し、ファンダメンタルズの改善や魅力的なバリュエーションなどの変数に基づいて、中小企業のMSCI指数内で最も魅力的な銘柄を特定しようとしています。彼は現在、約 600 の株式ポジションを保有しており、小型株と中型株にほぼ 60/40 が割り当てられています。
モーニングスターのアナリスト、トッド・トゥルビー氏は「ポートフォリオマネジャーのオロスコ氏が５年近く前に就任して以来、原動力となっているのは明らかだ」と述べた。 「長期的には、米国の小型株にとっては素晴らしい選択肢です。」
VSEQX はかなりの取引を行っており、売上高は 60% 以上です。このバンガード ファンドを IRA に詰め込むことで、結果として生じるキャピタルゲインの納税義務を免除することができます。
VSEQX について詳しく知りたいですか? Vanguard プロバイダーのサイトをチェックしてください。
関連:王室の回復力のある収入を実現する 13 の配当王
力を与える は、サービスの質と広範さにより、あらゆる所得レベルの人々にとってトップクラスの評価を受けている金融サービス会社の 1 つです。
専用リンクを使用してEmpower Personal Dashboard にサインアップしてください。 それが無料ツールであろうとアドバイザリーサービスであろうと。投資対象資産が 100,000 ドル以上ある場合は、Empower の専門家による初回 30 分間の無料財務相談を予約することもできます。 .
総合的に最も優れたポートフォリオ トラッカー
力を与える |無料の純資産と投資追跡
4.5
ツール:無料。ウェルスマネジメント:年間資産の 0.89% から開始*
長所:
短所:
* 資産が 100,000 ドルから 100 万ドルまでの顧客の手数料は、資産の 0.89% を年間で支払います。資産が 100 万ドルを超える顧客は、最初の 300 万ドルで資産の 0.79%、次の 200 万ドルで 0.69%、次の 500 万ドルで 0.59%、1,000 万ドルを超えると 0.49% を毎年支払います。 ** アドバイザリー サービスは、Empower Advisory Group, LLC (EAG) によって有料で提供されます。 EAG は証券取引委員会 (SEC) に登録された投資顧問であり、Empower Annuity Insurance Company of America の間接子会社です。登録は、特定のレベルのスキルやトレーニングを意味するものではありません。投資にはリスクが伴います。過去のパフォーマンスは将来の利益を示すものではありません。お金を失う可能性があります。アドバイザリー料金は、管理される資産の量に基づいて計算されます (Empower Advisory Group, LLC Form ADV で詳しく説明されています)。
関連:ベスト高利回り投資 15 選 [今は安全なオプション]
バンガードファンドは株主に優しいことで知られています。投資信託会社バンガードはインデックス ファンドで新たな道を切り開き、投資家のコストを最小限に抑えるために他のどの投資会社よりも多くのことを行ってきました。
しかし、問題が 1 つあります。 Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.
If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.
Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.
Related:9 Best Fidelity ETFs for 2026 [Invest Tactically]
There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
毎月 1 万人を超える読者がお金のノウハウをレベルアップするために利用している、The Weekend Tea, Young and the Invested の無料の週刊ニュースレターに必ず登録してください。
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Related:The 7 Best Index Funds for Beginners
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.