Hargreaves Lansdown Review – ISAとSIPPに最適な場所ですか?

ハーグリーブスランズダウン投資プラットフォームのレビュー

Hargreaves Lansdown *は、150万人を超えるクライアントのために約1,200億ポンドを管理する英国最大のファンドプラットフォームです。さまざまな投資ツール、ガイド、調査のほか、既成の投資ポートフォリオと新しい現金管理サービスを提供します。しかし、ハーグリーブスランズダウンの投資プラットフォームは実際に何か良いのでしょうか? Vantage Stocks and Shares ISAをお勧めしますか? Hargreaves Lansdown Vantage SIPPは市場で最高ですか?まず、ハーグリーブスランズダウンの長所と短所をいくつか見てみましょう。

ハーグリーブスランズダウンの長所と短所

長所 短所
既製のポートフォリオの優れた選択

優れたウェブサイトとアプリ

優れた詳細な調査とツール

株を取引するときに最も安くはない

ライブチャットサポートなし

ハーグリーブスランズダウンはどのような製品を提供していますか?

Hargreaves Lansdown Stocks and Shares ISA

Hargreaves Lansdown Vantage Stocks&Shares ISA *は、いくつかの便利な投資ツールとともに、さまざまな資産に投資するための管理が簡単で税効果の高い方法を提供します。 Vantage Stocks&Shares ISAを使用すると、さまざまな既製のポートフォリオから選択するか、独自の投資を選択して投資収益を最大化できます。

ハーグリーブスランズダウンジュニアISA

Junior Stocks&Shares ISA *を使用すると、子供が18歳になるまで、税効果の高い環境で子供の将来のために貯蓄することができます。最高のStocks and Shares Junior ISAのまとめでは、Hargreaves Lansdown JuniorISAはツールと機能に最適と見なされます。

ハーグリーブスランズダウン生涯ISA

Hargreaves Lansdown Lifetime ISA *を使用すると、最初の不動産の保証金を貯蓄している人は、政府からの寄付に対して年間25%のボーナスを利用できます。 Lifetime ISAの仕組みについて詳しく知りたい場合は、Hargreavesが無料のわかりやすいLifetimeISAファクトシートを作成しました。 Hargreaves Lansdownは、現金を節約し、株式や株式に投資できる生涯ISAを提供する数少ないプロバイダーの1つです。 YouTubeの「最高で最も安い生涯ISA」のまとめの柔軟性と機能に最適です。

ハーグリーブスランズダウンファンドとシェアアカウント

豊富な投資ツール、ニュース、ライブ株価を備えたハーグリーブスランズダウン株取引サービス*は、株式市場での低コストでシンプルな取引方法です。株式取引サービスは、他の多くの投資プラットフォームとは一線を画すハーグリーブスランズダウンISAおよびSIPPを介してアクセスできます。または、ハーグリーブスランズダウンの一般投資口座のバージョンであるハーグリーブスランズダウンファンド&シェアアカウント*を介して株式取引サービスにアクセスできます。この場合、ハーグリーブスランズダウンはプラットフォーム料金を請求しません。したがって、HLファンドアンドシェアアカウントは、幅広い投資を処理、管理、および保持するための低コストの柔軟な投資アカウントを提供します。

ハーグリーブスランズダウンSIPP

Hargreaves Lansdownは、引退の計画を開始するか、引退に近づき、投資を管理し、オプションを理解したい場合に、包括的なサービスを提供します。 Hargreaves Lansdown Vantage SIPP *は、受賞歴のある自己投資型の個人年金であり、ファンド、ETF、株式および株式を含むあらゆる資産への投資を可能にし、クライアントが退職後の計画を完全に管理できるようにします。

ハーグリーブスランズダウンアクティブ貯蓄

Hargreaves Lansdown Active Savings *は、2018年の夏に開始されました。これは、消費者がより良い貯蓄率を得るのに役立つ現金サービスです。ハーグリーブスランズダウンは、そのようなサービスを提供する唯一の投資プラットフォームです。サインアップすると、ボタンをクリックするだけで最高の貯蓄率の貯蓄商品を選択でき、アカウントが自動的に開かれ、お金が入金されます。期間が終了すると(つまり、1年後)、ボタンをクリックするだけで、フォームに入力することなく、新しい定期貯蓄口座にお金を移動できます。さらに、Hargreaves Lansdownは、アクティブ貯蓄サービスを通じて現金ISAへのアクセスを提供するようになりました。詳細については、「HargreavesLansdownアクティブ貯蓄レビュー」

をご覧ください。

ハーグリーブスランズダウンは他にどのようなサービスを提供していますか?

  • ハーグリーブスランズダウンウェルスショートリスト -ウェルスショートリストは、ハーグリーブスランズダウンが、それぞれのセクター内で最高の可能性を秘めていると信じているファンドのセレクションです。候補リストには現在71のファンドのリストがあり、このレビューの後半で過去のパフォーマンスを確認します。
  • ファンドファインダー -ファンドファインダーを使用すると、投資家はセクター、ユニットタイプ、ファンドタイプ、プロバイダーなどで特定のファンドを検索できます。
  • マスターポートフォリオ -マスターポートフォリオは、Hargreaves Landsdownがファンドのポートフォリオを提供する出発点となるように設計されていますが、各ファンドに資金を割り当て、ポートフォリオを管理する全体的な責任は投資家にあり、ポートフォリオは個人的なアドバイスを構成するものではありません。冒険的、中リスク、保守的、子供のための投資、収入のための投資など、5つの異なるポートフォリオスタイルから選択できます。
  • ポートフォリオ+ --Hargreaves Lansdownは、多くの国の幅広い資産に投資する6つの既成のポートフォリオを提供し、リスクの分散に役立っています。ポートフォリオは定期的に監視され、年に2回リバランスされます。既製のポートフォリオに投資するための追加費用はありませんが、最低1,000ポンドの投資があります。
  • 外貨両替 -ハーグリーブスランズダウンの外貨両替サービスでは、オンラインまたは電話で40以上の異なる通貨を送金できます。
  • スプレッドベッティングとCFD -Hargreaves Lansdownは、パートナーIGを通じてスプレッドベッティングとCFDへのアクセスを提供します。これらのタイプの製品は、アクティブで経験豊富な投資家向けに設計されています。

HargreavesLansdownが提供する無料のツールと投資アドバイス

Hargreaves Lansdownは、投資家が投資を最大限に活用できるように、さまざまな無料のツールとガイドを提供しています。以下は、提供されている最高のものの選択であり、非クライアントでも使用できます:

  • 年金計算機-私の個人的なお気に入りの1つで、退職したときに年金の価値を知ることができます
  • ISA計算機-ISAが将来価値があるかどうかを調べます
  • SIPPのガイド-SIPPに関するわかりやすい読みやすいガイド
  • ISAの投資家向けガイド-ISAを使用して時間、税金、お金を節約する方法をご覧ください

ハーグリーブスランズダウンの料金はいくらですか?

以下に、ハーグリーブスランズダウンに投資する際の費用を示します

ハーグリーブスランズダウンの年間プラットフォーム料金

以下の料金は、ハーグリーブスランズダウンISA、SIPP、ジュニアISA、ライフタイムISAに適用されます。

投資額 HargreavesLansdownによる年間料金
£0-£250,000 0.45%
£250,000-£100万 0.25%
100万ポンド-200万ポンド 0.10%
200万ポンド以上 0.00%

ハーグリーブスランズダウン株の取引手数料

年会費

詳細 HargreavesLansdownによる年間料金
ISAで保有されている株式 0.45%の上限は年間45ポンド
一般投資口座に保有されている株式 無料

手数料

前月に行われた取引 取引あたりの費用
0-9 £11.95
10-19 £8.95
20+ £5.95

Hargreaves Lansdownプラットフォームはどのように機能しますか?

Hargreaves Lansdownアカウント(ISA、SIPP、またはトレーディングアカウント)を設定するのは簡単で、これにより、すべての投資オプション、優れた調査、およびさまざまなツールと計算機にアクセスできるようになります。上記のさまざまな種類の投資口座に加えて、アクティブな普通預金口座を開くことができます。これにより、貯蓄に対して受け取る利息の額を最大化できます。ただし、アクティブ普通預金口座は、ハーグリーブスランズダウン株式および株式ISA、SIPP、または一般投資口座内では使用できません。

口座の開設には約10分かかります。国民保険番号と銀行の詳細が必要になります。 Hargreaves LansdownのWebサイトは明確で使いやすく、さまざまな優れた投資ガイドにアクセスできます。 Hargreaves Lansdownは、すべての投資プラットフォームの中で最高のiPhoneおよびAndroidアプリと、iPad用のアプリを提供します。アカウントは、忙しい現代の投資家にとって優れたサービスであるアプリから直接完全に管理できます。

ハーグリーブスランズダウンの使用に何を投資できますか?

Hargreaves Lansdownを使用すると、次のことに投資できます。

  • 3,700以上のファンド
  • 英国、カナダ、ヨーロッパの証券取引所に上場している株式
  • 社債および国債
  • ETF
  • 投資信託

投資の選択は、ハーグリーブスランズダウンが他のほとんどすべての投資プラットフォームよりも優れている重要な利点の1つです。 Hargreaves Lansdownは投資の選択肢を制限せず、3,700を超えるファンドへのアクセスと現金管理サービス(アクティブセービングと呼ばれます)を提供します。

ほとんどのDIY投資家は通常、ファンド(ユニットトラスト)にのみ投資しますが、私の経験では、ほとんどの投資家は最終的にETFと投資信託にも投資したいと思うでしょう。これらは通常安価ですが、他のほとんどのファンドプラットフォームでは広く利用できません。さらに、Hargreaves Lansdownは株式仲買人でもあります。つまり、プラットフォーム上で個々の株式を購入して保持する機能を提供します。

最良の投資プラットフォームを選択しようとしている人への私のアドバイスは、十分な投資の選択肢にアクセスできるようにすることです。このように広範囲にアクセスするために、明示的にコストがかかることはもうありません。

大きなスーパーマーケットでの食料品の買い物と小さな角の店のようなものだと考えてください。前者は、個々の顧客がいくら購入するかに関係なく、規模の経済の恩恵を受けて、すべての顧客に製品を提供できます。同じことがファンドプラットフォームにも当てはまり、ハーグリーブスランズダウンは英国を代表するファンドプラットフォームプロバイダーです。

Hargreaves Lansdownは、幅広い投資の選択肢に加えて、プラットフォームユーザーにさまざまな投資ツールへのアクセスを提供します。これには、ストップロスと指値注文の設定、リアルタイムのシェアアラートの受信、インタラクティブチャートの操作が含まれます。繰り返しますが、他のほとんどの投資プラットフォームはこれらを提供していません。

ハーグリーブスランズダウンウェルスショートリストのパフォーマンス

パフォーマンスは多くの投資家にとって重要な要素であるため、下の表は、ハーグリーブスランズダウンウェルスショートリストのファンドの平均リターンの大まかな測定値が、同じ期間に同等のベンチマークをどのように上回ったかを示しています。ウェルスショートリストは、2020年6月に簡略化される前は、以前はウェルス150+およびウェルス50ショートリストと呼ばれていたことは注目に値します。

下の表で、セクターごとのウェルス150+およびウェルス50のパフォーマンスセクターの概要を確認できます(クリックして拡大)。この表は、ハーグリーブスランズダウンウェルスショートリスト(以前はWealth150 +およびWealth50と呼ばれていました)を使用して各セクターから資金を選択した場合に、1,000ポンドがどれだけ成長したかを示しています。

収益はさまざまな時間枠に関連しているため、さまざまなセクターの数値を比較することはできませんが、重要なポイントは、ハーグリーブスランズダウンのベストバイリストは、歴史的に緑のセクターでアウトパフォームし、赤のセクターではアンダーパフォームしてきたことです。

ハーグリーブスランズダウンは、ファンドショートリスト内でニールウッドフードが運営する多くのファンドを推進しているという最近の批判に応えており、最終的には崩壊しました。

要するに、ファンドプラットフォームからのベストバイリストは、あなた自身のファンドの選択をするときに排他的に依存されるべきではありません。ファンドプラットフォームは、純粋な取引および管理エンティティとして最適に使用され、その基準に基づいて、ハーグリーブスランズダウンは依然としてマーケットリーダーです。

ハーグリーブスランズダウンのカスタマーレビュー

Hargreaves Lansdownは、独立したカスタマーレビューサイトTrustpilotで「素晴らしい」と評価されており、合計スコアは5.0点満点中4.1点です。肯定的なレビューの多くは、優れたカスタマーサービスと優れたツールおよび調査機能に言及しています。否定的なレビューのいくつかは、コストと彼らが他の場所でより安い製品を買うことができると述べています。次のレビューは、TrustpilotやWhichなどの独立した消費者サイトからのサンプルです。

ハーグリーブスランズダウンISAレビュー

  • 'サービスは単にファーストクラスです。私はスタッフが知識が豊富で、非常に有能で親切であると感じました。ハーグリーブスランズダウンは、私に問題を与えたことのない企業の1つです。
  • 「使いやすいインターフェース、幅広い専門知識と個人投資向けのガイダンス」
  • 「HLはあらゆる面で私の期待を上回っています」
  • 「HLのウェブサイトは、投資家が必要とする可能性のあるすべてのツールと情報を備えており、ナビゲートが非常に簡単です。」
  • 「他のサービスよりも高額になる可能性がありますが、非常にプロフェッショナルです」

ハーグリーブスランズダウンSIPPレビュー

  • '非常に感銘を受けました。集めた小さな年金プランをすべて1か所に変更しました。
  • 「あなたのサービスは素晴らしいです。あなたのウェブサイトはとても使いやすく、あなたのスタッフはどんな質問に対しても常に正しい答えを持っています。
  • 「提供されるサービスは優れています。広告で約束されたサービスを受けることは珍しいですが、この場合はそうします」
  • 「迅速、効率的、有益、礼儀正しく、魅力的なスタッフ。最も感銘を受けました!」
  • 「HLを扱うのは本当に簡単で楽しい経験だと思いました。私は彼らのサービスにまったく問題はなく、彼らをお勧めします。

ハーグリーブスランズダウンファンドとシェアアカウントのレビュー

  • 「優れた株式取引プラットフォーム」
  • '優れたウェブサイト-アカウントの設定がとても簡単
  • 「投資を注意深く監視するのに役立ち、取引は簡単で使いやすいです」
  • 「このウェブサイトは使いやすく、非常に有益であり、投資について選択するための多くの情報があります」
  • 「改善の余地があると期待を超える」

ハーグリーブスランズダウンの代替案

代替投資プラットフォームを検討している方は、以下のコスト表を参照して、株式および株式ISAに投資する際の手数料を比較してください。

ユニットトラストに投資したい場合は、ハーグリーブスランズダウンの代替案

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ファンドあたりの費用
トランザクション
£5,000投資 £10,000投資 £20,000投資 £50,000投資 £100,000投資 £250,000投資
AJ Bell YouInvest * £1.50 £43 £55 £80 £155 £280 £655
Fidelity International * 無料 £45 £45 £70 £175 £350 £875
Hargreaves Lansdown * 無料 £23 £45 £90 £225 £450 £1,125
Interactive Investor * £3.99または£7.99 £168 £168 £168 £168 £168 £168

上記の表は、年間10回のファンド切り替えを想定しています。 Interactive Investorの費用は、「Funds Fanサービスプランに基づいています。このプランは月額13.99ポンドで、月額2つの無料のファンドスイッチが含まれています。

ハーグリーブスランズダウンvsAJベルユーインベスト

AJ Bellは、0.25%から250,000ポンドまでの年間プラットフォーム料金、250,000ポンドから100万ポンドの投資には0.10%、100万ポンドから2ポンドの投資には0.05%を請求し、200万ポンドを超えるものには料金はかかりません。ハーグリーブスランズダウンはファンドスイッチの料金を請求しませんが、AJベルはファンド取引ごとに1.50ポンドを請求します。つまり、アクティブな投資家であれば、料金がすぐに上がる可能性があります。

ハーグリーブスランズダウンvsフィディリティインターナショナル

フィディリティインターナショナルの最低初期投資額は、ハーグリーブスランズダウンのわずか100ポンドに比べて、1,000ポンドと高くなっています。ただし、HargreavesLansdownとFidelityInternationalはどちらも、投資家が月額25ポンドからの定期的な月次投資を設定することを許可しています。製品に関しては、フィディリティインターナショナルはその製品範囲でライフタイムISAを提供していませんが、ジュニアSIPPを提供しています。 Hargreaves Lansdownは、優れたツールと機能、および適切に設計されたアプリを使用して、全体的なユーザーエクスペリエンスを向上させます。投資に不慣れな人は、ハーグリーブスランズダウンのデモアカウントを使用することで恩恵を受ける可能性がありますが、これはフィデリティが提供していないものです。

ハーグリーブスランズダウンvsインタラクティブインベスター

HargreavesLansdownとInteractiveInvestorは、課金構造が大きく異なります。ハーグリーブスランズダウンは、あなたが彼らに投資した合計金額のパーセンテージとして取られるプラットフォーム料金を請求します。 Interactive Investorはサブスクリプションモデルを使用し、毎月固定料金を請求します。 Interactive Investorは、選択したプランに応じて、月額9.99ポンド、13.99ポンド、または19.99ポンドを請求します。料金には、月額の限られた数の取引が含まれます。投資額が50,000ポンド未満のアクティブな投資家は、ハーグリーブスランズダウンを選択したほうがよいでしょう。倫理的投資に関心のある方は、Interactive Investor's Ace 40をチェックしてください。これは、資産グループ、投資カテゴリ、および倫理的スタイルに分類された倫理的投資オプションのリストです。

投資信託またはETFに投資したい場合は、ハーグリーブスランズダウンの代替案

<強い>単一の取引コスト <強い>通常の投資コスト £5,000 £10,000 £20,000 £50,000 £100,000 £250,000
AJ Bell Youinvest * £9.95 £1.50 £212 £224 £229 £229 £229 £229
Hargreaves Lansdown * £11.95 £1.50 £262 £284 £284 £284 £284 £284
IG £8.00 £160 £160 £160 £160 £160 £160
X-O £5.95 £119 £119 £119 £119 £119 £119

The table above assumes 20 trades per year.

Hargreaves Lansdown alternatives if you want to invest only in shares

For those that simply want to trade shares via an app, read our article "Best trading apps for beginners in the UK" where we provide reviews and comparisons of 5 of the best trading apps including Freetrade, Trading 212 and eToro. While most trading apps provide 'commission-free' trading, there are other costs to consider including monthly ISA fees, currency conversion fees, inactivity fees and withdrawal fees.

Single Trade cost Minimum Investment Withdrawal Fee Inactivity Fee Currency Conversion Fee Offer
eToro £0.00 $50 $5 $10 per month after 1 year of inactivity 0.50% N/A
Freetrade £0.00 £1 N/A N/A 0.45% Free share worth up to £200
Hargreaves Lansdown* £5.95-£11.95 £1 N/A N/A 0.25%-1.00% N/A
Trading 212 £0.00 £1 N/A $10 per month after 3 months of inactivity 0.15%-0.50% N/A

Who is Hargreaves Landsdown good for?

The Hargreaves Lansdown platform is very competitively priced, particularly for investors with portfolios worth up to £100,000. For those with larger portfolios, it is sometimes possible to negotiate charge discounts on an individual basis. Regardless of the size of your portfolio you should read through its brief guide to possible charges* to make sure you are aware of what you might be charged for, as my analysis assumes you only invest in unit trust funds. As far as their Vantage Stocks &Shares ISA*  and the Hargreaves Lansdown Vantage SIPP* are concerned they remain the market leaders and the addition of the Active Savings service makes Hargreaves attractive to those looking to increase the return on their cash savings too.

A viable alternative to Hargreaves Lansdown is Interactive Investor, which is cheaper for those with large portfolios (as it charges a fixed platform fee regardless of the amount invested) and like Hargreaves Lansdown, does not charge exit fees. For more analysis read our full Interactive Investor review.

I have been asked to be on an independent judge on a panel for an industry award to decide the best investment platform for consumers. In all honesty, my vote went to the Hargreaves Lansdown investment platform for many of the reasons I have outlined above. But that view is from an administrative perspective and not an endorsement of Hargreaves Lansdown's fund research. Unfortunately, as the Woodford episode (mentioned above) highlights, investment platform best-buy lists should be used with caution, irrespective of the platform you choose.

On top of that you can open an account in minutes (something other investment platforms fail at) with a debit card and start investing from as little as £25 per month. If you decide to do so here is the quickest way to open an account*. One personal tip, if you are at all unsure then start by investing a small amount with Hargreaves Lansdown (or indeed any investment platform) as you can then always increase your investment and move your existing portfolio across at a later date.

リンクの横に*が付いている場合、これはアフィリエイトリンクであることを意味します。リンクを経由すると、Money to the Massesは、Money to theMassを無料で使用できるようにするための小額の手数料を受け取る場合があります。しかし、はっきりとわかるように、これは製品のこの独立したバランスの取れたレビューにまったく影響を与えていません。 The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses - Hargreaves Lansdown


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