この独立したInvestEngineレビューでは、投資プラットフォームが同業他社とどのように比較されているかを分析します。また、プラットフォームの革新的な機能、投資の選択、そして特にバンガードファンドに投資するのに本当に最も安価な方法であるかどうかについても見ていきます。また、InvestEngineの長所と短所、および代替案についても検討します。
レビューを最初から最後まで読むことをお勧めしますが、以下のリンクを使用してレビューの主要なセクションにジャンプできます。
InvestEngine *は興味深い提案です。 2019年にローンチしたことで、「通常の投資マネージャーよりも賢く、機敏で、はるかに安価で、アクセスしやすい」と主張しています。実際には、InvestEngineは、DIY投資家のためのワンストップショップになろうとする投資プラットフォームです。
通常、投資プラットフォームは2つのタイプのいずれかに分類されます。まず、Interactive Investor *やHargreavesLansdown *などの大規模な投資プラットフォームがあります。これらは、投資家が独自の投資ポートフォリオを構築できるようにする、幅広いユニットトラスト、投資信託、為替取引ファンド（ETF）、共有取引サービスの提供を専門としています。 。これらは真のDo-It-Yourself投資プラットフォームです。
次に、Nutmeg、Moneyfarm、Wealthifyなどのロボアドバイスサービスがあります。これらのサービスは、通常は最小投資要件が低く、任意のマネージドポートフォリオを低コストで提供します。このようなサービスでは、投資家が個々の投資ファンドや株式を選択することはできません。そのため、コストを非常に低く抑えることができます。これらのいわゆるロボアドバイスプラットフォーム、または投資マネージャーの一部は、限られた範囲のポートフォリオから規制されたポートフォリオの推奨事項を作成するところまで行きます。
InvestEngineは、前述の2つのタイプのプラットフォームのハイブリッドであるため、興味深い提案です。その中心にあるのは、ナツメグやマネーファームのようなものと同じように、13の低コストの分散型マネージドETFポートフォリオです。ただし、InvestEngineを使用すると、より実践的なアプローチで自分の投資ファンドを選択したい投資家も利用できます。これは、InvestEngineが、ほとんどのロボアドバイス提案によって提供されるマネージドポートフォリオオプションと、ハーグリーブスランズダウンなどのより大きな投資プラットフォームによって提供されるいくつかのDIY投資オプションを組み合わせることができることを意味します。ただし、投資の選択肢は少なくなりますが、通常は低コストで実現できます。 InvestEngineの多くの革新と相まって、InvesEngineは、単に競合他社を複製するのではなく、革新することによって競争の激しい市場に参入しようとしているという感覚があります。
InvestEngineを使用すると、投資家は自分で投資ポートフォリオを構築および管理できます。または、他の誰かが自分に代わって投資決定を行うことを希望する場合は、以下に示すように、InvestEngineの投資チームが任意にポートフォリオを構築および管理できます。
どちらのオプションも高額で、DIYポートフォリオオプションはInvestEngineからのプラットフォーム料金が無料ですが、マネージドポートフォリオは英国で最も人気のある投資プラットフォームのほぼ半分である0.25％の年間プラットフォーム料金を引き付けます。このレビューの後半で、InvestEngineを介した投資のコストと同業他社との比較を分析します。
その低コストの課金構造は個人投資家にとって間違いなく魅力的ですが、事業主はInvestEngineを使用して事業から現金を奪うことなく投資することもできます。これは、InvestEngineを競合他社と一線を画すもう1つの機能です。
投資管理に関しては、InvestEngineの既製のポートフォリオは、成長と収入の2つのカテゴリに分けられます。さまざまなリスクレベルの10の成長ポートフォリオは、明らかに、投資から収入を得る必要のない長期投資者を対象としています。幸いなことに、InvestEngine *に登録すると、各ポートフォリオ内のすべての資金を確認でき、お金を投資する義務はありません。数分しかかからないので、提案されたポートフォリオを確認するために登録する価値があります。登録時に推奨された成長ポートフォリオを以下に示します（画像をクリックすると拡大します）。
各成長ポートフォリオを使用して、将来の予測成長チャートと原資産の組み合わせを表示できます。 InvestEngineポートフォリオの過去のパフォーマンスに関するデータを確認することはできませんが、それはおそらく、プラットフォームの立ち上げと現在の規制の最新性によるものです。ただし、InvesEngineは各ポートフォリオに含まれるETFについて透過的であるため、必要に応じて個々の過去のパフォーマンスを確認できます。
ただし、Nutmegなどの他のロボアドバイスの提案では、通常の収入を生み出すマネージドポートフォリオがまだ提供されていないため、傑出した機能はInvestEngineの収入ポートフォリオです。
InvestEngineは、その3つの収入ポートフォリオが年間1.5％、2.7％、または4％の収入を提供できると見積もっていますが、明らかにこれらの数値は、基礎となる市況によって異なります。 Hargreaves Lansdownなどの確立されたDIY投資プラットフォームの一部は、既成の管理収入ポートフォリオを提供しますが（後の代替セクションを参照）、Hargreaves Lansdownの年間プラットフォーム管理手数料0.45％は、InvestEngineの同等の手数料0.25％のほぼ2倍です。年間。どちらの場合も、投資するファンドまたはETFの基本的な年間料金を支払う必要があります。これは、すべてのプラットフォームまたはロボアドバイスの提案で標準となっています。
InvestEngineの収入ポートフォリオの1つに投資することを選択した場合、毎月、指定された銀行口座に収入を自動的に支払うことができます。ただし、収入ポートフォリオの1つに投資する前に、月ごとに受け取る可能性のある収入額の見積もりをポンドとペンスで確認できます。収入ポートフォリオを運営する上で最も難しいことの1つは、ポートフォリオによって生み出される不規則な配当支払いを管理することであるため、これは素晴らしい機能です。
InvestEngineに登録すると、3つの収入ポートフォリオのそれぞれの資産構成、ETF、利回りを確認できます。現在、債券に焦点を当てた収入ポートフォリオは3つだけです。興味深いことに、最高利回りのポートフォリオには、依然として債券に75％、株式に25％しか割り当てられていません。エクイティの傾向を利用して、より持続可能で成長する収入を長期的に提供するために、より高いエクイティ配分を備えた収入ポートフォリオを省略することは残念であり、将来修正されることを願っています。
収入ポートフォリオまたは成長ポートフォリオのどちらに投資する場合でも、0.25％の管理手数料は、InvestEngineが英国の管理ポートフォリオに投資する最も安価な方法の1つであることを意味します。コストについては、この記事の後半で詳しく分析します。
残念ながら、InvestEngineは現在、投資するための管理された倫理ポートフォリオを提供していません。そうは言っても、InvestEngineのDIYポートフォリオサービスを介して倫理およびESGETFに投資することは可能です。
前述のように、InvestEngineを使用すると、顧客は150を超えるETFの選択から独自のポートフォリオを構築および管理することもできます。このリストには、UBS、Vanguard、HSBC、iShares、Xtrackers、L＆GなどのETFが含まれています。 DIYポートフォリオのユーザーインターフェースは、少し基本的であれば簡単に使用できますが、ほとんどの新規および経験豊富な投資家の注意を引くのは、口座手数料、取引手数料、またはセットアップ手数料がないという事実です。プラットフォーム料金や前払い料金がないため、ETFの選択肢は限られていますが、DIYETFポートフォリオを構築するための非常に安価な方法です。繰り返しになりますが、この記事の後半で、InvestEngineでDIY投資ポートフォリオを構築するコストを他の投資プラットフォームと比較します。
InvestEngineはいくつかの重要な機能を提供します
InvestEngineのサインアッププロセスは迅速かつ簡単です。ミニマルなデザインはデザイン賞を受賞しませんが、クリーンで簡単なユーザージャーニーを提供します。サインアップすると、最初に個人として投資するかビジネスとして投資するかを選択するように求められます。後者は、オンラインのウェルスマネジメント業界のギャップを埋めます。ほとんどのデジタルウェルスマネージャーは、個人のアカウントのみを提供しています。
個人投資家として、独自の無料DIYポートフォリオを作成するか、InvestEngineの管理ポートフォリオの1つに投資するかを尋ねられます。
どちらのオプションを選択しても、ISAアカウントまたは一般投資アカウント（GIA）を開くオプションが与えられます。 GIAとは異なり、ISAを介した投資では、所得税またはキャピタルゲイン税からの所得または利益を保護することで利益を得ることができます。 InvestEngineは、他の場所で保有されている既存の株式および株式ISAアカウントからの転送も受け入れることができます。
独自のポートフォリオを構築することを選択した場合は、150を超えるリストから目的のETFを選択し、各ファンドの割り当て割合を設定できるツールが表示されます。
管理された成長または収入ポートフォリオのいずれかを採用している場合は、InvestEngineの安定した10の成長ポートフォリオと3つの収入ポートフォリオから提案されたポートフォリオを受け取る前に、リスクプロファイルを決定するための短い一連の質問に答えます。各ポートフォリオには、株式、債券、オルタナティブ資産（金など）にさらされるETFが混在しています。この時点で、資産構成、予測される成長率、およびそれに応じた収入利回りを変更する提案されたポートフォリオを使用して、リスクレベルを増減することを決定できます。ポートフォリオは正式に規制された投資推奨ではなく、単にあなたが望むように受け入れるか変更することができる提案であることを強調しなければなりません。 NutmegやWealthifyなどの他のロボアドバイス会社は、投資家アンケートに続いて規制されたポートフォリオの推奨を行い、その適合性は毎年見直されます。 InvestEngineでは、ポートフォリオの適合性とそれに関連するリスクを決定する責任はお客様にあります。
InvestEngineの提案の最もエキサイティングな側面の1つは、そのコストです。退会手数料はかかりません。そのため、InvestEngineを使用していて、後日他の場所に送金することにした場合でも、その場合に罰せられることはありません。継続的な投資費用に関しては、InvestEngineの管理ポートフォリオに投資するか、DIYルートを使用して独自のポートフォリオを構築するかによって異なります。それぞれの料金の詳細は以下のとおりです。
これにより、InvestEngineの成長ポートフォリオの総コストは年間約0.47％になります。この表は、これが英国の主要なデジタル投資マネージャー（ロボアドバイザー）とどのように比較されるかを示しています。
| £10,000を投資した場合の料金 | InvestEngineマネージドポートフォリオ | Nutmeg完全管理ポートフォリオ | Nutmeg固定割り当てポートフォリオ | Moneyfarm | Wealthify |
| 年間のプラットフォーム料金 | 0.25％ | 0.75％ | 0.45％ | 0.75％ | 0.60％ |
| 年間ETF手数料（平均） | 0.15％ | 0.22％ | 0.19％ | 0.20％ | 0.16％* |
| 年間ETFスプレッド（平均） | 0.07％ | 0.08％ | 0.08％ | 0.09％ | - |
| 合計 | 0.47％ | 1.05％ | 0.72％ | 1.04％ | 0.76％ |
*ウェルシファイは、ETFの年間手数料とスプレッド手数料の合計で0.16％を見積もります
InvesEngineは現在、一般投資口座を使用するか、株式および株式ISAを使用するかにかかわらず、DIY投資ポートフォリオにプラットフォーム（管理）料金を請求しません。
以下の表は、InvestEngineでETFの投資ポートフォリオを構築および実行するコストと、市場をリードするDIY投資プラットフォームを比較したものです。
| ETFに10,000ポンドを投資する場合の料金 | InvestEngine DIY | ハーグリーブスランズダウン | Interactive Investor | AJ Bell | Vanguard Investor | iWeb |
| 口座開設手数料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | £100 |
| 月額プラットフォーム料金 | 無料 | 無料* | £9.99（1つの自由貿易） | 0.25％p.a。 （最大£3.50pm） | 0.15％（年間375ポンドの上限） | 無料 |
| 取引あたりの費用 | 無料 | £11.95 | £7.99 | £9.95 | 無料 | £5 |
* Hargreaves Lansdownは、ファンドおよび株式口座を介して投資された場合、ETFに0.45％のプラットフォーム手数料を請求しません。 ISAまたはSIPPを介して投資する場合は、料金が適用されます。
バンガードは、低コストのETFとユニットトラストにより、英国の投資家の注目を集めています。当然のことながら、投資家はこれらの低コストのファンドにできるだけ安くアクセスしたいと考えています。現在、Vanguardは独自のプラットフォームであるVanguard Investorを立ち上げましたが、VanguardETFを購入して保持するための最も安価な方法であるとは限りません。
単にバンガードETFを購入したい場合は、上記のようにプラットフォーム手数料、取引手数料、口座開設手数料を請求しないため、InvestEngineが最も安価な方法です。ただし、すべてのVanguard ETFを提供しているわけではなく、ユニットトラストであるため、人気のあるVanguardLifestrategyファンドの範囲を提供しているわけではありません。
Vanguard ETFの幅広い選択肢を探している場合、および/またはVanguard Lifestrategyファンドの範囲に投資する場合は、VanguardInvestorプラットフォームを使用することがほとんどの人にとって最も費用効果が高いと思われます。ただし、Interactive Investorのレビューで強調しているように、ISA内のVanguardファンドに少なくとも80,000ポンドを投資している場合、IIはISAまたはSIPP内でVanguardETFおよびVanguardLifestrategyファンドを購入および保持するための最も安価な方法の1つです。 、またはSIPPを使用している場合は£160,000が投資されます。さらに、II（Interactive Investor）は、バンガードファンドやETFへのアクセスだけでなく、何千もの投資信託、ETF、ユニットトラスト、株式へのアクセスを提供します。
バンガードファンド（または実際に他のファンド）に投資した場合、iWebは継続的なプラットフォーム料金を請求しませんが、上記の表に示すように、アカウントを開くためだけに100ポンドを請求します。これは高価です。さらに、ユーザーエクスペリエンスは私の意見でははるかに悪いです。同様に、Hargreaves Lansdownは、Vanguard ETFがファンドおよび株式口座を通じて購入された場合、プラットフォーム料金を請求しませんが、それはあなたの投資が課税対象となることを意味します。ユニットトラスト（Vanguard Lifestrategyシリーズなど）に投資するか、Hargreaves LansdownのSIPPまたはISAを使用してETFまたはファンドを購入するとすぐに、年間0.45％の手数料が適用されます。
他のオンラインウェルスマネージャー/プラットフォームと同様に、InvestEngineは、マネージドポートフォリオの0.25％のプラットフォームチャージから収益を上げています。ただし、InvestEngineはDIYポートフォリオにプラットフォーム料金を請求しません。 InvetEngineは最終的にフリーミアムモデルの下でDIYポートフォリオサービスを開発し、最終的にはより高度な機能とオプションをプレミアム料金の顧客が利用できるようになるという感覚があります。
InvestEngineは、金融行動監視機構によって認可および規制されています。したがって、InvestEngineで保有される投資はすべて、InvestEngineが破産した場合に、最大85,000ポンドの価値の金融サービス補償スキーム（FSCS）によってカバーされます。クライアントの現金はNatWestBankPlcにプールされて保持されます。
投資信託、ユニットトラスト、ETF、または直接株式を含む独自のDIY投資ポートフォリオを構築したい場合は、Interactive Investor *とHargreavesLansdown *が引き続きマーケットリーダーであり、どちらも独自の既成の収入ポートフォリオ*を提供します。さらに、どちらもジュニアISA、年金、取引口座へのアクセスを提供します。 Hargreaves Lansdownでは、生涯ISAを介して投資することもできます。さらに、ハーグリーブスランズダウンでは、わずか1ポンドから投資できますが、ファンドに投資したい場合は、最低でも月額100ポンドまたは25ポンドです。
管理された倫理ポートフォリオをお探しの場合、Wealthify *ではわずか1ポンドから投資できます。より倫理的なオプションについては、「最高の倫理的な株式および株式ISAはどれですか？」という記事をお読みください。
規制された既製のポートフォリオの推奨事項を提供し、パフォーマンスの実績があるサービスが必要な場合は、NutmegとMoneyfarmのレビューをお読みください。
現在、InvesEngineはTrustpilotで優れた評価（5つ星のうち4.7つ）を持っていますが、これは28件のレビューに基づいています。 InvestEngineの低コストの課金構造や、使いやすくシンプルなWebサイトなどのレビューを投稿したユーザー。さらに、レビューの多くは、InvetEngineが提供するカスタマーサービスのレベルについて無料です。現在、InvestEngineの否定的なレビューはありません。
全体として、InvestEngine *は、DIY投資市場への革新的な新規参入者です。いくつかの新しい革新的な機能（ワンクリックリバランスなど）を追加しながら、多くの既存の市場の既存企業から最高の機能（つまり、DIYポートフォリオのプラットフォーム料金なし、出口料金なし、マネージドポートフォリオ）をもたらすことを試みることにより、InvestEngineは新しい経験豊富な投資家。その低コストのアプローチは、ナツメグのような確立されたロボアドバイスの提案だけでなく、ハーグリーブスランズダウンのような確立されたDIY投資プラットフォームのために切望されていた競争を追加します。
それは完璧ではなく、倫理的なポートフォリオのオプションがなく、年金ラッパーへのアクセスも直接の株式取引もありませんが、これらすべてが将来計画されているため、興味深いプラットフォームのままです。登録するだけでポートフォリオを探索する能力に投資するかどうかにかかわらず、ファンを獲得できます。
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