最高で最も安いSIPP–低コストのDIY年金を構築する

最高のSIPPと最も安いSIPP

この独立したSIPP比較では、すべての最高のSIPPプロバイダーからのSIPP料金を比較して、最も安価なSIPPを見つけるのに役立てます。 SIPPは自己投資個人年金の略です。安価で低コストのSIPPを見つけることは、話の一部にすぎません。個人的な状況に最適なSIPPプロバイダーを見つけるには、コストだけでなく、それ以上のことを検討する必要があります。

まず、英国の大手SIPPプロバイダーから次の優れたSIPPガイドをダウンロードすることをお勧めします。

  • SIPPを使用してDIY年金ポットの作成を数分で開始する方法
  • SIPPアカウントで新しい年金規則を利用する方法
  • 既存の年金を改善してSIPPアカウントに移す方法
  • SIPP拠出金の免税を含む、年金税規則の仕組み
  • SIPPの税制上の利点と、それが年金ポットをどのように高めることができるか

SIPPの使用について知っておくべきことすべて

SIPPを利用して年金を増やす方法を説明する優れた読みやすいガイド

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SIPPとは何ですか?

SIPPは、投資家が自分の投資を選択できるDIY年金です。完全なタイトルは自己投資個人年金です。従来の個人年金は、投資の選択肢を、年金プロバイダーのファンドマネージャーが通常運営する少数のファンドに制限しています。 SIPPを使用すると、年金基金を自分で選択し、長期にわたって管理するために、どこにでも投資できます。そうすることで、最高の年金基金を確保し、退職時に年金基金を最大限に活用することができます。

SIPPはどのように機能しますか?

SIPPは、ファンドプラットフォームを介して株式および株式ISAに投資するのと同じように機能します。唯一の違いは、SIPPに投資するときにSIPP拠出金に対して所得税の免除を受けることです。 SIPPを使用して個人年金基金を構築すると、投資家は投資を完全に管理できるようになり、利害関係者年金などの単純な個人年金商品の限られた投資選択肢を使用するよりも大きな利益を得ることができます。

近年のファンドスーパーマーケットの成長は、SIPPへの投資コストが劇的に低下したことを意味し、多くの場合、株式および株式ISAのコストに匹敵します。株式および株式ISAへの投資を検討している場合は、ガイドをお読みください–最高の株式および株式投資ISA(および最も安価なファンドプラットフォーム)。

SIPP年金への投資を検討する必要がありますか?

あなたが現在会社の年金制度に加入している場合、特に雇用主が拠出金を支給している場合は、おそらくその制度にとどまるほうがよいでしょう。ただし、年金プロバイダーを介して個人年金に直接投資している場合、特に独自のSIPPファンドを選択して定期的に監視することに慣れている場合は、自己投資個人年金(SIPP)への移行を検討することをお勧めします。

購入するファンドの選択方法と時期を知りたい場合は、完全な初心者であっても、登録して、その方法を説明する無料の短い一連のメールを受信して​​ください。 1日わずか2分で、何千時間もの調査と投資アナリストとしてのキャリアの結果です。最高のファンドマネージャーが使用するシンプルなツールとテクニックを学びます。DIY投資の際にも使用できます。

もちろん、誰かがあなたのためにあなたの投資を管理したいのであれば、この記事の下部にリストされているいくつかの新しい管理されたロボアドバイス年金があります。彼らはあなたのためにあなたのお金を投資します。ただし、この記事の残りの部分では、完全なSIPPに自分のお金を投資しようとしていることを前提としています。

SIPPプロバイダーを選択するときに何を探す必要がありますか?

単に安価なSIPPプロバイダーを探している場合は、SIPPプロバイダーを選択する際に考慮すべき年金費用がいくつかあります。これらの費用は、あなたが何に投資するか、そしてあなたの年金ポットがどれくらい大きいかによって異なります。ただし、請求される料金は話の一部にすぎません。ファンドへの投資のみを許可するプロバイダーもあれば、株式や投資信託へのアクセスを提供するプロバイダーもあります。安価なSIPPプロバイダーの中には、基本的なサービスを提供するものもあれば、投資調査に役立つ便利なツールやガイドの選択を含む、より包括的なサービスを提供するものもあります。

主なSIPPの料金と費用は次のとおりです。

  • 管理費 –これは通常、年間料金です。 SIPPへの送金またはSIPPからの送金には、さらに料金がかかる場合があります(SIPP送金料金と呼ばれます)
  • 手数料の処理 –これは、ファンドまたは株式を取引するときに請求される手数料であり、SIPPプロバイダーによって異なります。選択したプロバイダーが要件を満たす課金構造を持っていることを確認する必要があります
  • ファンドマネージャーの手数料およびその他の手数料 –ファンドマネージャーも年会費を請求します。一部のSIPPプロバイダーは、より安価なファンド取引を交渉し、この削減を投資家に還元します。また、最終的な選択を行う前に、ファンドプラットフォームの完全な料金表で、追加料金が発生するかどうかを確認してください。

以下に、各SIPPプロバイダーのコストの完全なSIPP比較を含めます。これにより、年金ポットのサイズで最も安価なSIPPプロバイダーを見つけることができます。

ただし、前述のように、コストだけに焦点を当てるのではなく、提供されるサービスのレベルだけでなく、コストパフォーマンスも考慮する必要があります。優れたカスタマーサービス(ヘルプラインを含む)、および調査とツールが重要である場合は、コストを超えて検討する必要があります。多くのDIY投資家は、オンラインまたはアプリを介して投資をすばやく簡単に売買する機能を必要としています。そのため、SIPPプロバイダーが許可してくれることを確認してください。また、すべてのSIPPプロバイダーが株式や投資信託への投資を許可しているわけではありません。これは、経験豊富なDIY投資家が行うことをお勧めします。したがって、これが重要な場合は、許可されている投資の選択肢を確認してください。

最高のSIPPはどれですか?

ツールと機能に最適なSIPPプロバイダー– Hargreaves Lansdown Vantage SIPP

ハーグリーブスランズダウンヴァンテージSIPP * –詳細はクリックしてください

  • リーズナブルな価格で、優れた投資の選択肢とカスタマーサービスを提供します
  • 英国で最も人気のあるSIPPであり、数々のベストSIPP賞を受賞しています
  • 投資をすばやく簡単に売買できる優れたウェブサイトとアプリ
  • 株式、ユニットトラスト、投資信託に投資することができます
  • 資金の年間管理料金– 0.45%から£250,000まで、0.25%から£250,000から£1m、次に0.10%から£100万から£2mの間で、£2mを超える料金はかかりません
  • 株式を保有するための個別の0.45%の料金。アカウント全体に適用されますが、上限は200ポンドです
  • 転出手数料なし
  • 最低一括寄付£500または通常の月額寄付£25から始めることができます

初心者に人気のマネージド年金–ナツメグ

Nutmeg –クリックして公平なレビューを読んでください

  • 年金商品を提供する市場で数少ないオンライン投資サービス(ロボアドバイザー)の1つ。
  • コストを最小限に抑えたいが、他の誰かにお金を管理してもらいたい人に最適です。
  • ナツメグは、さまざまなレベルのリスクを持つ10のポートフォリオの選択肢を提供します。ポートフォリオは、さまざまな資産に投資する低コストのETFを使用して、裁量で管理されます。
  • Nutmegの料金(もちろんETFの年間料金に加えて)は、投資額が£100,000未満の場合は0.75%、£100,000を超える場合は0.35%です
  • 最小初期投資額は500ポンドで、ナツメグは入金を受け付けます
  • ナツメグは、年金を開くために登録すると、適切なポートフォリオを選択するのに役立ちます。
  • Money to the Massesは、Nutmegが最初の12か月間管理手数料を免除することを意味する独占オファーも確保しました。 £150の節約である£20,000の投資で。これにより、ナツメグを介して投資する最も安価な方法であるだけでなく、ロボアドバイス会社や投資プラットフォームの市場で最高のオファーにもなります。
  • 公平なNutmegレビュー全体をお読みください。

最も安価なSIPPプロバイダーはどれですか?

低コストのSIPPに関心がある場合は、以下のSIPP料金比較表を使用して、英国のSIPPプロバイダーを比較し、ポートフォリオサイズで最も安価なSIPPを見つけてください。私たちの計算機は、5,000ポンドから100万ポンドのサイズのポートフォリオに適用されるSIPP手数料を考慮して、最も安いSIPPを見つけるのに役立ちます。

最も安いSIPPを見つけてください

市場を比較し、投資したい金額で最も安いSIPPを見つけるには、SIPP比較ヒートマップテーブルを使用するだけです。ポートフォリオのサイズに関連する列を見下ろすと、緑は安いことを示し、赤は高いことを示します

最も安いSIPPを見つける

ほとんどの人にとって最も安いSIPP– J BellYouinvestまたはVanguard


AJベル*

  • 0.25%から250,000ポンドまでの資金の年間料金、250,000ポンドから100万ポンドまでの場合は0.10%、100万ポンドから200万ポンドまでの場合は0.05%、200万ポンドを超える投資は無料
  • 資金取引はオンラインで£1.50の定額料金です
  • 前月の株式取引は、0〜9件の取引で1件あたり9.95ポンド、10件以上の取引で1件あたり4.95ポンドです。
  • 1回限りの収入の支払いは25ポンド、年額100ポンド通常の支払いの場合

J Bell Youinvest * –詳細についてはクリックしてください


ヴァンガード

  • 年間料金はわずか0.15%で、上限は375ポンドです
  • 管理手数料や退会手数料はかかりません
  • ドローダウンは無料
  • 月額500ポンドまたは100ポンドから投資

ヴァンガード–詳細はクリックしてください

優れた価値を提供する代替SIPP


インタラクティブインベスターSIPP *

  • 年金の価値が50,000ポンドを超え、時々ファンドの切り替えをほとんど行わない人にとって最も安価なSIPPの1つ
  • 3つのサービスプランから選択できます。 £9.99、£13.99または£19.99。
  • サービスプランの料金には、取引手数料に使用できる無料の取引クレジットが含まれています
  • 退会手数料なし
  • ファンド取引および株式取引の料金(無料取引以外)は、3.99ポンドまたは7.99ポンドのいずれかで請求されます
  • 100ポンドとVATの年間料金(最初の6か月間は無料*)

フィデリティSIPP *

  • 低コストのSIPP
  • セットアップや年会費はかかりません
  • 年間のファンド管理手数料のみが45ポンドで適用されます。定額料金は最大7,500ポンド、0.35%は最大25万ポンド、大規模なポートフォリオは最大100万ポンド、100万ポンドを超える資産には手数料はかかりません。延滞で毎月支払われる料金
  • Hargreaves VantageSIPPのようなものほど洗練されていないオンラインサービス

Bestinvest *

  • ファンドおよび株式の年間費用は、0.30%から250,000ポンドまで、0.20%から250,000ポンドから100万ポンドまで、100万ポンドを超える場合は無料です。
  • ファンドの取引は無料ですが、株式の取引は1件あたり7.50ポンドかかります
  • 四半期ごとに100ポンドとVATの年会費を支払う必要があります
  • 譲渡手数料は、譲渡された資産ごとに125ポンドです

チャールズスタンリー

  • 年間アカウント料金100ポンド+付加価値税(プラットフォーム全体で資産を合計すると30,000ポンドの場合は免除)
  • 段階的なプラットフォーム料金体系、最初の£250,000で0.35%p.a、次に0.20%p.a。 £250,000から£500,000の間、0.15%p.a。 500,000ポンドから100万ポンド、および0.05%p.a。 100万ポンドから200万ポンドの間
  • 資金取引は無料です。オンラインでの株式取引は1取引あたり£11.50です
  • 振込手数料£125 + VAT

最も安価なSIPPプロバイダー比較表

最も安価なSIPPの取得のみに焦点を当てている場合は、以下の表で、すべての主要なSIPPプロバイダーのSIPP料金を比較しています。

最初の表は、独自の原資産投資を選択したい人にとって最も安いSIPPを示しています。 SIPPが各ファンドプラットフォームで開催された場合の年間コストの見積もりについては、年金ポットのサイズに最も近い列をご覧ください。表のすべての数値は、プラットフォーム/ SIPPの料金を示しており、選択したプラットフォームに関係なく、通常は年間1.0%から1.5%の基礎となるファンドの料金を無視しています。

2番目の表は、株式、投資信託、またはETFに投資し、年間20回の取引を行うことを前提としています。繰り返しになりますが、引用された数値に加えて、投資した資金によって課される追加料金を支払う必要がありますが、それらはすべてのプラットフォームでかなり標準的です。

自分の資金(ユニットトラスト)を選びたい場合は、SIPPの料金比較表

プラットフォーム 資金の売買費用 £5,000ポートフォリオ £15,000ポートフォリオ £25,000ポートフォリオ £50,000ポートフォリオ £100,000ポートフォリオ £250,000ポートフォリオ £500,000ポートフォリオ £1,000,000ポートフォリオ
AJ Bell Youinvest * £1.50 £43 £68 £93 £155 £280 £655 £905 £1,405
Bestinvest * 無料 £135 £165 £195 £270 £420 £870 £1,370 £2,370
Charles Stanley Direct 無料 £138 £173 £208 £175 £350 £875 £1,375 £2,375
クローズブラザーズセルフディレクテッドサービス 無料 £13 £38 £63 £125 £250 £625 £1,250 £2,250
Fidelity SIPP * 無料 £45 £53 £88 £175 £350 £500 £1,000 £2,000
Halifax Share Dealing £12.50 £340 £340 £340 £430 £430 £430 £430 £430
Hargreaves Lansdown * 無料 £23 £68 £113 £225 £450 £1,125 £1,750 £3,000
Interactive Investor * 1 £3.99または£7.99 £288 £288 £288 £288 £288 £288 £288 £288
iWeb –アカウント開設に100ポンドの手数料 £5 £190 £190 £190 £280 £280 £280 £280 £280
James Hay Modular iSIPP 無料 £208 £233 £258 £320 £445 £625 £1,150 £1,950
Standard Life Level 2 Investments Free £292 £352 £412 £300 £550 £1,125 £2,000 £4,000
Vanguard Free £8 £23 £38 £75 £150 £375 £375 £375
Willis Owen Free £20 £60 £100 £200 £400 £775 £1,150 £1,900

1 Cost based on the ‘Funds Fan' service plan

The table assumes you only invest in funds and make 10 fund switches a year

Cheapest stock and shares SIPP if you want to invest in shares, investment trusts or ETFs

プラットフォーム Minimum investment Single Trade cost Regular Investing cost £5,000 portfolio cost £10,000 portfolio cost £20,000 portfolio cost £50,000 portfolio cost £100,000 portfolio cost £250,000 portfolio cost
AJ Bell Youinvest* £25 per month or start with £1,000 £9.95 £1.50 £212 £224 £249 £319 £319 £319
Barclays No minimum £6.00 £1.00 £318 £318 £318 £320 £370 £520
Bestinvest* £500 £7.50 £285 £300 £330 £420 £570 £1,020
Charles Stanley Direct £50 per month or start with £1,000 £11.50 £373 £390 £425 £405 £470 £470
Close Brothers Self Directed Service £50 per month. No minimum to start £8.95 £192 £204 £229 £304 £429 £804
Fidelity Personal Investing* £50 per month or start with £1,000 £10.00 £245 £245 £245 £245 £245 £245
Halifax Share Dealing £1 £12.50 £2.00 £340 £340 £340 £430 £430 £430
Hargreaves Lansdown * £25 per month or start with £100 £11.95 £1.50 £262 £284 £329 £439 £439 £439
iDealing £1,000 £9.90 £218 £218 £218 £218 £218 £218
IG £250 £8.00 £365 £365 £365 £365 £365 £365
Interactive Investor* 1 £1 £3.99 £288 £288 £288 £288 £288 £288
iWeb – £100 fee to open an account No minimum £5.00 £190 £190 £190 £280 £280 £280
Sharedeal £240 per month or start with £10,000 £9.50 £310 £310 £310 £310 £310 £310
Strawberry £100 £7.50 minimim or 0.04% £174 £180 £210 £300 £1,000 £2,500
Willis Owen £25 £7.50 £1.50 £170 £190 £230 £350 £550 £925

1 Cost based on the ‘Funds Fan' service plan

The table assumes that you want to invest in shares, investment trusts or ETFs and that you make 20 trades a year

Cheapest Robo-advice pension (managed pensions)

There has been an explosion in the number of online only companies offering managed investment services. These so-called robo-advisers tend to focus on offering their services via a stocks and shares ISA. However, a number now offer a pension product. The tables below compares the cost of the robo-advice pensions currently available. The difference between these managed pensions and the SIPPs listed in the table above is that the robo-advice companies below run your money for you whereas the above SIPPs require you to pick your own investments yourself. The first table below is comparable to the one above for the DIY SIPPs because it strips out the underlying fund charges. The second table below compares the total cost of the pension including the underlying fund charges.

Robo-advice pension management fee comparison (i.e. without fund charges)

Robo Adviser 最小投資額 £5,000 portfolio cost £25,000 portfolio cost £50,000 portfolio cost £100,000 portfolio cost £250,000 portfolio cost £500,000 portfolio cost £1,000,000 portfolio cost
evestor £1 £18 £88 £175 £350 £875 £1,750 £3,500
Nutmeg fully managed* £500 £38 £188 £375 £750 £1,275 £2,150 £3,900
Moneyfarm* £100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum £38 £165 £315 £565 £1,090 £1,965 £3,715
Wealthify* £50 £30 £150 £300 £600 £1,500 £3,000 £6,000
Wealthsimple No Minimum £35 £175 £350 £700 £1,250 £2,500 £5,000

Robo-advice pension comparison – total costs

Robo Adviser 最小投資額 £5,000 portfolio cost £25,000 portfolio cost £50,000 portfolio cost £100,000 portfolio cost £250,000 portfolio cost £500,000 portfolio cost £1,000,000 portfolio cost
evestor £1 £18 £88 £175 £350 £875 £1,750 £3,500
Nutmeg fully managed* £500 £38 £188 £375 £750 £1,275 £2,150 £3,900
Moneyfarm* £100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum £38 £165 £315 £565 £1,090 £1,965 £3,715
Wealthify* £50 £30 £150 £300 £600 £1,500 £3,000 £6,000
Wealthsimple No Minimum £35 £175 £350 £700 £1,250 £2,500 £5,000

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  21. 貯蓄
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  23. 保険
  24.   
  25. 借金
  26.   
  27. 引退