人生のある段階で、ファイナンシャルアドバイザーのサービスを利用して、複雑な財務計画の世界。
Moneytothemasses.comなどのWebサイトから無料で入手できる情報はたくさんありますが、多くの場合、個人的な要件や複雑な問題があり、解決するにはより詳細な分析と推奨事項が必要です。
ファイナンシャルアドバイザーを見つけるには、記事「優れたファイナンシャルアドバイザーを見つけるための10のヒント」を読んでください。ただし、ファイナンシャルアドバイザーのサービスを利用する前に、適切な質問をしてその適性を評価することが重要です。
以下に、その適合性を評価するために使用できる最も関連性の高いファイナンシャルアドバイザーの質問を示します。
独立系ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに独立したアドバイスを提供し、「市場全体」から適切な金融商品を推奨する専門家です。この用語は、独立系ファイナンシャルアドバイザーが利用可能なすべてのプロバイダーに製品を推奨できることを意味します。したがって、クライアントに利用可能な最高の製品を提供します。
制限付きアドバイザーは、特定の製品、製品プロバイダー、またはその両方のみを推奨できます。
制限付きアドバイザーは、制限の性質を明確に説明する必要があります。これは、次のいずれかになります。
ほとんどの場合、財務計画のニーズが時間の経過とともに増加または変化するときに要件についてアドバイスし続けることができるため、制限付きのアドバイザーではなく、独立したファイナンシャルアドバイザーを使用することをお勧めします。さらに、彼らが提供する財務アドバイスは本当に独立していると確信できます。
ただし、制限付きのアドバイザーを使用することは、提供される制限付きの商品が競争力のある住宅ローンの手配などのサービスを提供しているかどうかを検討する価値がある場合があります。
すべてのファイナンシャルアドバイザーは、資格とクレジットフレームワークのレベル4以上の関連する資格を持っている必要があります。ほとんどのアドバイザーは、特に財務計画の特定の分野を専門としている場合、より高い資格を取得しています。資格だけでなく、彼らはまた、彼らの継続的な実践能力の証拠として、年次専門家の地位に関する声明を取得する必要があります。これを見てもらいましょう。
すべてのファイナンシャルアドバイザーは、FCA（金融行動監視機構）によって規制および承認されている必要があります。ファイナンシャルサービスレジスターをチェックして、それらが正しいことを確認できます。レジスターは現在あまりユーザーフレンドリーではないため、FCAによって刷新されています。
ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、合意された将来の目標を達成するための推奨事項とともに、現在の個人的な財務状況の概要を提供する書面による財務計画または推奨レポートを提供します。提供されるサービスには、年金計画、不動産計画、住宅ローンの手配、投資計画、事業保護、キャッシュフロー計画などが含まれます。これらのサービスの一部は、特定の分野を専門とする一部のファイナンシャルアドバイザーと複雑になる可能性があります。あなたが必要なサービスを知っているなら、必要なサービスを提供する彼らの能力についてファイナンシャルアドバイザーに質問してください。彼らがあなたのお金をどのように投資するかについて特に注意を払ってください。彼らは社内で資金や投資を外部委託または選択していますか？どちらの場合も、推奨事項に到達するためにどのようなプロセスを使用しますか？理想的には、ベストバイリストから資金を選択するだけで、自分で強力な調査を実施していない、または強力なプロセスが整っていないファイナンシャルアドバイザーを避けたいと考えています。
ファイナンシャルアドバイザーを評価するときは、常に彼らがクライアントに提供するファイナンシャルプランの例を求めてください。匿名でそうすることは可能です。
2013年以降、年金、投資、年金に関するアドバイスを提供するファイナンシャルアドバイザーは、商品プロバイダーから手数料を受け取ることができません。住宅ローン、生命保険、不動産、旅行保険などの一部の商品は2013年の法律の対象外であるため、アドバイザーはこれらの商品の手数料を引き続き受け取ることができます。
ファイナンシャルアドバイザーはほとんどの商品の手数料を受け取っていないため、代わりにクライアントに手数料を請求することをお勧めします。ファイナンシャルアドバイザーが請求する料金は、ファイナンシャルアドバイザーの比較ウェブサイトVouchedFor *による最近の調査でかなり異なります。 VouchedForは、彼らのサイトで紹介されたアドバイザーに彼らの料金を公表するように頼んだ。 263社を代表する合計423人のアドバイザーがそうしました。ウェブサイトによると、平均初期費用は1.72％で、平均年間継続料金は0.69％でした。時給は125ポンドから250ポンドの範囲で、平均は178ポンドでした。投資アドバイスの場合、初期費用は、クライアントが投資する金額が増えるほど急激に下がります。平均して、ポートフォリオが£100,000の人には2.06％が請求され、£500,000の投資家には1.24％が請求されます。
料金の構成方法もさまざまであるため、利用可能なオプションをファイナンシャルアドバイザーに尋ねる価値があります。以下は、典型的な例です。
これらの支払い方法は、前払い、毎月の支払い、またはファイナンシャルアドバイザーが投資および管理するお金からの控除とは異なる場合があります。それで、彼らのファイナンシャルアドバイス料金がいくらであるか、そして彼らがどのように支払われると期待するかをチェックしてください。
多くのファイナンシャルアドバイザーは、最初の協議は両当事者がパートナーシップを継続したいかどうかを評価するための会議と見なされるため、料金を請求しません。ファイナンシャルアドバイザーの適性を評価できるように、常に無料の最初の相談を探してください。
お金を投資することは常にリスクの要素を持っており、あなたはあなたがあなたのファイナンシャルアドバイザーと快適であるリスクのレベルを議論する必要があるでしょう。リスク評価は継続的に行う必要があるため、ファイナンシャルアドバイザーに、進行中のリスク監視プロセスと、将来の以前の推奨事項の適合性をどのように検討する予定かについて質問する価値があります。
ライフイベントが発生し、状況が変化するにつれて、定期的にあなたの個人的な財政を確認することが重要です。ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのニーズに合わせてコミュニケーションプロセスを調整しますが、プロセスをチェックして、何が期待できるかを確実に理解することが重要です。
多くの場合、推奨事項は専門的なサービスを見つけるための最良の方法であり、顧客のレビューは優れた情報源です。自社のWebサイトに表示されるカスタマーレビューは問題ありませんが、自社のWebサイトに悪いレビューを掲載する可能性は低いため、これらは良いレビューにすぎないことに注意してください。代わりに、英国全土のファイナンシャルアドバイザーの140,000件を超えるクライアントレビューをホストするVouchedFor *などのWebサイトを使用します。このサイトは使いやすいです。郵便番号を入力するだけで、近くのアドバイザーのリストが、完全な詳細（多くの場合、料金を含む）、顧客のレビュー、連絡先の詳細とともに表示されます。
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