55歳になる前に年金を現金化できますか?

2015年4月、年金規則が変更され、投資家は55歳から年金にアクセスできるようになりました。利用可能なオプション。

55歳になると、投資家は次のことができるようになります。

  • 年金ポットの一部を現金で受け取り、残りを投資したままにします
  • 免税現金の一部または全部を受け取り、残りの年金を購入します
  • 年金ポット全体で年金を購入する
  • 年金ドローダウンを使用して年金にアクセスする

55歳になる前に年金にアクセスすることはできますか?

55歳より前に年金にアクセスできる場合は2つあります。

1-病気で仕事ができない場合

病気で仕事ができない場合や平均余命が1年未満の病気の場合は、55歳までに年金に加入できます。まず、個人は年金提供者に直接連絡する必要があります。必要はありません。サードパーティを使用する。年金プロバイダーがプロセスを説明し、資格があるかどうかを確認します。

確定拠出年金では、健康状態が悪いことによる引き出しは、生涯手当£1,073,100(2020-21)まで完全に非課税です。確定給付制度のメンバーである場合、生涯手当は、予想される年間年金に20を掛けたものとして計算されます。

2-保護された退職日があります

2006年4月6日より前の年金制度で「保護された退職日」と呼ばれるものが指定されている場合は、55歳より前に年金にアクセスできます。保護された退職日を持つ個人は、スポーツの専門家またはその他の職業になります。通常の定年まで働き続けることができませんでした。

保護された退職日を持つ個人は、55歳より前に年金を利用できますが、それでも限界税率で所得税を支払うことになり、引き出しの最初の25%は非課税になります。

海外に引っ越しますが、年金に早くアクセスできますか?

確定拠出年金をお持ちで、現在海外に住んでいる場合、または海外で退職する予定の場合は、次のいずれかを行うことができます。

  • 年金ポットを英国に残し、英国の銀行に支払いを続け、デビットカードを使用して海外でお金を引き出します
  • 年金ポットを海外に移動することは可能ですが、必ず「適格海外年金制度」に移行する必要があります。そうしないと、税金がかかります。年金を海外に移すと、支払われる年金の額や利用可能なオプションに影響を与える可能性があります。

年金からお金を受け取る代わりの方法は何ですか?

発信を減らす

予算編成の演習を実施し、出費を減らすことができるかどうかを確認することは価値があります。これは、55歳から年金にアクセスできるようになるまで、財政に役立ちます。予算編成の最良の方法を見つけるには、記事を読んでください-「全体像」を開始してください予算編成」。または、財政を評価し、無駄な支出を見つけるための迅速かつ簡単な方法は、予算作成アプリを使用することです。記事「英国で最高の予算編成アプリ-試さずに予算を立てる方法」をご覧ください。

エクイティリリース

あなたがあなたの家にかなりのエクイティを築き上げたならば、あなたはあなたの死またはあなたの財産の売却のいずれかで返済されるローンによってこのエクイティのいくらかを解放することができます。エクイティリリースローンは通常55歳から利用できます。詳細については、記事をご覧ください-エクイティリリースとは何ですか。また、どのように機能しますか?

家のサイズを小さくする

また、現在の家を売却して現金を解放し、より小さな家に縮小することもできます。その後、年金にアクセスできるようになるまで、生成された現金を使用して収入を補うことができます。小型化を決定する前に、次のことを決定する必要があります。

  • 引退する際に将来必要となる宿泊施設の種類
  • ダウンサイジングによってどれだけの現金を解放できるか

ローン

年金にアクセスできる55歳に達するまで、財政に役立つ現金を提供するためにローンを組むことを検討できます。

詐欺に注意してください

フィナンシャルプランニングの全領域は、苦労して稼いだ現金を手放そうとする詐欺師で溢れています。それがあなたの年金であろうと投資であろうと、あなたは常に詐欺師のトリックに警戒する必要があります。

注意が必要な兆候は次のとおりです。

  • 知らない会社や個人から連絡がありましたか?
  • 年金、ローン、またはその他の取り決めを販売することで年金へのアクセスを手配することを提案している企業から連絡がありましたか?
  • 銀行、HMRC、またはその他の機関からのものであると称するテキストまたは電子メールで連絡があり、個人情報を提供するか、Webサイトのリンクをクリックするように求められましたか?
  • 個人または企業は、新しいタイプの投資に対して異常に高い投資収益率を提供していますか?
  • 個人は過度に強引または攻撃的であり、あなたに迅速な決定を下させようとしていますか?
  • あなたにアプローチした会社はFCAによって承認されていますか?

詐欺の詳細については、記事-詐欺のアドバイス-被害者の転倒を回避する方法

をお読みください。

オファーが良すぎて真実ではないように見える場合は、おそらくそうであることを常に覚えておいてください。


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