政府が2016年にLifetimeISAの概念を最初に浮かび上がらせたとき、貯蓄投資業界からの反応はまちまちでした。
多くの人が、住宅購入と退職後の貯蓄などの異なる目的を組み合わせた車両は消費者を混乱させ、Lifetime ISAの年金との類似性は、自動登録の優れた進歩を損なう可能性があると感じました。生涯ISA、またはLISAは、論争のかなりの部分を獲得したと言っても過言ではありません。
何らかの理由で-おそらくこの論争だったのかもしれないし、あるいは政府の発表から2017年4月6日のローンチ日までの非常に短い時間枠だったのかもしれない–銀行、住宅金融組合、投資運用会社からの関心は著しく不足していた。
しかし、私とナツメグのチームにとって、この製品を提供するという決定は簡単に行われました。テクノロジーに焦点を当てたオンライン投資マネージャーとして、私たちの顧客はやや若く、平均して40歳であり、多くの人が最初の家を購入することを計画しています。すべての論争について、私たちが顧客と話をしたとき、彼らは生涯ISAについて圧倒的に前向きであり、重要なことに、LISAの預金構築の可能性に焦点を当てた対応であることがわかりました。
LISAの利点は、以前の兄弟であるHelp to BuyISAの利点をはるかに超えています。寄付に対する25％のボーナスは同じままですが、支払うことができるものに対する月額200ポンドの制限はなくなりました。その間、全体の手当は£4,000に上昇しました。おそらく本当のキッカーは、政府の補充が実際に口座に支払われることです。そのため、時間の経過とともに、個人は複利の投資収益または利子から利益を得ることができます。
続きを読む： 生涯ISAとは何ですか？
Lifetime ISAに対する専門的な関心は別として、私は個人的な観点からこの概念を支持しています。私の20代半ばでありながら、私の小さなつま先を住宅のはしごに置くことはまだありません。LISAは、私の貯蓄の見通しを大きく後押しします。
多くの20代のように、私は6か月ごとに金利が下がるISAを購入するためのヘルプで現金が苦しんでいます。私は寄付を続けましたが、妥当な預金を構築するには何年もかかることを知っていました。 LISAは私が節約するのを助ける方法です。ナツメグがそれを提供しているたった3つの会社の1つであることを知ってうれしく思い、私は2017年4月6日の朝にLISAを開設しました。
（限定的な）欠点
もちろん、この製品には欠点があります。 18歳から39歳の場合にのみ開くことができ、50歳になると政府のボーナスの受け取りを停止します。
住宅購入の面では、LISA資金で購入できる不動産の価値には45万ポンドの上限があります。しかし、「45万ポンドではロンドンの庭の小屋にはならない」という議論は、私の見解では、ほんの少しの塩でとらえるべきです。 Rightmoveをすばやく検索すると、しきい値を下回り、グレーターロンドンの境界内にある9,000戸以上の住宅が見つかります。いいえ、駐車スペースや共有所有権の取引は含まれていません。
もちろん、ウェストミンスター、チェルシー、フラムなどの地区に表示されるこれらの物件の割合は低くなりますが、ロンドンのこれらの地域で購入したいという願望を持った初めての購入者であれば、おそらく必要ありません。そもそも政府の補充。
引退の面では、議論はより微妙です。年金エンハンサーとして、LISAは一般的に、その年の年金拠出額を最大にした高額納税者にとってより有用です。一般的に、どのような状況であっても、退職のために貯蓄する場合は、最初に年金を満たし、投資可能な現金が残っている場合はLISAを利用して貯蓄を増やす必要があります。 LISAは年金の代替と見なされるべきではありません。
LISAを立ち上げることを決定したのは、何よりもまず、住宅のはしごへの追加の足を探している人々にLISAが提供する真の価値を理解できたからです。お客様が投資する前に製品を理解できるように、あらゆる予防策を講じています。このようにしてお客様を支援できることを誇りに思います。また、私たちのチームがこのような大規模な開発をこれほど迅速に実現できたことを誇りに思います。
LISAがすべての人に役立つことは決してありません。その事実は、それを管理するルールそのものに組み込まれています。これらのルールは、これまでで最も複雑なIsaルールであり、LISAへの投資を計画している人は注意深く読む必要があります。ただし、LISAは、個人が貯蓄目標をより迅速に達成し、多くの人にとって最初の家を購入するという課題を容易にするための非常に強力なツールになる可能性があることを覚えておく必要があります。
[2017年4月18日、CityAMによって最初に公開されました]
リスク警告
すべての投資と同様に、あなたの資本は危険にさらされています。ナツメグを使用したポートフォリオの価値は、上下する可能性があり、投資するよりも少ない収益を得る可能性があります。
株式と株式生涯ISAはすべての人に適しているとは限りません。開くには18〜39歳である必要があります。 60歳になる前にお金を引き出す必要があり、45万ポンドまでの最初の家の購入や末期症状ではない場合は、25％の政府の罰金を支払うことになります。そのため、入れたよりも少ない金額で戻ってくる可能性があります。
年金と比較して、生涯ISAは税務上の目的で異なって扱われます。年金に寄付したほうがいいかもしれません。
職場の年金をオプトアウトして生涯ISAに支払うことを選択した場合、雇用主が一致する拠出金のメリットを失う可能性があります。
生涯ISAが正しい選択であるかどうかわからない場合は、財務上のアドバイスを求めてください
