健全な退職計画戦略の一部には、退職するのに最適な年齢を選択することが含まれます。通常の定年は、ほとんどの人にとって通常65歳または66歳です。これはあなたがあなたの完全な社会保障退職給付を引き出し始めることができるときです。ただし、経済状況、ニーズ、目標に応じて、早期または後期に引退することは理にかなっています。適切な定年を見つけるための魔法の公式はありません。あなたにとってうまくいくタイミングは、他の誰かにとってはうまくいかないかもしれません。引退するのに最適な年齢を検討するときは、長所と短所を比較検討することが重要です。ファイナンシャルアドバイザーは、いつ引退するかについて賢明な決定を下すためのすべての要素を整理するのに役立ちます。
いつ引退するかを選択することは、多くの事柄に依存する可能性があります。理想的な定年を絞り込むときは、次のことを考慮してください。
引退を計画する際の最大の懸念の1つは、お金を使い果たしないようにすることです。言い換えれば、あなたはあなたが引退してからあなたの人生の終わりまであなたの費用をカバーするためにあなたの労働年の間十分に貯蓄する必要があります。
また、結婚していて両方が働いている場合、配偶者にとって引退するのに最適な年齢を考慮する必要があります。これは、社会保障計画だけでなく、税制優遇および課税対象の口座からの引き出しを計画するためにも重要です。
全体像を考えると、計画のギャップを特定し、それらを埋めるための解決策を見つけるのに役立ちます。たとえば、予想される収入源を評価した後、保証された収入のために年金を購入することが理にかなっていると判断する場合があります。または、医療が財政の浪費になることを懸念している場合は、介護保険を購入することができます。
早期退職とは、通常、通常または完全な退職年齢より前に退職することを意味します。社会保障の目的で、完全または通常の定年とは、生まれた時期に応じて、通常65歳、66歳、または67歳を意味します。
早期退職とは、62歳での退職を意味する場合もありますが、FIREムーブメントに関心がある場合は、40歳での退職を意味する場合もあります。経済的自立の略で、早期退職、この運動は、あなたがかなり若い年齢で経済的に自立することができるように、積極的に債務を節約して返済することを提唱しています。コーストファイアと呼ばれるこの変種もあります。
プロの側では、早期退職により、仕事をする必要がなくなった場合に、別のタイプのライフスタイルを自由に追求できるようになる可能性があります。たとえば、旅行、起業、ボランティアや慈善活動により多くの時間を費やすことを選択できます。
ただし、考慮すべきいくつかの短所があります。第一に、あなたが早く引退するほど、あなたのお金はより長く続く必要があります。たとえば、40歳で引退し、90歳まで生きることを期待している場合、半世紀続くのに十分なお金を節約する必要があります。一方、65歳になるまで引退するのを待つことで、節約へのプレッシャーの一部を和らげることができます。
また、早期退職が社会保障とメディケアの計画にどのように影響するかを考慮する必要があります。社会保障を取得できる最も早い年齢は62歳です。通常の定年より前に給付を受けると、受け取る金額が減額されます。
その間、65歳になるまでメディケアの資格はありません。したがって、健康保険と医療費が早期退職予算のどこに収まるか、そしてそれらの支払い方法を検討する必要があります。
繰り返しになりますが、社会保障の目的では、通常の定年とは、生まれた年に応じて65〜67歳を意味します。 。これを引退するのに最適な年齢と考えている場合、いくつかの利点があります。たとえば、勤務時間が長ければ長いほど、401（k）プランに貢献し、雇用主が提供している場合はそれに見合った貢献を受け取る必要があります。また、収入を得て、職場の計画を補完するために従来のIRAまたはRothIRAに貢献するためのより多くの時間があります。
通常の定年まで待つということは、社会保障給付が減らされないことを意味します。働いている限り、雇用主の健康保険に加入し続け、65歳でメディケアに申し込むことができます。
もちろん、トレードオフは、あなたが望むより長く働くことになるかもしれないか、あなたの夢の退職後のライフスタイルを遅らせるかもしれないということです。また、病気や障害を経験して仕事ができなくなったり、会社が縮小して地位を失ったりした場合は、とにかく早期に引退を余儀なくされる可能性が常にあります。
通常の定年を過ぎて引退を遅らせることは、一部の人々にとって個人的な選択の問題である可能性があります。たとえば、自分の仕事が本当に好きなら、66歳や67歳で引退することに満足できないかもしれません。代わりに、健康で仕事ができる限り働きたいと思うかもしれません。
他の人々にとっては、引退を遅らせることが必要です。たとえば、退職後の貯蓄の開始が遅れた場合、または資産の一部を一掃する経済的後退を経験した場合は、失われた土地を補うために、より長く働く必要があるかもしれません。
401（k）またはIRAに貢献し続けることができることを除けば、退職を遅らせることの1つの利点は、社会保障給付を増やすことができることです。通常の定年を過ぎて給付を受けるのを待つと、給付額が増える可能性があります。したがって、両方の面で、できるだけ多くのお金を貯めたいのであれば、引退を遅らせることはあなたに利益をもたらす可能性があります。
繰り返しになりますが、この戦略は、健康を維持して働き続けることができる場合にのみ機能します。これは欠点です。引退を遅らせることは、旅行の計画を遅らせること、引っ越しをすること、またはあなたが最も気にかけている人々とより多くの時間を過ごすことを意味することもあります。
引退するのに最適な年齢を見つけるのは必ずしも簡単ではなく、専門用語が混乱する場合があります。ファイナンシャルアドバイザーとオプションについて話し合うのに役立ちます。アドバイザーは、貯蓄目標、収入、退職後の資産、期待される社会保障給付、長寿の期待などを確認し、目標に照らして客観的に評価することができます。退職金制度を準備するときは、目標の調整が必要になる可能性のある病気や障害などの不測の事態を含めることを検討してください。
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