第二次世界大戦後、サイレント世代の中産階級は素晴らしい経済を享受し、多くの場合、退職後の年に確実な収入を保証することを約束した企業年金の恩恵を受けました。そのセキュリティブランケットは、ベビーブーマーが雇用主の利益として年金を失い始めた1970年代に解き始めました。代わりに、彼らはIRAと401（k）を取得しました。これにより、（場合によっては、雇用主と一致する貢献とともに）自分で貯蓄する必要がありました。
現在、数千万のブーマーが、株式、債券、現金に投資されたこれらの適格普通預金口座に数兆ドル、そして彼らの家に数兆ドルの株式を持っています。年金時代とは異なり、これらの団塊世代は、これらの貯蓄を生涯の退職所得に変換する方法を決定する必要があります。
従業員福利厚生ニュースの最近の記事は、「従来の退職金制度は、もはや労働者の経済的将来を確保するのに十分ではない」と指摘しています。代わりに、日常の従業員は、節約だけでなく、予期しない医療費やその他の緊急費用についても支援を必要としています。
年に一度ファイナンシャルアドバイザーと連絡を取り、ロールオーバーIRAの保有状況を確認し、退職後もすべてがうまくいくと確信できる時代は過ぎ去りました。アドバイザーは、401（k）の貯蓄を新しいIRAまたは別の製品にロールオーバーするのを熱心に支援しますが、多くの場合、特に複数のニーズと目的がある場合、すでに退職している人の計画を管理するためのツールやスキルを持っていません。
では、ブーマー世代は、年金なしで、退職のための貯蓄から退職後の収入の計画を作成するためにどのように移行するのでしょうか。
答えは、いくつかの作業で、あなたは転換を行い、「年金よりも優れた」計画で終わることができるということです。そのためには、あなた自身の年金マネージャーになる必要があります。これには、（1）生涯年金の支払いを統合することで長寿リスクをプールする方法を示し、（2）現在の収入と長期の両方の株式と債券の投資を管理する新しいツールキットが必要です。期間の成長、および（3）ロボアドバイザーサービスまたはダイレクトインデックスポートフォリオを提供する投資プラットフォームを見つけて、手数料を可能な限り低く抑えます。
Go2Incomeには、そのような計画を設計し、年金よりも優れた機能を組み込むことができる計画ツールがあります。
このリストは、過去の年金が特定の所得配分計画よりも多くの所得を提供したかどうかという疑問を提起していることを私は理解しています。ドルとドルを比較することはおそらく不可能です。退職時のプランの設計に違いがあるだけでなく、個人が確定拠出年金にどれだけ貢献するかと、退職前の年金拠出にも大きな影響があります。
私たちのほとんどはとにかく選択肢がないので、収入配分計画の質的側面を見て、経済的に利益を得ることができる多くの方法を祝う方が良いと思います：生涯収入（年金と同じように）と計画の管理、再計画の能力、および低料金での投資の管理。
退職のために貯蓄することは重要ですが、それはあなたの計画の半分にすぎません。後半は、あなたとあなたの家族が残りの人生で最も多くのお金を生み出すために貯蓄を機能させることを含みます。
収入配分計画では、個人の状況に合わせてすべての側面をカスタマイズできます。計画データを提供し、数百万の可能性を分析して、ニーズに合った一握りを見つけます。プラン管理が利用できるので、プラン全体が定期的に再評価されます。より安全な収入があれば、市場が変化しても、収入を大幅に変える必要がない場合があります。
これらの「年金よりも優れた」要素を含む退職プランの作成について話し合うには、にアクセスしてください。 Go2Income そして、私たちがあなたがそれを実現するのをどのように助けることができるかについて話すために約束をスケジュールします。
