あなたの経済的幸福のために引退のタイミングを正しくすることが重要です。多くの人が予定より早く引退を開始するという考えを楽しんでいますが、早すぎる引退は、長期にわたってあなたのライフスタイルを維持するのに十分な貯蓄がないままになる可能性があります。早期退職は、社会保障給付にも大きな影響を与える可能性があります。しかし、何が早期退職を構成するのでしょうか？

政府が早期退職年齢を定義する方法

社会保障局（SSA）によると、67歳は1960年以降に生まれた人々の通常の定年です。これは、「完全な」社会保障給付を受け取る年齢であるため、完全定年（FRA）と呼ばれる年齢です。大まかに言えば、早期退職とは、技術的には、FRAの前であればいつでも退職することを意味する可能性があります。

「通常、早期退職は、社会保障をいつ受けることができるかによって定義されます」と、ミシガン州ウィリアムストンの不動産計画と保全の創設者であるドーンマリージョセフは言います。

ジョセフは、システムが伝統的にどのように機能するかという理由で、ほとんどの労働者がこの文脈で早期退職を検討していると言います。あなたは完全な定年に達し、給付金を申請します。承認を受けると、それらの支払いは一生続きます。多くの人にとって、社会保障は彼らの退職計画の要であり、その傾向は大きく変わっていません。

NationwideRetirementInstitute®による2018年の調査によると、退職前の26％が、退職後も社会保障だけで快適に暮らせると考えています。全体として、調査対象の成人の半数以上が、社会保障が彼らの主な退職後の収入源になると述べています。

あなたがいつ生まれたかにもよりますが、66歳で引退することは「早期」と見なされる可能性があります。早期退職のより厳密な定義は、62歳（社会保障給付の（減額された）資格を最初に受ける年齢である）より前に退職することです。

政府が早期退職を定義するもう1つの方法は、メディケアの適格性によるものです。退職者は、65歳に達するまで、メディケア給付の対象にはなりません。この定義により、65歳より前に退職した人は、対象となる前に労働力（および雇用主が後援する健康保険）を離れるため、早期退職者と見なされます。政府の医療給付。

早期退職は社会保障給付にどのように影響するか

社会保障の退職給付の受け取りを開始する最低年齢は62歳です。これにより、収入の流れが増え、退職後の貯蓄や投資への依存度が低下する可能性がありますが、問題があります。

62歳で、またはSSAが完全定年と見なす前の任意の時点で社会保障給付を受け取ると、給付額が減ります。状況の詳細によっては、この削減は最大30％になる可能性があります。

これはあなたの毎月の収入からかなりのかみ傷を取ります。月額給付額を1,000ドルとすると、30％の削減で700ドルに下がります。配偶者の給付も減額され、世帯収入がさらに減少する可能性があります。

早期退職で働く

早期に退職すると、退職してから仕事に戻ると、社会保障給付に影響を与える可能性があります。完全な定年未満で働いて給付金を受け取っている場合、年間所得制限を超えて稼いだ2ドルごとに、給付金の支払いから1ドルが差し引かれます。 2019年の上限は、17,640ドルです。

言い換えれば、あなたはあなたの利益をさらに減らすことなくその金額まで稼ぐことができます。あなたが完全な定年に達した年に、あなたが指定された制限を超えて稼ぐ3ドルごとに1ドルが差し引かれます。このため、2019年の上限は46,920ドルです。完全な定年に達すると、それ以上の控除は行われません。その時点で、給付に影響を与えることなく、好きなだけ稼ぐことができます。

幸いなことに、これらの削減は無期限にあなたにカウントされません。あなたが完全な定年に達すると、SSAはあなたの給付額を再計算します。 SSAは、あなたが働いて得たもののためにあなたの利益が減少または差し控えられた月を除外します。

社会保障について知っておくべきことも他にあります。早期退職を選択した場合でも、給付を遅らせることはあなたに有利に働く可能性があります。

給付額は、FRAを過ぎて給付を延期するたびに増加します。 70歳まで待って特典を利用できる場合は、特典額の132％を受け取る資格があります。ただし、課題は、貯蓄、投資、または早期退職時の仕事から十分な収入を得て、延期する余裕があることです。

早期退職の長所と短所

早期退職年齢の主な利点の1つは、仕事中に時間がなかった趣味やその他の活動をより自由に追求できることです、とジョセフは言います。さらに、それはアンコールのキャリアを追求するか、ビジネスを始める機会かもしれません。この自由は、自分の時間をどのように過ごしたいかについての計画がない場合、問題になる可能性があります。その結果、一部の退職者はうつ病やその他の問題を経験する可能性があります。

それとは別に、最大の欠点はあなたの収入を超える可能性です。最悪のシナリオは、長期的なケアを必要とする予期しない健康問題のために貯蓄が不足することです。

結論

早期退職年齢は、社会保障のレンズを通して簡単に定義できます。ただし、最終的には、それがあなたとあなたの家族にとって何を意味するかを決めるのはあなた次第です。

早期退職の可能性を検討している場合は、それが経済的、精神的、感情的に何を意味するのかを検討してください。経済的に準備ができているが、精神的に仕事を辞める準備ができていない場合は、早期退職が達成可能な目標であることを確認するために、微調整を行う必要があります。

早期退職を計画するためのヒント

• 早期退職に必要な金額をしっかりと把握することは、計画を立てるための良い出発点です。 SmartAssetの退職計算ツールは、現実的に節約するために必要な金額をドリルダウンするのに役立ちます。
• ファイナンシャルアドバイザーと協力することは、パズルの重要な部分です。アドバイザーは、十分な貯蓄と投資を行っているかどうかを判断するのに役立ちます。彼らはまた、投資戦略と長期ケアのような不測の事態に備える方法についてあなたを導くことができます。まだアドバイザーと協力していない場合は、SmartAssetのファイナンシャルアドバイザーマッチングツールを使用して、お住まいの地域の受託者アドバイザーと連絡を取ることを検討してください。個人の財政に関する簡単なアンケートへの回答に基づいて、ツールは最大3人の地元のアドバイザーを推薦します。

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