IRA対401（k）の対決で、どちらが勝ちますか？それはあなたの退職貯蓄のニーズに依存します。仕事を通じて401（k）にアクセスできるからといって、必ずしもそれを最大限に活用する必要があるとは限りません。苦労して稼いだお金をどちらかに投資する前に、401（k）とIRAがあなたのために何ができるかを考えてください。 401（k）とIRAの重要な違いについて説明します。
違いを掘り下げる前に、まずIRAと401（k）が何であるかを確認しましょう。従来のIRA、つまり個人年金口座は、雇用主を通じて提供されていないため、701/2歳未満の誰もが利用できる退職貯蓄口座です。
401（k）は、雇用主が提供することを選択した場合にのみ利用できる、雇用主が後援する適格な退職金制度です。 401（k）と従来のIRAはどちらも、退職時にお金を引き出すまで拠出金に税金を支払わないため、税制上有利な退職貯蓄の確かな選択肢です。
401（k）は、IRAよりも高い拠出限度額を持っています。現在、IRAに年間最大5,500ドルを寄付することができます。一方、401（k）の最大拠出限度額は18,000ドルです。キャッチアップの貢献は、50歳以上の人々がIRAに合計6,500ドル、401（k）に24,000ドルを支払うことができることを意味します。
401（k）が大幅に高い拠出限度額を誇っていることは容易に理解できます。給料が高い場合、または給料が高くない場合でも、多くの貯蓄を真剣に考えている場合 引退の場合– 401（k）を使用すると、さらに節約できます。
投資の最低額（通常は1,000ドル、場合によってはそれ以下）を満たす人は誰でも、オンラインで証券会社とIRAを簡単に開くことができます。ただし、401（k）は、民間部門の従業員を通じて提供されます。インターネットに飛び乗って、自分で401（k）を開くことはできません。 401（k）へのアクセスを提供している会社で働く必要があります。
アカウントを保持している証券会社に送金することでIRAに寄付するのに対し、401（k）の寄付は通常、お金が表示される前に職場の給与から差し引かれます。これにより、保存が簡単になります。 401（k）を使用すると、給料に当たることがないため、お金を使いたくなりません。貯蓄プランを立てるのに問題がある場合は、401（k）が正しい方向に進むためのハックである可能性があります。
401（k）を後援している会社を辞めた場合、それに貢献し続けることはできません。そのままにしておくか、IRAにロールオーバーするか、新しい会社の401（k）にロールオーバーすることができます。一方、IRAは雇用主に関連付けられていません。転職しても、フープを飛び越える必要はありません。
IRA対401（k）の戦いでどちらを選ぶべきかまだわかりませんか？ 401（k）とIRAのどちらを選ぶかを決める際に考慮すべき重要なことの1つは、雇用主のマッチングです。一部の企業は、従業員の401（k）拠出金を一定額まで一致させることを提案しています。たとえば、雇用主はあなたの給与の最大6％まであなたの拠出金と一致する場合があります。それはあなたが絶対に取るべきお金です。雇用主との最大の一致を得るために401（k）に十分に貢献できないことは、テーブルにお金を残していることです。おい、それは無料のお金だ！
可能な限り最大の雇用主の一致を得るために十分に貢献した後、401（k）に貢献し続けるか、IRAに貢献することができます。利用可能な401（k）オプションの料金が比較的高い場合は、フルマッチを獲得したら寄付をやめ、代わりに低料金のIRAに寄付することをお勧めします。
401（k）と従来のIRAの両方で、退職のために貯蓄することに反対する規則はありません。ただし、収入によっては、401（k）でも貯蓄している場合は、IRAへの拠出金を差し引くことができない場合があります。これは、IRSが所得制限を課して、401（k）とIRAの両方に税控除の対象となる寄付を行うことができる人を制限しているためです。個人として申請していて、AGIが71,000ドル以上の場合、IRAの寄付を差し引くことはできません。共同で結婚した？所得制限は118,000ドルです。
Roth IRAは、401（k）アカウントを補完するものとして、従来のIRAよりも理にかなっている場合があります。どうして？ Roth IRAには、さまざまな税制上の利点があります。 IRAと401（k）は、どちらも税金繰延勘定です。引退時に彼らから分配金を受け取り始めると、引き出したお金に所得税が課せられます。したがって、従来のIRAと401（k）の両方を使用している場合は、同じ税戦略を2倍にすることになります。退職後の税金が高い場合は、対処する必要があります。
さらに、401（k）と従来のIRAの両方に、必須最小配分（RMD）が付属しています。 70.5歳に達すると、アカウントから配布を開始する必要があります。他の収入源がある場合、それらのRMDを取得すると、必要以上のお金を引き出すことを余儀なくされる可能性があり、その過程でより高い税率にぶつかる可能性があります。バマー。
Roth IRAは、従来のIRAとは異なり、税引き後の資金で賄われています。その結果、退職時にRothIRAから受け取る分配は非課税です。甘い！ 401（k）とRoth IRAの両方を使用すると、退職後の所得と税の比率をより柔軟に管理できます。
もちろん、Roth IRAに寄付する資格がある人を管理する所得制限がありますが、控除対象外のIRAに寄付し、それをRothに変換すると、これらの制限を回避するのに役立ちます。 IRAに寄付するための年間5,500ドルの制限は、すべてのIRAに適用されるため、従来のIRAとRoth IRAがある場合、それぞれに5,500ドルを寄付することはできません。
引退のために貯蓄するのに十分なお金を持っていると、多くのアメリカ人に比べて特権的な立場になります。心に留めておくべき重要なことは、a）常に雇用主の試合を利用する必要があり、b）低料金の退職金制度が必要であるということです。保有するアカウントが多いほど、手数料を支払う必要があり、それらすべてのアカウント間で資産のバランスが取れていることを確認するために、より多くの作業を行う必要があります。
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