私たちは皆、退職のために貯蓄する必要があることを知っていますが、実際にそれを行うことは挑戦です。ただし、従うべきいくつかの基本的なルールがあります。これは、目標がどうあるべきか、そしてそれをどのように達成するかを理解するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーはまた、退職のための貯蓄を容易にするのを助けることができます。 SmartAssetの無料のファイナンシャルアドバイザーマッチングサービスを支援するものを見つけてください。

退職後のニーズを計算する最も簡単な方法

経済状況が少しずつ異なるため、退職後のニーズも少しずつ異なります。退職に必要な正確な貯蓄を計算するには、無料の退職計算機を使用するのが最も簡単な方法です。

退職計算機を使用すると、特定の貯蓄ニーズを計算できます。それはあなたの年齢、あなたがすでにどれだけ貯蓄したか、あなたが毎月どれだけ貯蓄するか、そしてあなたがいつ引退する予定であるかを考慮に入れます。

もちろん、手作業でニーズを計算することもできますが、エラーが発生する可能性が高く、電卓にいくつかの数値を入力するよりも時間がかかります。

退職後の貯蓄の経験則

あなたが毎年引退のためにどれだけ貯蓄すべきかについての考えを得たいだけなら、あなたが始めるための経験則があります。金融専門家は、退職のために貯蓄するときは、総年収の最低10％から15％を貯蓄するように努めるべきであることに同意します。デイブ・ラムジーのような多くの専門家は、成功のために自分自身を設定するために節約する必要がある最小値は15％であるとさえ言うでしょう。

ここで注意すべき3つの重要なことがあります。まず、この経験則は総収入を指していることに注意してください。これは、税金がなくなる前の収入です。

次に、これは経験則にすぎないことに注意してください。あなたの経済状況は、あなたの友人、同僚、またはあなたのパートナーの状況と同じではありません。実際、現時点でのあなたの財政は、5年前の財政や5年後の財政とは大幅に異なる可能性があります。したがって、個人的には10％または15％では不十分な場合があります。たとえば、40代でまだ貯蓄を始めていない場合は、収入の15％以上を退職に向けて貯蓄したいと思うでしょう。これは、電卓の使用がとても便利な理由の一部です。特定の状況に応じて予測を変更できます。

総退職貯蓄については、通常、退職後の年間収入の約80％を置き換えるのに十分な貯蓄が必要です。

最後に、保存する方法はいくつかあることを覚えておいてください。この経験則には、雇用主の401（k）またはIRAのどちらを介して貯蓄するかに関係なく、すべての退職貯蓄が含まれます。

各年齢での退職のためにいくら貯蓄する必要がありますか？

引退したときに節約すべき金額を知ることは別として、人生のさまざまな時点での引退のためにどれだけ節約すべきかを知ることは有用です。幸いなことに、年俸の倍数を使用する別の経験則があります。

上の表では、30歳までに給与と同等の金額を節約することをお勧めします。そこから、5年ごとにもう1つの給与の価値を節約することを検討する必要があります。これは、35歳までに給与の2倍、40歳までに給与の3倍というように、定年に達するまでの節約に相当します。 65〜67歳になるまでに、給与の約8倍の貯蓄が必要になります。

繰り返しますが、これらは一般的な数値であることに注意してください。正確なニーズは、全体的な節約目標によって異なります。しかし、これらの節約のマイルストーンを達成できれば、正しい道を歩むことができるでしょう。

退職所得ルール

引退したら、引退貯蓄が続くことを確認する必要があります。これを実現する最善の方法は、4％のルールに従うことです。

これは、通常、毎年、退職後の貯蓄の4％以下を引き出す必要があることを意味します。これにはいくつかの理由があります。第一に、それはあなたがあなたの退職の早い段階であなたの貯蓄をすべて使い果たすことはなく、あなたが年をとるにつれてあなたを困惑させることを意味します。第二に、それはあなたの口座にまだあるお金が投資を通してお金を稼ぎ続けることを意味します、そしてそれはあなたが今後数年であなたの口座に持つであろうお金の量を増やします。

要点

あなたが引退のために持つべき正確な貯蓄額は、複数の要因に依存します。これらすべての要因を考慮しながらニーズを計算する最も簡単な方法は、退職計算機を使用することです。いくつかの値を入力して答えを得るだけです。退職後の貯蓄を計画するときは、少なくとも総年収の10％から15％を節約する必要があるという経験則を使用することもできます。これは単なる一般的な数値ですが、開始するには十分なはずです。

上の表をチェックして、人生のさまざまな時点での引退のためにどれだけ節約すべきかを知ることもできます。もちろん、引退の計画はまだ難しいです。さらにサポートが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザー（退職後の計画の詳細を知っている人）と協力することを検討してください。 SmartAssetのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは3,000人を超えるアドバイザーを特定のニーズを満たす3人の受託者に絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、ハードワークの多くを実行しながら、適切なものを見つけることができます。

退職のために貯蓄する場所に関するヒント

• ファイナンシャルアドバイザーは、あなたが退職のために貯蓄するのを手伝うことができます。 SmartAssetは、無料のファイナンシャルアドバイザーマッチングサービスで1つを見つけるのに役立ちます。あなたはいくつかの質問に答え、私たちはあなたの地域の最大3人のアドバイザーとあなたをマッチングします。すべてが完全に精査され、開示はありません。先に進む方法を選択する前に、各アドバイザーと話し合います。
• 401（k）は税引き前のドルを受け取り、非課税で成長することを可能にします。あなたは雇用主を通じてのみ410（k）に貢献することができ、一部の雇用主は試合を提供します。それはあなたの雇用主があなたがどれだけ貢献したかに基づいてあなたのアカウントに一定の割合を貢献するところです。通常、あなたの雇用主が一致する金額には制限がありますが、余分な千ドルでさえあなたを本当に助けることができます。この無料の401（k）計算機は、401（k）のお金が今から引退するまでの間にどのように成長するかを示します。
• 雇用主を経由せずに節約することもできます。そこで、個人年金口座（IRA）が登場します。IRAは401（k）と同じ税制上の優遇措置を提供しますが、どこで働いていても口座を開設して維持することができます。 IRAの拠出限度額は401（k）限度額ほど高くないことに留意することが重要です。

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