借金の山に閉じ込められている場合は、破産が最後の手段になる可能性があります。第7章破産は最も一般的な形態です。それはあなたの借金を一掃し、あなたに新たなスタートを与えることができます。この記事では、第7章の破産を申請する方法と、プロセスを実行するために知っておく必要のあるすべてのことについて説明します。ファイナンシャルアドバイザーは、手続き中および手続き後の軌道に乗るのを支援することもできます。
第7章破産は「ストレート清算」とも呼ばれます。一言で言えば、裁判所が承認した受託者は、あなたのすべての債務、財産、資産を調べます。次に、受託者は、法律で保護されていないあなたの資産を清算または売却して、債権者に返済します。あなたの借金があなたの資産を超えてしまう場合、裁判所はそれを許します。
ただし、州法は「免除財産」を決定しています。これはあなたが保持することができる財産です。受託者が清算することはできません。ほとんどの州では、免除財産法は以下を保護します：
しかし、裁判所は第7章破産手続きの終了時に残りの債務の一部を許す可能性がありますが、裁判所が払い戻すことができない支払いもあります。ですから、何があっても、あなたは次のことに夢中になっています：
では、第7章の破産手続きから何を期待できますか？このプロセスには通常4〜6か月かかります。しかし、債務者は通常、郡庁舎に1回だけ行く必要があります。手続きは通常、管理費で約335ドルになります。また、興味がある場合は、連邦破産法典に記載されているセクションにちなんで名付けられています。
完了した破産手続きの種類に応じて、過去6〜8年に1回の債務が返済された場合、第7章破産を申請することはできません。
第7章破産を申請する資格を得るには、裁判所がミーンズテストと呼ぶものに合格する必要があります。ミーンズテストは、あなたの収入をあなたの州の収入の中央値と比較します。テストは、あなたがあなたの借金の合理的な部分を完済することができるかどうかを決定します。
ミーンズテストは、第7章破産を申請する前に作成する必要のある多くの文書の1つです。
第7章破産を申請する前に、米国司法省によって承認された機関が運営する信用カウンセリングコースを完了する必要があります。あなたはそれを直接、電話またはオンラインで完了することができます。このコースを修了すると、第7章の破産に進む前に他に選択肢があることもわかります。
第7章破産プロセスを開始する前に、地元の破産裁判所に請願書およびその他の多数のフォームを提出する必要があります。これらの文書では、以下を報告する必要があります。
これらのフォームのほとんどはオンラインで見つけることができます。
裁判所があなたの事務処理を承認すると、自動滞在が開始されます。この間、債権者はあなたが借りている債務を合法的に回収することはできません。本質的に、あなたは裁判所があなたの資産と財産を債権者に押収されることから保護する短い期間があります。ただし、担保付債務の免税がある場合があります。これは、自動車などの資産を担保として設定することに同意した種類の債務です。定期的な支払いを行っていない場合、債権者は裁判所に自動滞在の解除を要求することがあります。
さらに、裁判所はあなたの債務と資産を監督するために受託者または受託者のチームを任命します。この間、裁判所の承認なしに、提出書類に記載した資産を売却または寄付することはできません。また、事前に記入した債務を返済することもできません。ただし、一部の例外を除き、提出後に取得した不動産を売却することができます。
受託者はまた、債権者会議を設定し、あなたがリストしたすべての債権者に通知を送信します。通常、提出してから30日後に行われます。手続きのこの部分の間に、受託者はあなたにあなたの借金と事務処理について質問するかもしれません。あなたは誓いの下でこれらの質問に答えなければなりません。しかし、プロセスのこの部分は恐ろしいように聞こえるかもしれませんが、通常は少数の債権者しか関与しません。これには、自動車債権者やIRSのメンバーが含まれ、非課税の還付税をどのように返済するかを決定します。ほとんどの場合、債権者会議は、あなたが郡庁舎を訪問する唯一の時間です。
会議から約60日後に、予算カウンセリングコースを受講し、修了証明書を受け取る必要があります。これはオンラインまたは電話で完了できます。
このコースに続いて、あなたはある種の保持位置にとどまります。受託者はあなたの資産を調べ、免除されていない資産を清算し、許されるものを排出します。ただし、裁判所が承認された退院の詳細を通知するまで、在庫のあるビジネスを運営することはできません。現時点では、裁判所の同意なしに不動産を売却または寄付することはできません。
第7章破産は10年間あなたの信用報告書に残るので、それはあなたのクレジットスコアに影響を与えます。しかし、あなたの借金の一部または全部が一掃されると、あなたは新たなスタートを切ることができます。
破産はあなたの最後の手段であるべきですが、それでもそれは選択肢です。第7章が最も一般的です。あなたはあなたの収入、資産と負債を表現するいくつかの基本的な文書を集めなければなりません。次に、地元の破産裁判所に請願します。その後、受託者がプロセスを実行し、免除されていない資産を清算し、許される可能性のある債務を返済します。破産の背後にある考え方は、借金に埋もれている人々でさえ、二度目のチャンスを与えられ、彼らの過ちから学び、社会の貢献メンバーになることができるということです。ですから、その機会を利用して、将来の経済を管理してください。
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