退職後の計画は生涯にわたるプロセスであり、成功するためには十分な組織、先見の明、努力が必要です。この時には圧倒的なベンチャーを管理する最も簡単な方法は、退職計画をさまざまなセクションに分割することです。幸運なことに、引退にはすでに5つの主要な段階があり、自分がどこに立っているのか、何をすべきかわからない場合に参照できます。
引退への道と引退を通じた道は、何年にもわたって多くの異なるバージョンをとってきました。ただし、一般的に、ほとんどの退職者が固執する5つの主要な段階があります。これは、引退の日から終末期ケアが始まるまでの10年ほどから始まります。
この五重奏のステップに組み込まれた経済的決定があなたを緊張させないようにしてください。人生の他のことと同じように、課題に対処するための最良の方法は、効率的な計画を作成し、それを保持することです。快適に過ごせるように、会社の401（k）プランに貢献するだけの場合でも、できるだけ早く退職プランを開始してください。
まだ持っていない場合は、ファイナンシャルアドバイザーと会って、次のステップを決定することを検討してください。また、投資ポートフォリオと退職後の貯蓄の両方に合わせて投資戦略を調整する必要があります。専門家は一般的に、資金の必要性に近づいているので、年をとるにつれてより保守的になることを推奨しています。
この堅調な局面は、あなたの引退の日までの最後の10年から15年によって特徴づけられます。この時間を使用して、IRA、401（k）プラン、403（b）プラン、その他の貯蓄手段を含む退職金口座が良好な状態にあることを確認してください。
健康貯蓄口座（HSA）などの税制優遇口座に引き続き貢献する必要があります。 HSAの資金は毎年持ち越され、優れた税制上の優遇措置を提供します。さらに、65歳以降はペナルティなしで引き出しを行うことができます。特に401（k）をすでに使い切っている場合は、HSAに退職貯蓄を組み込むことは、優れた退職貯蓄戦略になる可能性があります。
これは、社会保障を研究する絶好の機会でもあります。いつ支払いを受け取り始めるか、どれだけ稼ぐか、そしてそれが全体的な予算にどのように影響するかを調べてください。 2018年12月の社会保障局のデータによると、社会保障の月間平均給付額は1,461ドルです。結果として、これらのメリットはあなたの唯一の現金の流入ではありません。
完全な定年に達するまで、社会保障の支払いを延期することを決定できます。これは、生年によって異なります。社会保障を受け取ることができる最も早い時期は62歳であることに注意してください。ただし、70歳になると、給付が最大になるため、延期する価値はありません。
退職前の人々のためのもう一つの主要な考慮事項は、メディケアです。医療費は、退職後の数年間に発生する最大の費用の1つです。実際、フィデリティからの2019年のレポートでは、平均的なカップルが退職後の医療費を支払うために285,000ドルが必要になると見積もっています。そして、それは長期的なケアさえ含まれていません。次に、引退する前に、医療計画が整っていることを確認してください。
これはあなたの引退直後の期間です。この段階は、しばしば幸福感や陶酔感によって特徴づけられます。結局のところ、あなたはついに仕事の制限から解放され、新しい趣味を始めたり、旅行に出かけたり、家族や友人と時間を過ごしたりすることができます。
ただし、旅行したり、長いキャリアの後で自分を甘やかしたりするのが苦手な場合でも、引退のこの段階では質素な生活を続けることが重要です。このフェーズは、あなたの引退貯蓄があなたの残りの引退を通してどれだけうまくいくかについての良いベンチマークでもあります。少し足りない場合は、今が退職後の予算を調整するときです。
早期退職は通常70歳前後で発生しますが、実際にいつ退職するかによって異なります。この時点で、あなたは資金を節約するためにあなたの人生の特定の側面を縮小することを検討するかもしれません。あなたの家族は過去数年よりも小さい可能性が高いので、多くの早期退職者は彼らの家を売り、より小さな場所に引っ越そうとします。また、二次車を販売したり、経済生活の他の分野を微調整したりすることもあります。
引退の新婚旅行の段階が終わると、見当識障害、目的の喪失、さらにはうつ病の感情を経験するのが一般的であることを覚えておいてください。フルタイムで働くことから退職者になることへの移行は難しい場合があります。これを回避するには、忙しくして、ルーチンの類似性を維持するようにしてください。これらの感情と戦うために、ボランティアをするか、パートタイムで働くことを検討してください。
70歳を超えると、引退中期になります。これは、それぞれのキャリアの最後の数年間を過ごしているときに夢見ていた時間です。中途退学は、日常生活から予算、旅行スケジュールまで、この引退のすべてを理解したかのように感じるときでなければなりません。
早い段階で引退を計画していた場合、これは苦労して稼いだ経済的安定感を楽しんでいるときです。これにより、配偶者や家族と一緒に旅行したり、子供や孫と充実した時間を過ごしたり、新しい友達を作ったりするのが非常に簡単になります。
中途退学の主な特徴は、身体的に活動し続ける能力です。ただし、長期的なニーズを念頭に置くことを忘れないでください。この段階の退職者は通常、終末期ケア保険を検討し始めます。これにより、健康状態が悪化した場合に、あなたとあなたの愛する人に多くのお金とトラブルを節約できます。
パートタイムの援助や24時間体制のケアが現実になる日を誰も考えたくありません。しかし、その日はあなたが思っているより遅くなるかもしれません。米国疾病予防管理センター（CDC）によると、米国の平均余命は伸びており、現在78.6歳です。
とにかく、機動性が低下したり、より多くのケアが必要になる可能性があるときのために、経済的および感情的に準備することが賢明です。このフェーズに到達する前に、これらの計画を実施することも重要です。あなたの意志と成年後見制度を更新し、見つけやすい場所に保管してください。終末期の計画、葬儀や追悼の希望を完成させ、必要に応じて、終末期ケアの保険契約を利用します。
この時間を家族と正直で率直な会話をする機会としてとらえてください。あなたのケアと終末期の希望に関しては、全員が同じページにいることを確認し、成年後見制度と遺言について通知を受けてください。
引退は個人的な旅ですが、上記のガイドを使用して、自分がどこに立っているかを大まかに知ることが役立ちます。この構造に固執することは多くの組織的利益を提供できることを心に留めておくべき非常に多くの引退要因があります。ただし、金融業界の他の分野と同様に、自分自身を比較することに夢中にならないでください。これらの段階より少し進んだり遅れたりしているからといって、心配する必要があるわけではありません。
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