キャッチアップ拠出により、50歳以上の人々は、IRSによって設定された通常の年間拠出限度額よりも多くの401（k）および個人年金口座（IRA）を節約できます。アイデアは、おそらくあなたが若い頃に、あなたが十分に貯蓄しなかった年を埋め合わせるということです。一般的に、人々は年を重ね、キャリアを積むにつれて収入が増えます。そのため、キャッチアップの寄付は50歳から始まります。余分なお金がある場合は、キャッチアップの寄付をするのが理にかなっています。上限は退職の種類によって異なります。アカウント。しかし、特にあなたが定年に近い場合、あなたのポートフォリオにお金を割り当てる方法はそれほど明白ではありません。ニーズに最適な引退戦略を見つけるための支援が必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

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キャッチアップ貢献の金額と制限

IRSは、毎年、適格な退職金制度のキャッチアップ拠出金を設定します。もちろん、キャッチアップ寄付を行う前に、まずプランの寄付限度額に達する必要があります。

以下に、2020年と2021年の個々の寄付限度額と、さまざまなプランのキャッチアップ寄付額を分類します。

IRA ：IRAとRothIRAの2020年の拠出限度額は6,000ドルでした。 2021年の場合は6,500ドルです。キャッチアップの貢献は$ 1,000です。したがって、50歳以上の場合、今年は合計で$ 7,500の寄付をすることができます。

401（k）およびその他の職場の退職プラン ：401（k）、403（b）、ほとんどの457、および政府の節約貯蓄プラン（TSP）などの職場の退職プランの年間拠出限度額は19,500ドルです。これらのプランのキャッチアップ貢献額は現在6,500ドルです。したがって、50歳以上の場合、2020年には基本的に最大26,000ドルを寄付できます。

シンプル401（k） ：SIMPLEリタイアメントプランアカウントの拠出限度額は13,500ドルです。キャッチアップ貢献額は$ 3,000です。つまり、寄付できる総額は$ 16,500です。

計画に関係なく、キャッチアップの寄付をするために50歳の誕生日まで待つ必要はありません。 50歳になった年から始められます。

キャッチアップ貢献のメリット

ご覧のとおり、キャッチアップ拠出限度額は、さまざまなプランタイプにわたって非常に寛大です。 401（k）計算機を使用して、キャッチアップの貢献を利用することでどれだけの利益が期待できるかを確認できます。

たとえば、今年50歳になり、2020年の個人の401（k）制限に達したとします。ただし、キャッチアップの貢献は使用しません。一部のアドバイザーによると、401（k）投資の年間収益率が7％であると仮定すると、アカウントは来年までに$ 20,865に増加します。

しかし、完全なキャッチアップ貢献をすることによって、それは27,820ドルに成長するでしょう。これ以上何もせず、66歳になるまでお金を（7％で）成長させると、82,000ドル以上の残高を見ていることになります。

さらに、あなたの会社があなたの貢献に対してある種の雇用主のマッチを提供するならば、あなたはさらに多くを得る立場にあります。上記のように、50歳以上の場合に401（k）に寄付できる金額は、2020年には26,000ドルです。IRSは、このお金をアカウントに入れた金額を「選択的延期」と呼んでいます。彼らはあなたの会社が提供するかもしれないどんな雇用主の試合とも別です。したがって、2020年には、401（k）に加えて、雇用主を含むすべてのソースからの他のすべての確定拠出（DC）プランに対して行うことができる税繰延拠出の合計額は、57,000ドル、または50歳以上の場合は63,500ドルです。

DCプランは通常、職場の退職プランを対象としています。したがって、50歳以上の場合、Rothオプションを含め、2020年にすべてのIRAに寄付できる金額は7,000ドルです。

キャッチアップ貢献をする方法

これらの追加の寄付を開始するには、プラン管理者に連絡するか、オンラインでアカウントにアクセスする必要があります。この選挙はいつでも行うことができ、必要に応じて各給与期間に寄付したい金額を変更できます。

年末までに401（k）プランにキャッチアップ拠出を行う必要があります。一方、IRAのキャッチアップ拠出金は、所得税申告書を提出するための該当する期限までに埋め合わせることができます。この日付は通常、4月中旬になります。

結論

キャッチアップの貢献や、退職後の貯蓄を増やすことができるその他の機会を利用するのが最善です。また、あなたはあなたが片付けたお金を危険にさらす可能性のある投資ミスをしないようにしたいのです。年をとるにつれて、一般的にリスクへのエクスポージャーを減らしたいと思うでしょう。しかし、どれだけ、そしてどのように、大きな問題があります。ファイナンシャルアドバイザーは、貯蓄の蓄積から貯蓄の削減への困難な転換を支援することができます。

退職後の貯蓄を増やすためのヒント

• あなたの巣の卵はおそらく株式市場で最も成長するでしょう。ただし、リスクを軽減するには、投資を分散する必要があります。適切な割り当てがわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーとつながります。地元のアドバイザーとのマッチングの準備ができたら、今すぐ始めましょう。
• 昇給したらすぐに401（k）の拠出金を増やしてください。理想的には、貢献の上限に達するまで、昇給全体を延期する必要があります。しかし、どんな量でも何もないよりはましです。すぐにやれば、給料から差し引かれる追加金額を逃すことはありません。
• 調査を行って、ニーズに最適な退職後の選択をしていることを確認してください。 IRAと401（k）の内訳は次のとおりです。

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