ベテランの投資家であろうと、足を濡らしているだけであろうと、年金について聞いたことがある可能性は十分にあります。この金融商品は、一括払いを前払いする購入者に一定期間定期的に支払いを行います。ただし、年金にはさまざまな種類があります。単一のプレミアム即時年金（SPIA）は、あなたの資金を受け取り、保証された支払いに変えます。通常、これらの年金の購入者は、生涯にわたって保証された支払いを受け取るためにそうし、彼らのお金を使い果たしないように保証します。 SPIAがあなたとあなたの経済状況に適しているかどうかを判断する前に、長所と短所を含むSPIAの詳細を読んでください。
他の種類の年金と同様に、単一プレミアム即時年金（SPIA）は、投資家と保険会社の間の契約です。退職後の収入を補うように設計されています。ただし、SPIAを使用すると、年金の購入者は前払いで多額の現金を投資し、1年以内のある時点で支払いの受け取りを開始することを選択します。これは、SPIAが蓄積フェーズをスキップし、直接年金化フェーズに進むことを意味します。即時年金および所得年金としても知られています。
あなたがそれに買い込むとき、あなたはあなたの年金支払いの頻度と期間を選びます。即時年金は、通常、残りの生涯の支払いを保証しますが、一定期間が経過する前に死亡した場合は、配偶者または相続人への支払いを継続するオプションもあります。
SPIAに投資するには、現金の一括払いが必要です。これは、保険会社から年金を購入するために使用されます。次に、金利の種類（固定または変動）と、年金支払いの期間と頻度を選択します。後者は、月次、四半期、または年次である可能性があります。
一時金は、401（k）などの税引き前の資金から取得することも、すでに課税されているお金から取得することもできます。もちろん、そのお金がすでに課税されているかどうかによって、支払いが所得税の対象になるかどうかが決まります。
多くの年金と同様に、SPIAへの購入には賛否両論があります。このタイプの年金は、退職後の安定した予測可能な収入の流れに加えて、税金繰延成長を提供します。 SPIAには、必ずしも明確に記載されたアカウント料金があるとは限りません。代わりに、彼らはしばしば金利に取り組んでいます。これは、投資家のタイプによっては、メリットとデメリットと見なされる可能性があります。
退職後の年間の年金支払いについて本当に心配している場合は、生活費調整（COLA）ライダーがSPIAと一緒に行くことを検討してください。名前が示すように、このライダーはインフレと並行して年金の支払いを増やします。
このタイプの年金の1つの欠点は、資金の管理が失われる可能性があることです。たくさんのお金を節約していない場合、年金を購入するのは賢明ではないかもしれません。あなたがそれを必要とするならば、あなたはかなりの料金を払わずにそのお金にアクセスすることができないかもしれません。年金は全体として比較的流動性が低いことを忘れないでください。
残りの人生の支払いを受け取っている場合、予想よりも早く死亡し、最初の保険料よりも少ない支払いを受け取ることになりかねないというリスクがあります。もちろん、その逆も当てはまる可能性があります。保険会社の平均余命を大幅に超えている場合は、支払った金額よりも多くの支払いを受け取ることになります。
最後に、他のすべての年金の場合と同様に、投資の成功は、それを支援する保険会社の財政状態に完全に依存する可能性があります。
単一のプレミアム即時年金は、多額のお金を節約している人にとっては良い選択かもしれません。彼らはSPIAに投資し、年金化プロセスを開始し、すぐに支払いを受け取ることができます。ただし、SPIAはすべての投資家に適しているとは限りません。最初にすべてのオプションを検討して、財務状況に適した投資を見つけてください。
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