個人年金口座（IRA）は、優れた退職金制度の基盤となる可能性があります。ただし、クライアントを引退に適したIRAと一致させるには、熟練したファイナンシャルプランナーが必要です。 Certified IRA Services Professional（CISP）の指定は、IRAを知っているファイナンシャルアドバイザーとあまり馴染みのないファイナンシャルアドバイザーを区別するのに役立ちます。 CISPの仕組み、意味、入手方法は次のとおりです。

CISP定義

CISPクレデンシャルを取得すると、富と信頼の専門家がIRAに関する専門知識を実証するのに役立ちます。これはオプションのクレデンシャルであり、特別な特権や権限を伝えるものではありません。ただし、CISPのイニシャルは、IRAの知識と能力について業界で認められている基準を満たしていることを示しています。

CISPを獲得した多くの人々は銀行の信託役員として働き、個人が経済的に安全な退職を計画するのを助けます。また、銀行の支店長、信託管理者、またはファイナンシャルプランニング会社の顧問として雇用されることもあります。

CISP認定は、金融専門家が従来のIRAだけでなく、SEP-IRAおよびSIMPLEIRAについても十分な知識を持っていることを示しています。また、IRAの料金、投資、計画の移植性、および分配についても知識があります。

CISP要件

American Bankers Association（ABA）はCISPクレデンシャルを発行します。それらを獲得するには、申請者は経験と教育の組み合わせを持っている必要があります。また、彼らは試験に合格する必要があります。

IRAの経験が4年以上ある申請者は、追加の教育を受けずに試験を受ける資格があります。実際、応募するには最低2年の経験が必要です。少なくともそれだけの数がある場合は、追加の教育プログラムを完了する必要があります。

ABAは、5つのIRAベースの機関（Ascensus IRA Institute、ABA IRA Online Institute、Cannon Financial Institute IRA Professional School、Integrated Retirement Initiatives IRA School、およびEntrust Trust Company IRA Academy）からのクレジットを認識します。

ABAのIRAオンラインインスティテュートコースは12週間かかります。 ABAは、学生がコースを受講している間、週に15〜20時間予算を組むことを提案しています。

学生は、適格性と、従来のIRA、Roth IRA、SEP、およびSIMPLEプランの設定方法について学びます。彼らは、受益者、寄付、分配、ロールオーバー、および転送について学びます。

CISP試験

経験と教育要件に加えて、申請者は150問の多肢選択式試験に合格する必要があります。学生は3時間かけて試験を受け、試験施設が提供する計算機を使用できます。

コンピュータベースの受験者は、テストサイトですぐに合格するか不合格になるかを学習します。その間、6週間後、彼らは公式の結果を受け取ります。

テストは7つの主要なトピックをカバーしています。 SEPおよびSIMPLEプランを含む雇用主プランには、試験の10％が含まれます。

別の10％は、IRAのドキュメントとメンテナンス要件をカバーしています。たとえば、IRAの確立と維持、受益者の指定、報告などの質問があります。

さらに、試験の15％は、IRAの適格性と貢献の要件をカバーしています。言い換えれば、それは控除可能性と超過拠出に対する規則と罰則をカバーしています。

さらに、25％パーセントが退職プランの移植性をカバーしています。トピックには、転送、ロールオーバー、変換、および再特性化が含まれます。

さらに、テストの20％は分布を強調しています。これは、税金、源泉徴収規則、必要最小限の分配、死亡分配規則、および罰則に関する知識をテストします。

さらに別の10％は、手数料と投資、規則、手数料、および禁止されている取引をカバーしています。最後に、10％は不動産計画、受益者の選択、信託、不動産税および所得税に充てられます。

これは、サンプルテストの質問がどのように見えるかです：

1. 次のデータのうち、グラム・リーチ・ブライリー法のプライバシー条項によって保護されているのはどれですか？
2. 公開されている個人情報
3. 公的機関情報
4. 非公開の個人情報
5. 非公開の機関情報

勉強していない場合、正解は「c。非公開の個人情報。」

CISPコスト

オンラインクラスの費用は、ABAメンバーの場合$ 1,595です。非会員は$ 1,795を支払います。

4年のIRA経験を持つ申請者は、クラスと料金をスキップできます。ただし、すべての申請者には295ドルの申請料がかかります。

CISPの受験料は550ドルです。成績が不合格の場合に試験を再受験するには、300ドルかかります。志願者は、試験を再受験するために90日待つ必要があります。再受験の回数に制限はありません。ただし、申請者は最初の試行から3年以内に合格するか、再申請して全額を支払う必要があります。

申請者はまた、倫理規定を遵守することに同意する必要があります。また、3年ごとに20時間の学習に相当する、継続教育の24単位を取得する必要があります。最後に、彼らは年間199ドルの会費を支払わなければなりません。

同等の認定

一部の金融サービス会社は、スタッフの多くまたはすべてがCISP認定を取得していると宣伝しています。ただし、退職後の計画の分野で働く必要はありません。

IRAアドバイザーは、Certified Financial Planner、Certified Retirement Services Professional、Certified Trust and FinancialAdvisorなどの認定を取得することもできます。 CISP証明書のこれらの代替案は、追加の調査を犠牲にして、より多くの区別を提供する可能性があります。

結論

Certified IRA Services Professional（CISP）証明書は、アドバイザーがIRAについてかなりのレベルの経験、教育、および実践的な知識を持っていることを意味します。

CISP認定はオプションであり、特別な特権や権限を与えるものではありません。ただし、銀行の信託部門や財務計画会社で仕事を探している人には役立つ場合があります。

引退のヒント

• どのIRAがあなたの退職ポートフォリオに適しているか疑問に思いますか？ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。ニーズに合った適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。財務目標の達成を支援する地元のアドバイザーとのマッチングの準備ができたら、今すぐ始めましょう。
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