おめでとう！あなたは素晴らしい仕事をしました。あなたは保存し、計画し、やることリストを2回チェックしました。そして今、あなたが仕事の最後の日を終えたとき、ついに引退して、あなたが何年も夢見ていたすべてのことをする時が来ました。
今すぐすべてを見ることができます： あなたとあなたの愛する人は、あなたが今まで見たことのない場所に旅行します。新しい趣味を探求し、友人や家族と時間を過ごし、健康でアクティブな状態を保ち、今後20年または30年、あるいはそれ以上の毎日を最大限に活用します。
唯一の問題は、期待どおりに再生されない可能性があることです。 あなたの計画を壊滅させる可能性のある隠れた脅威が影に潜んでいます。 ある日、すべてが大丈夫です。 そして、そうではありません…
長期的な衰弱効果を伴う事故や脳卒中が発生した場合はどうなりますか？または、パーキンソン病やその他の人生を変える病気で慢性的に病気になり、入浴、食事、着替え、トイレ、失禁、転勤など、日常生活動作の2つ以上の支援が必要ですか？または、認知症またはアルツハイマー病を発症します。これらのイベントのいずれかで、介護サービスを必要とする人口の増加に加わりました。政府の統計によると、65歳以上のアメリカ人の10人に7人は、生涯にわたって何らかの介護が必要になると推定されています。 70％です。そのリスクを本当に無視できますか？
介護の費用は莫大なものになる可能性があり、あなたやあなたの配偶者が長期介護を必要とする場合、それはあなたの退職後の貯蓄を完全に消費する可能性があります。
それでも、多くの人々は彼らの退職計画からこのリスクの考慮を残します。考えていない人もいます。多くの人は、それが必要になるとは思わないか、65歳になったら、長期ケアを含むすべての費用をメディケアに頼ることができると誤って考えています。
彼らはできません。 介護は保護ケアと見なされます。 メディケア、メディケアサプリメント、ドラッグプラン、アドバンテージプランは、怪我や病気に関連する医療費と薬費を支払うように設計されています。これらのプランは通常、 支払わない 長期の保管医療費の延長 ほとんどの状況（つまり、入浴、食事、着替え、尿失禁、トイレ、移動の支援）で、短期間のリハビリテーションケアや末期症状などの状況がありますが、メディケア、メディケアサプリメント、ドラッグプラン、アドバンテージプランが世話をする。
2018年のフィデリティレポートによると、65歳で退職する平均的なカップルは、退職による自己負担医療費を賄うために28万ドルが必要になります。これには介護は含まれません。
なんでそんなに？処方薬、医師の診察、入院など、あらゆるカテゴリーで自己負担医療費が増加しています。また、私たちは長生きしています。アクチュアリー協会によると、夫婦世帯の3分の1で、少なくとも1人の配偶者が92歳まで生きます。
運が良ければ、精神的にも肉体的にも老後を過ごすことができます。私の大叔母は去年98歳になりました、そしてそれは彼女がリーグでボウルに入れなかった最初の年でした！悲しいことに、誰もがそれほど幸運になるわけではありません。
介護が必要かどうかを予測するのは難しいです。個人的には、介護が必要にならないことを願っていますが、経済的および退職後の計画の一環として、今日の介護の費用とその補償方法を検討する必要があります。 2017年のGenworthCost of Care Surveyによると、在宅医療支援サービスの全国中央値は49,192ドルでした。アシスティッドリビング施設の部屋とボードに45,000ドル。ナーシングホームの個室は97,455ドルで、すべて毎年着実に上昇しています。これらは全国的な数字です。あなたはwww.genworth.comであなたの地域の費用をチェックすることができます。たとえば、コロラド州では、アシスティッドリビングの部屋とボードの年間費用の中央値は46,200ドルでした。ナーシングホームの個室は102,565ドルでした。個人のナーシングホームに3年間滞在すると、地域によっては簡単に30万ドル以上かかる可能性があります。
あなたやあなたの愛する人が長期的なケアを必要とする場合、どういうわけか…何らかの方法であなたはそれを受け取るでしょう。 問題は次のとおりです。どのように支払いますか？
考慮すべきさまざまな選択肢があり、そのうちのいくつかは次のとおりです。
一部の人にとってはそれでうまくいきますが、他の人にとってはうまくいきません。考慮すべき質問：1人の配偶者の世話をするために貯蓄のかなりの部分を使い果たした場合、残りの人生でもう1人をサポートするのに十分な余地がありますか？
配偶者、きょうだい、および成長した子供は、多くの場合、介護の提供を支援したり、長期介護費用の支払いを支援したりします。これがあなたの計画であるならば、それをあなたの家族と前もって話し合うことを忘れないでください。在宅ケアの支援には、多くの場合、あなたやあなたの愛する人が行う準備ができていない可能性のある個人的な衛生ケアが含まれることに注意してください。また、注意：州の半数以上が親密な責任を持っています 成人した子供が両親の介護費の一部または全部を支払うことを要求する可能性のある法律。 資格のある法律専門家が、この法律があなたの状況に適用できるかどうかを判断するのに役立ちます。
今日のポリシーは通常、在宅、介護付き生活、成人向けデイケア、ナーシングホーム、ホスピスで必要な長期介護サービスの料金を支払うように設計されています。保険料は高額になる可能性があり、通常、申請する年齢が若いほど安価になります。状況を評価して、これがあなたの経済的退職金制度に適合するかどうかを判断する必要があります。すでに特定の種類の健康上の問題が発生している場合は、この種類の保険に加入できる場合とできない場合があります。
60歳のカップルが同じ保険契約を購入した場合、2つの保険契約の平均年間合計保険料はそれぞれ1日あたり150ドルまたは4,500ドルから始まり、3％の複合年間成長率と90日間の消去期間で3年間の給付を提供します（介護が必要であると診断された後、給付金が支払われるまでの待機期間は、年間約3,490ドルになる可能性があります。
生命保険契約を購入すると、長期または慢性的なケアの費用を支払うために、まだ生きている間に保険の死亡給付金にアクセスできます。今日の生命保険契約のいくつかは、ライダーに介護給付を提供しています。介護給付のためにライダーを追加すると、保険料が上がる可能性があります。介護給付付きの生命保険を購入する資格を得るには、特定の健康保険引受要件に合格する必要があります。介護の費用を支援するためにポリシーにアクセスする必要がない場合、受益者は、死亡後に所得税のない支払いである死亡給付金を受け取ります。
一部の年金は、必要に応じて長期介護の支払いを支援するベネフィットライダーを提供します。健康保険の引受が必要なものもあれば、そうでないものもあります。この補償のメリットと追加費用は、契約によって異なります。年金はまた、退職時にあなたに安定した収入の流れを提供することができます。他の金融商品と同様に、年金の機能と給付は契約によって大きく異なります。年金は、会社によって異なる手数料、解約手数料、および保有期間の対象となる可能性のある保険商品です。年金は通常、退職やその他の長期的なニーズに合わせて設計されています。すべての保険商品の保証は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。信頼できるアドバイザーと協力して、適切な製品をご案内します。
一部の施設では、同じ施設のキャンパス内で、（必要に応じて）支援生活、熟練した看護、または記憶ケアに移行するオプションを備えた自立生活を提供しています。利用可能性、費用、住居の選択、ケアのレベル、設備、サービスは施設によって大きく異なる可能性があるため、お住まいの地域で利用できるものを慎重に評価して比較する必要があります。
メディケイドは、長期介護の費用を支払うことができる政府のプログラムであり、一般的に、特定のレベル未満の資産を持つ個人が利用できます。ルールは州ごとに異なります。 https://longtermcare.acl.govで特定の情報を入手したり、資格のある専門家に会ったりすることができます。すべての施設がメディケイドの患者を受け入れるわけではないため、メディケイドを使用すると、ケアを受ける場所を含め、ケアの選択肢が制限される場合があります。あなたが下す決定はあなたの配偶者のライフスタイルに影響を与える可能性があるので、結果を明確にしてください。
母がナーシングホームに入ったとき、私は45歳でした。私の人生のその時点まで、私はケアが必要な場合に何をするかについて考えたことはありませんでした。そして、お母さんが介護施設の部屋に落ち着くと、ルームメイトに会いました。42歳の母親は、学校を卒業すると毎日子供たちが彼女を訪ねてきました。彼女は多発性硬化症を患っていました。彼女はメディケイドを使用しており、ケアを受ける場所について選択肢が限られていました。
私はすぐに自分の介護保険を購入するプロセスを開始しました。
50代または60代で体調が良いと感じている場合は、これがまだ気になることではないと思うかもしれません。ただし、これらの問題に対処しない財務計画または退職金計画は不完全であり、潜在的にリスクにさらされています。軌道に乗る準備をする方法について、アドバイザーに相談してください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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