配当金は、投資ポートフォリオに受動的な収入を生み出したり、再投資を通じて長期的に富を増やしたりするために使用できます。投資リスクを管理しながら資金不足を回避したい場合は、配当をどのように生かすかを知ることが、退職計画戦略の中心となる可能性があります。配当から得られる収入は、社会保障給付、年金、または税制優遇口座からの引き出しを歓迎する補足となる可能性があります。配当収入を最大限に活用するということは、配当収入を生み出す方法と、それを有利に利用する方法を知ることを意味します。
ファイナンシャルアドバイザーは、配当収入を含む退職後の投資戦略の設定を支援するための貴重なアドバイスを提供できます。
配当金をどのように生かすかを知りたい場合は、配当金が最初に何であるかを知ることが役立ちます。配当金は、株主に支払われる企業の利益の割合を表します。言い換えれば、これは単に特定の株式を所有するために受け取るお金です。会社によっては、配当金の支払いは毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年行われる場合があります。配当金は現金または株式として支払うことができます。
すべての株が投資家に配当をもたらすわけではありません。たとえば、会社がすべての利益を成長に再投資している場合、成長株は配当を支払わない可能性があります。また、配当株は、投資家に支払う金額と、それらの支払いが発生する頻度の点で、すべて同じではありません。
たとえば、配当貴族と配当王は、配当金の支払いを年々増加させてきた最長の実績を持つ企業を表しています。一方、定期的に配当を行う企業の中には、収益性の低下により、配当を減額または廃止する場合があります。
配当は受動的収入の一形態です。言い換えれば、これはあなたが稼ぐために何もする必要がない収入です。ポートフォリオでは、配当収入は、債券によって生み出される利息収入や、利益を上げて株式を売却することで実現する可能性のあるキャピタルゲインとは別のものです。また、不動産投資を所有することで得られる受動的な収入とも異なります。
配当をうまく処理する方法を知ることは、投資が生み出す収入とその割合の適切なバランスを見つけることを意味しますあなたはその収入を使い果たします。あなたの定年、予想される寿命、そして引退の必要性はすべてあなたの計算に影響を与える可能性があります。たとえば、4％パーセントのルールは、退職金の引き出しに一般的に使用される経験則です。このルールは、お金がなくなるのを避けるために、退職後の投資から年間4％を引き出すことができるはずだと言っています。
しかし、そのルールは配当投資に対してどのように機能しますか？
配当金を生かしたい場合は、まず、退職後にポートフォリオから実際にどれだけの資金を引き出すことができるか、および他の収入源から受け取る可能性のある収入を検討する必要があります。社会保障給付、年金給付、および401（k）またはIRAからの引き出しはすべて、目標ドローダウン率を決定するためにここで機能する可能性があります。
退職後の生活に必要な金額を見積もると、他の収入源によって残されたギャップを埋めるために必要な配当収入を決定するのに役立ちます。これは、ニーズを満たすのに十分なレベルのリターンを生み出すためにどの配当投資を行うかを決定する際にも役立ちます。繰り返しになりますが、一部の配当株は他の株よりも高いリターンを生み出すことができます。
配当収入を計画する際には、税金がどこにどのように収まるかを考慮することも重要です。配当はキャピタルゲイン税の対象となる可能性があるため、税制優遇口座と課税対象口座の両方で分散することが重要になります。また、配当再投資計画（DRIP）を通じて追加の株式に配当を再投資する場合でも、課税の対象となることに注意してください。ファイナンシャルアドバイザーや税務専門家と話すことで、適切な資産の場所と配当収入投資の割り当てを選択するのに役立ちます。
配当に焦点を当てたポートフォリオを構築するには、主に2つの方法があります。それは、個別の配当を支払う株式への投資と、配当ファンドの保有です。
個別の配当株を所有することには、賛否両論があります。プロ側では、リスク許容度と配当目標に基づいて、投資する企業を選択できます。配当株を選択するときは、次のことを考慮することが重要です。
配当利回りは、企業が株価に対して毎年配当で支払う金額を示します。配当金の支払い比率は、企業が投資家に配当金として支払う金額を、純利益と比較して表します。
会社のファンダメンタルズとは、株価収益率、1株当たり利益、および財務状態を測定するその他の比率などを指します。配当株を選択するときは、高い配当利回りだけに惑わされないことが重要です。これは、会社の財務状態の真の姿を描くことができない可能性があるためです。
代わりに、次の観点から会社の全体的な配当実績を検討してください。
配当投資のコレクションを所有したい場合は、代わりに配当ミューチュアルファンドまたは上場投資信託（ETF）を検討できます。これは、配当株で分散するためのより簡単な方法です。配当ファンドまたはETFを検討するときは、ファンドが採用する戦略と、それが全体的な投資アプローチとどのように一致するかを検討してください。
たとえば、配当インデックスファンドまたはETFは、基礎となるベンチマークインデックスのパフォーマンスを模倣しようとします。一方、成長配当ETFは、長期的に配当の支払いを増やす準備ができている株式に焦点を当てることができます。一方、高利回りの配当ETFは、最高の配当利回りを支払う株式に保有を集中させる可能性があります。
また、コストにも注意してください。配当株と配当ETFの場合、取引に手数料がゼロのオンライン証券会社を探すことが重要です。投資する前に、配当ミューチュアルファンドまたはETFの費用比率も考慮する必要があります。これにより、ファンドを所有するために年間で支払う金額を決定できます。
配当株と配当ETFはポートフォリオの多様化をもたらし、退職後の収入を生み出すこともできます。退職後の支出方法と必要な収入の種類を意識することは、長期的に配当を生かす方法の計画を立てるのに役立ちます。
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