引退する時期がさまざまであるように、引退にはいくつかの種類があります。引退する適切な時期を選択することは困難な場合があります。それは、仕事を辞めたいという願望と、そうするための経済的能力とのバランスを取ることを意味することが多いからです。段階的引退は、雇用主から提供された場合に検討できるオプションです。段階的な引退の取り決めでは、仕事を終わらせないでください。代わりに、あなたは徐々にあなたの労働時間を少しずつ減らし、時間とともに完全な引退に落ち着きます。段階的な引退戦略は経済的に有益である可能性がありますが、留意すべきいくつかの潜在的な欠点があります。いつ引退するかを決定することは、経験豊富なファイナンシャルアドバイザーと相談して行うのが最善の決定です。

段階的引退とは何ですか？

段階的リタイアメントとは、従業員が完全にリタイアすることなく、労働時間や作業負荷を削減できるリタイアメントスキームのことです。彼らはその間、彼らの労働時間に基づいて給料を稼ぎ続けるでしょう。同時に、彼らは雇用主が後援する退職金制度からの分配を開始する資格があるかもしれません。

段階的引退は、フルタイムで働くことからまったく働かないことへと移行するのではなく、ゆっくりと引退に移行する方法を提供します。これは、労働者が仕事の最終日まで時計を効果的にカウントダウンする従来の退職プロセスからの重要な逸脱を表しています。新しくて異なる場合もありますが、段階的な引退を選択することに関連するいくつかの利点があります。

段階的引退のメリットは何ですか？

労働者が一度に仕事を辞めるのではなく、完全に引退するまで働きたいと思う理由はさまざまです。段階的引退の主な利点には、次のようなものがあります。

• 財政の安定。 段階的な引退の間、労働者は、減額されたとしても、給与を徴収することができます。必要に応じて、会社が後援する退職金制度からの引き出しで給与を補うことができます。
• 富の蓄積を続けます。 雇用主が段階的退職プランを提供している場合、退職のための貯蓄を継続したり、年金を通じて退職給付を獲得したりできる規定がある場合があります。つまり、仕事の時間が少なくても、富を増やす機会を逃さないということです。
• 節約の保護。 段階的な引退の際に収入の減少に予算を合わせることができれば、それはあなたの引退口座からお金を受け取る必要性を長引かせる可能性があります。それはあなたの節約がより長く続くのを助けることができます。
• 精神的/感情的な健康。 退職のマイナスの副作用の1つは、労働者が仕事を辞めた後、道に迷ったり、目的がなくなったりする可能性があることです。段階的な引退中にパートタイムで働くことで、年配の従業員が充実していると感じられる場合、精神的および感情的な利益を生み出すことができます。
• 本物の準備をします。 引退を段階的に進め、時間を短縮して働き続けることで、完全に引退した後の生活がどのようになるかを知ることができます。これは、時間をどのように使いたいか、あるいは引退が本当にやりたいことであるかどうかを判断するのに役立ちます。

段階的な引退は、雇用主にも利益をもたらす可能性があります。従業員が退職するまで段階的に廃止できるということは、彼らが彼らの専門知識と知識を彼らを置き換えるために雇われた新しい労働者と共有するためにまだ手元にあることを意味します。これにより、会社の移行がスムーズになり、年配のメンター従業員が退職する時期が来たら、新参者が仕事をする準備ができていることを確認できます。

段階的な退職と社会保障のメリット

社会保障退職給付は、401（k）、個人年金口座（IRA）からの引き出しを補うのに役立ちます。課税対象の証券口座またはその他の普通預金口座。社会保障給付の受給を開始できる最も早い時期は62歳で、ほとんどの人にとって通常の退職は66歳または67歳前後で始まります。

段階的な引退を検討している場合は、パートタイムで働いているときに社会保障給付を利用すると、社会保障給付がどのように影響を受けるかを理解することが重要です。福利厚生や仕事ができないという規則はありませんが、完全定年未満で、許可されている年間収入制限を超えて収入を得ると、福利厚生額が減額される可能性があります。

具体的には、社会保障給付は、制限を超えて2ドル稼ぐごとに1ドルずつ減額されます。 2021年の場合、収益制限は$ 18,960です。あなたが完全な定年に達した年に、あなたが異なる制限を超えて稼ぐ3ドルごとに1ドルの給付が差し引かれます。 2021年の上限は、50,520ドルです。

あなたが完全な定年に達すると、あなたの収入はあなたにカウントされなくなります。そして、社会保障局はあなたの給付額を再計算するので、あなたは以前に源泉徴収された収入のクレジットを得ることができます。社会保障を利用しながら働くことを含む段階的な引退を計画している場合は、計算を行うことで、給付が減る可能性があるかどうかを知ることができます。

段階的引退は誰が受けられますか？

段階的引退を利用するために、あなたの雇用主はそれを提供しなければなりません。たとえば、連邦政府は、従業員と雇用機関の両方の相互の同意がある場合、段階的な引退を許可しています。資格を得るには、過去3年間フルタイムで雇用されている必要があります。また、連邦従業員退職制度（FERS）または公務員退職制度（CSRS）のどちらの対象であるかに応じて、特定の要件を満たす必要があります。

州の従業員も段階的な退職金制度を利用できる可能性があります。たとえば、公立大学のシステムで教員として働いている場合、59.5歳に達すると段階的に引退する資格があります。民間の雇用主で働いている場合は、人材管理者または福利厚生コーディネーターに段階的な退職とそれが提供されるかどうかを尋ねることができる場合があります。

職場で段階的引退の資格がある場合は、それがどのように機能するかを理解することが重要です。具体的には、どれだけ稼げるか、必要に応じて雇用主の退職金制度からの引き出しができるかどうか、健康保険などの他の従業員給付に変更があるかどうか、段階的な退職期間はどのくらいになるかを知っておく必要があります。最後。

これにより、段階的な引退が理にかなっているかどうかを判断するために必要な情報が得られます。また、段階的な引退、および雇用主とのキャリアが終了した後の財務戦略を立てるのにも役立ちます。

結論

段階的な引退は、フルタイムでの仕事を徐々にやめたい場合に検討するかもしれません。このオプションが機能している場合、雇用主はそれがどのように機能し、何を期待できるかをガイドできるはずです。また、オプションとして段階的な引退がない場合でも、完全に引退する準備ができるまで、労働時間を緩和する可能性について雇用主に相談することができます。

引退計画のヒント

• 段階的な引退の可能性とそれを機能させる方法について、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーの試合を無料で面接して、どちらがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。
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• 段階的な引退を計画するときは、利益を引き出し始めるのに、タイミング的に最も理にかなっている時期を考えてください。また、納税義務を最小限に抑えるために、税制優遇口座と課税対象口座からの引き出しをいつ開始するかを検討してください。また、72歳の従来の401（k）およびIRAプランでは、必要最小限の分配が開始されることを忘れないでください。

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