COVID-19のパンデミックとそれに伴う経済的不確実性（広範囲にわたるレイオフや株式市場の変動など）は、特に退職後の計画に関して、多くのアメリカ人の短期および長期の予算と貯蓄の目標に打撃を与えました。
複数の調査によると、2020年の秋までに、多くの人々が退職後の貯蓄を減らしたり、止めたりして、すぐに困難な決定に直面し、退職の計画を傷つけていました。アメリカ人と経済が多くの面で回復している今こそ、退職基金を構築するための長期投資戦略を開始、再検討、または再評価する時です。
スマートな退職金制度は、将来のあなたの人生により多くの自由と安全を提供するのに役立ちます。社会保障は平均的な稼ぎ手の収入の約40％しかカバーしていないことを考慮してください。つまり、退職金制度、その他の投資、および潜在的にパートタイムで働くことからの収入で差額を補う必要があります。一般的な経験則では、退職前の収入の約80％が必要になります。
これは、引退のための税金繰延投資が快適に引退するための鍵となる可能性があることを意味します。このアプローチの利点には、税引き前の貯蓄で所得に課せられる税額を減らすこと、投資で発生した所得にかかる税を繰り延べること、および退職後の収入源を提供することが含まれます。
パンデミックに関連する経済的困難は、計画を立てて準備することの重要性を思い出させるものであり、KeyBankチームは、退職の計画についてもっと知りたいと思っている多くの顧客から聞いています。
幸いなことに、お金を確保することが今のところ頭に浮かばなくても、将来の引退とあなたが想像するライフスタイルをサポートするために、節約するために、そして一貫して節約するためにできる簡単なことがいくつかあります。
節約の秘訣は、特に退職日が遠い場合は、少しでも役立つことを知って、一貫性と継続性を保つことです。そして、我慢してください。他のより差し迫った優先事項のために、貢献度を調整する必要がある場合がありますが、それは問題ありません。毎年必ず再評価してください。
長いゲームを念頭に置いてください：
退職後の目標を明確に定義する 引退の典型的な日から何をしたいのかを考えてみましょう。年に数回海外旅行をしたり、ニューヨークのブロードウェイショーに参加したり、アートスタジオ、エクササイズルーム、ホームシアターで家をアップグレードしたりしていますか。あなたの夢はあなただけです–そして2つの退職は同じではありません。
一般的な経験則では、退職後の期待、税金、医療費を賄うために、毎年、退職前の収入レベルの70〜80％が必要になると見積もっています。
なぜ退職後の給与見積もりを減らすのですか？ 「このように考えてください」とCFP ® のナンシーL.アンダーソンは言いました。 、主要なプライベートバンクの地域ファイナンシャルプランナー。 「社会保障税の一部を支払い、給与から退職プランに収入を延期した後、あなたはすでに今日の給与の80％で生活している可能性があります。退職後の収入の70〜80％のガイドラインを使用すると、労働者と一致する可能性がありますすでに生きています。」
アンダーソン氏は続けて、「柔軟性を維持します。退職後の最初の10年間は、退職後の収入に必要な5〜10％の追加のライフスタイルバッファー費用を計画します。旅行や趣味を楽しむために。」
これらの考慮事項はすべて、世界中を旅行している場合でも、現在の家に定住している場合でも、退職後のビジョンを形作り、実現するのに役立ちます。 KeyBankのRetirementPlanner Calculatorを使用して、そのビジョンを実現するために何が必要かを知ることができます。
あなたの引退に経済的に影響を与える他の要因を考慮してください 社会保障、医療オプション、パートタイムの仕事などの代替雇用形態を含みます。社会保障に関しては、早期に主張したくなるかもしれませんが、長く持ちこたえるほど、毎月の給付額は高くなります。
メディケアの適格性は65歳から始まりますが、退職者はそれ以前に医療保険制度改革法の連邦交換を通じて民間の健康保険に加入することもできます。最後に、退職はオールオアナッシングの提案である必要はないことを忘れないでください。パートタイムまたはコンサルタント業務で経済的ギャップを埋めることができる場合があります。
投資信託を調べてください： 1 これらは、多くの株主からの資金を組み合わせて、専門的に管理され分散されたポートフォリオに投資する低コストの投資です。投資信託は、あなたが少額のお金で投資を始めることを可能にし、管理するためにあなたの側でほとんど努力を必要としません。
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