人々は長生きしていますが、何人が引退して元気に暮らしていますか？
楽しくて経済的に安全な退職に関しては、人々が財政的にどれだけうまく計画したか、そして彼らの収入戦略が長い道のりとそれに沿って移動するときに発生する可能性のあるバンプのために設計されたかどうかに大きく依存します。
あまりにも頻繁ではありません。
そのため、引退の準備をするときは、気まぐれな市場やライフイベントなどの変数があなたの経済的安全を乱したり損なったりしないように、積極的に行動し、可能な限り先を行くことが重要です。何かネガティブなことが起こるのを待ってそれに反応するのではなく、暴風雨を乗り越えて長く楽しい退職を維持するのに役立つ計画を立てる方法があります。
引退を積極的に計画する際には、次の3つの重要な領域を検討することが重要であると考えています。
このカテゴリでは、考慮すべき多くの要因が考えられます。最初の3つは、社会保障戦略、年金、インフレです。これらのそれぞれが、退職後の収入に影響を与える可能性があります。問題はどの程度かです。人々は、自分が受け取ると期待する収入を見て、退職後のニーズを満たすのに十分だと思うかもしれませんが、いつか別の方法で見つけて対応しなければならないような立場になりたくはありません。
アドバイザーと一緒になって20年から25年を計画することにより、計画を積極的に進めてください。ここでインフレが発生します。 20年間で、100ドルは今日の100ドルほど多くの食料品を購入することはありません。したがって、年間3％と推定されるインフレ率を考慮した財務計画が必要です。
あなたが年金を持っている場合、あなたが死ぬとどうなりますか？毎月の年金の支払いはあなたの配偶者に送金されますか？もしそうなら、彼らはいくら受け取りますか？あなたが得ていたのと同じ量またはちょうどパーセンテージ？これらの質問は、計画に役立つはずです。最後に、社会保障は誰もが理解するために重要です。多くの人が62歳の早い段階で社会保障を利用し始めることを選択しますが、それはあなたにとって最善の決定ではないかもしれません。完全な定年（ほとんどの人は66歳または67歳）まで待つと、毎月の社会保障チェックは大きくなる可能性があり、70歳になるまで社会保障の請求を延期できる場合はさらに大きくなる可能性があります。
社会保障と年金がある場合、退職前のライフスタイルに見合うだけの十分なお金を生み出すとは限らないため、多くの人は401（k）やその他の投資などの資産から収入を得て収入を補っています。しかし、月々の費用を賄うためにそのお金に依存していて、市場が突然不況に陥った場合、問題が発生する可能性があります。
そして、残念ながら、市場にだまされるのは簡単です。リスクと比較的低リスクの投資に関して、適切な資産構造と適切なバランスを持っていると感じるかもしれませんが、市場は急降下し、失った金額に目がくらんでしまいます。どうしたの？問題は、リスク許容度（保守的、中程度、積極的）の観点から人々が自分自身をどのように見ているか、そしてそれらの用語の定義が彼らのお金の投資方法と一致するかどうかです。
結局のところ、私にとって中程度とは、あなたとはまったく異なる何かを意味する可能性があります。そのため、私の会社は、人のリスク許容度を判断する際に、単語の説明ではなくリスク番号を使用することを好みます。誰かが100万ドルの資産を持っているとしましょう。ドルの数字に関する質問をします。たとえば、「6か月の間に、どのようなボラティリティで問題ありませんか。 $ 100,000ダウンしても大丈夫ですか？」特定の金額を使用すると、この場合は10％と言うのではなく、失う可能性のあるものをよりよく理解するのに役立ちます。そして、それは彼らと私に、彼らがリスクに対してどれほど快適であるかについてのはるかに良いゲージを与えます。
あなたは市場であなたのお金のすべてを欲しくないかもしれません。一部は、債券、投資信託、またはその他の一般的に変動の少ない分野に投資されます。ただし、ここでも、これらの投資から得られる収入が課税にどのように影響するかについて注意する必要があります。
また、積極的に行動するためのもう1つの方法は、Rothのコンバージョンの可能性を調べることです。 Roth IRAからの引き出しは、退職時に課税されますが、従来のIRAからの引き出しは課税対象となります。したがって、これは、特に2017年の税法が2025年の終わりまで税率を引き下げたため、従来のIRAからロスにお金を移動することを検討する良い機会かもしれません。はい、変換したお金に税金を支払います、ただし、2025年以降に従来のIRAから撤退する場合に支払う金額よりも少なくなる可能性があります。変更を加える場合は、今年または来年だけでなく、次の10年から15年。
最終的には、これらの各領域で、長期的に考えることが重要です。少しの変更や動きが全体像にどのように影響し、長く、できれば楽しい退職になる可能性があるかについて、どのように影響するかを覚えておく必要があります。
DanDunkinがこの記事に寄稿しました。
