あなたが引退する前に取り組むべき金融項目の洗濯物のリストがあります。最近引退した、または引退しようとしている数百人の人々と会った後、私は大多数の人々がそれを考えすぎていないと結論付けました。実際、先週、引退したばかりで今だと言った2人の人に会いました。 計画する準備ができました。そのシーケンスを避けるようにしてください。
将来の退職者が人生のこの大きな変化に備えるのを助けるために、私はその給料が来るのをやめる前に取るべき4つの重要なステップのリストをまとめました。
最近の退職者にそれがどうなっているのか尋ねると、私は愛/憎しみの反応を得る傾向があります。非財務コンポーネントの計画に最も多くの時間を費やした人々は、それを最大限に活用しています。週50時間からゼロに落ちる人は、リズムを見つけるのに苦労し、適切な構造がないと苦しむ可能性があります。
どこから始めたらよいかわからない場合は、次の質問を自問してください。「今日医者に行って、明日死ぬと言われたら、どの目標が達成できず、何を逃したのですか？」金融ライフプランニングの父として知られているジョージキンダーは、良い出発点として役立つかもしれないあなたのライフプランをまとめることについての本を書きました。これらの「バケットリスト」アイテムは、退職時に向けて取り組む目標になる可能性があります。たぶん、これらはあなたがあなたの人生全体について考えてきたことです。それは紙の上にそれらを置く時です—そしてあなたが進歩するにつれてそれらを消し去ります。
結婚している場合は、できれば引退前に、これらの会話を一緒に行うことが重要です。一緒に一生を過ごした人でも、引退はまったく違って見えることがあります。場所とライフスタイルに焦点を当てます。恒久的なものである必要はありませんが、ホームベースをどこに呼び出すかについて合意に達する必要があります。ライフスタイルについては、重複するバケットリストアイテムから始めます。引退の最初の数年間は「ゴーゴー」（その後に「スローゴー」と「ノーゴー」が続く）年と呼ばれます。これは、勤務期間中にできなかったすべてのことのチェックボックスをオンにする必要があるときです。誰が知っている、多分あなたは新しい情熱を見つけるでしょう。
あなたの場所とライフスタイルは、現在そして将来のあなたの費用を決定します。彼らはしばしばあなたの経済的な成功または引退の失敗の原動力です。引退に近づいていて、まだ経費を追跡していない場合は、開始する時間です。テクノロジーにより、Mint.comなどのWebサイトを通じて、このタスク（月額ではない）がはるかに簡単になりました。
あなたの費用は退職時に変わるでしょう、そしてあなたの毎月の支出を見積もるために教科書の比率を使うのは間違いです。したがって、2つの列が必要です。1つは現在の費用用で、もう1つは退職後の費用用です。 2番目の列は知識に基づいた推測になります。多くの退職者にとって、旅行、娯楽、贈答品、および医療費は増加します。毎日オフィスにいないときは、交通費、衣類、食べ物が減る可能性があります。今日よりも退職に費やす金額が少ないと思い込まないでください。
支出計画を本当に上回っている人は、生き残った各配偶者が放っておけば何を費やすかを予測するために、さらに2つの列を追加します。ある時点で直面しなければならないのは現実です。
あなたの給料はもうすぐ消えます。それは通常耳障りです。銀行に少し余分なものがあると、待望の感情的なセキュリティが提供されるだけでなく、いわゆるシーケンスリスクを減らすのに役立ちます。最も単純な形では、シーケンスリスクは、貯蓄を使い始めたときに、退職の早い段階でマイナスのリターンを経験するリスクです。 1年目に（S＆P 500が2008年に行ったように）37％を失い、さらに5％を引き出すと、その43％の減少を克服するのは困難になります。
銀行に余分な現金があると、不況を乗り越えて物事が回復するのを待つことができます。さらに、この現金を持っていると、退職金口座の分配を延期できる可能性があります。これにより、一定期間税金を低く抑えることができ、ロスの転換を検討する良い機会が得られます。 （あなたの銀行があなたにピーナッツを支払っていることを知っています。それでも価値があります。）
あなたが自分自身に尋ねてきた財務上の質問のほとんどは、財務計画を通じて答えることができます。それらの質問には、最も一般的なものが含まれます：私はそれをやめると呼ぶのに十分なお金がありますか？あなたが日曜大工の場合、Excelスプレッドシートの数字で遊んでいる可能性があります。もしそうなら、セカンドオピニオンのために誰かに支払う価値があります。 Excelは、ボラティリティと市場収益のややランダムなシーケンスを説明できないことがよくあります。
適切に行われた場合、完全な財務計画はこれをはるかに超えます。それはあなたのキャッシュフロー、保険、投資、退職、税金と不動産計画の交差点でなければなりません。そのファイナンシャルプランナーは、あなたの計画の明白なギャップを特定し、あなたを正しい軌道に乗せることができるはずです。お金が足りなくなったら、今から知りたいですか、それとも20年後ですか？
アカウント所有者は、ロス変換の実行に関して、税の影響、年齢、および収入の制限を考慮する必要があります。換算額は通常、所得税の対象となります。
