コロナウイルスのパンデミックのため、401（k）プランへの貢献をやめるべきですか？推測させてください：あなたはあなたが得ている答えが好きではありません。ええと、あなたはポイントを持っています。
なぜ今、401（k）、403（b）、またはその他の職場の退職投資口座に貢献し続ける必要があるのかについての議論を聞いたことがあるでしょう。やめるとは…
それはすべて真実です。しかし、それは一部の人々にとってはごみのアドバイスです。では、もう一度試してみましょう。
答えは、あなたが尋ねている理由によって異なります。
市場に神経質になっているために401（k）の節約をやめたくなった場合は、認定ファイナンシャルプランナーのジャンヌフィッシャーが視点を変えるように言います。 「自分をバイヤーだと思ってください…電子機器を購入したいときに尋ねるとしたら、ブラックフライデーに購入したいと思うでしょう」とナッシュビルのStrategic RetirementPartnersのマネージングディレクターであるフィッシャーは言います。
現在、株式のブラックフライデーの状況にあります。あなたの経済的生活がまだ比較的安定している場合（例えば、あなたはまだ完全雇用であり、緊急資金を持っており、あなたの本質的なニーズに支払うことができます）、定期的に401（k）ショッピングカートに追加し続けます給料。最近のヴァンガードのデータによると、確定拠出年金の投資家の大多数がこれを行っていることを知って、おそらくあなたは心強いでしょう。
ただし、株式市場のボラティリティに対する懸念がない場合 あなたが尋ねている理由…
コロナウイルスの危機によって家計が不安定になり、退職後の貯蓄に貢献する余裕がない場合は、休憩を取ってもかまいません。 「キャッシュフローが非常にタイトな状況にある場合は、借金をして他の請求に遅れをとるよりも、貯蓄を減らすことをお勧めします」とフィッシャー氏は言います。
たとえば、家計の稼ぎ手が解雇されたり、一時解雇されたり、その他の方法で仕事ができなくなったり、十分な緊急資金がない場合は、当面の経済的ニーズを長期的な貯蓄目標よりも優先する必要があります。キャッシュクッションがなく、一時解雇が保留されていることや、大幅な給与削減が必要になることを恐れている場合も同様です。
また、雇用されなくなった会社では、401（k）に寄付することはできなくなります。幸運な状況でも、退職のために貯蓄する余裕がある場合は、個人年金口座（IRA）を開設してください。 （参照：すべての女性が知っておく必要のある6種類のIRA。）
あなたがすべき。 HerMoney自身のJeanChatzkyは、退職金口座に寄付することで税制上の優遇措置を享受できると指摘しています。次に、2008年に企業が401（k）の試合を縮小または一時停止したとき、それは長くは続きませんでした。フィデリティインベストメンツによると、2008/2009年に試合をダイヤルバックしたプランスポンサーの半数が1年以内に試合を再開しました。あなたは、雇用主が試合を再開した瞬間に立ち会い、貢献したいと思っています。
在庫が完全になくなるということは、ポートフォリオの保有とリスクの真の胃との間にミスマッチがあった可能性があることを示しています。 Bankrate.comのチーフファイナンシャルアナリストであるGregMcBrideは、長期的な目標とリスク許容度を再検討して、適切な投資構成を決定することをお勧めします。同時に、彼は「短期的なボラティリティがあなたの判断を曇らせ、あなたの長期的な財政的安全を危うくしないように」と警告します。夜は眠れる必要があります—そして株への露出を軽くすることは助けになるかもしれません—しかしあなたの長期的な貯蓄がインフレにお金を失う危険を冒すほど引き戻さないでください。
ボラティリティがいつ落ち着くかはわかりません、とマクブライドは言います。 「なぜ待つのですか？ボラティリティが続く場合は、いつでも再びバランスを取り直すことができます。しかし、待って資産配分を意図した目標から大きく外してしまうのは意味がありません」と彼は言います。
すべきではないのは、資産配分戦略を完全に見直すことです。たとえば、コロナウイルス危機の前に株式が60％、債券が40％だった場合は、現時点ではヘッドスペースに基づいてミックスを反転させないでください。長期的な投資戦略は、良い時も悪い時も、パニックではなく、通常の時間帯に設定する必要があります。
一般的なポートフォリオ配分の経験則は、110から年齢を引くことです。その数値は、株式（株式、株式投資信託、上場投資信託、またはETF）に含まれるべきお金の割合を表します。残りは債券でなければなりません。この一般的な推奨事項は、ほとんどの人に適していますが、すべてではありません。
「同じ年齢の人全員が同じリスク許容度を持っているわけではありません」とフィッシャーは言います。彼女はルールをスライディングスケールと考えると言います。したがって、たとえば、典型的な30歳の投資家は、上記の式に基づいて、株式に80％、債券に20％を割り当てます。しかし、あなたが特にリスクを嫌う30歳の投資家であれば、70％の株式、30％の債券の組み合わせを選ぶことができると彼女は言います。より多くのリスクを引き受けることに抵抗がない場合は、90％/ 10％の割り当てを検討することをお勧めします。
目標日ミューチュアルファンドは、このような時期に作られました。ポートフォリオへの投資の組み合わせを自分で管理することに抵抗がある場合は、ハンズフリーソリューションです。 （それは恥ずべきことではありません！）
仕組みは次のとおりです。これらの投資信託への投資は、投資家が引退するまでの時間に基づいています。その日付に近づくほど、ファンド内での配分はより保守的になります。これらの投資信託を管理する会社は、市場の動きに基づいて継続的に保有を調整します。彼らは過大評価された投資を売却し、その資金を使用して過小評価された持ち株をまとめます。そして、それはすべて自動的に行われるため、何もする必要はありません。
ほとんどの401（k）プランは、目標日ミューチュアルファンドまたはマネージドアカウントモデルを提供します。 （名前に年が含まれるファンド名を探します。）いつでもお金を1つに移動できます。リスクに対する平均的な許容度（株式へのエクスポージャー）を持ち、68歳で28年以内に引退したい40歳の人は、目標日2048ファンド、または可能な限りその年に近いものを選択します。リスクに満足している場合は、より遠い目標日を選択してください。
あなたはすでにです！ 401（k）の設定方法の優れている点は、各給与からの寄付により、アカウントにドルコスト平均法が適用されることです。これは、投資する正確なタイミングを選択する必要がないことを意味するため、多くのプロが推奨する戦略です。ポートフォリオに徐々に追加していくと、お金の一部で自然に発生します。一部の寄付では、市場が低いときや上向きのときに購入することになります。しかし、すべて一緒にあなたはあなたが支払う平均価格を平準化しています。
今のところ日和見主義になるための最良の方法は、まだ行っていない場合は、貢献を最大限に活用することです。 IRSにより、従業員は2020年に401（k）または同様の職場の退職金制度で最大19,500ドル節約できます。50歳以上の場合、上限は年間26,000ドルです。あなたが仕事を始めたときにあなたの会社があなたを計画に自動的に登録した場合、あなたはおそらく許容量のほんの一部しか貢献しておらず、十分に貢献していないかもしれないので、あなたはあなたの貢献を調整する必要があります（道順をHRに尋ねてください）あなたの会社がマッチを提供した場合、雇用主の貢献全体（無料のお金！）を得ることができます。
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