Schwab Retirement PlanServicesのプレジデントであるCatherineGolladayは、女性が引退に関して障害に直面していることは、男性が単純にそうではないというニュース速報ではありません。彼女は知っておくべきです。彼女は、150万人以上の個人にサービスを提供する401（k）プランの管理を担当しています。このQ＆Aでは、女性が直面する実質的な退職後のギャップから生じるストレスと、それを埋める方法について掘り下げます。

ジャンチャッツキー： 引退に関しては、10年前と同じ障害に女性が直面していますね？

キャサリンゴラデー： これらは驚きではありません。女性は男性より長生きします。平均して、彼らはより少なくなっています。女性は子供や親の世話をする可能性が高くなります。これらは、女性がどのように退職のために貯蓄しているのか、そしてどのようにやっているのかを左右する要因です。

JC： あなたにとって、それは個人的なことです。

CG： はい、私は今そのような状況にあり、年配の両親の世話をするのを手伝っています。もちろん、あなたはそのような状況でそれを喜んで行います。でも、10代の頃に母がくれたアドバイスを思い出さずにはいられません。彼女は言った：「キャサリン、あなたが長くて愛情のある関係に恵まれていることを願っています。また、お金との関係に関しては、あなたが自立できることを願っています。」私の母はRNでした。 。彼女はアイルランドから来ました。彼女は、女性が自分の面倒を見ることがどれほど重要であるかを知ることができるという視点を持っていました。

JC： 退職のためのより少ないお金を蓄積することを超えて、男性と女性の間のこれらの違いの影響は何ですか？

CG： ストレス。最近、401（k）の参加者を対象に調査を行いました。本当に最前線に立ったのは、退職後の計画に関して、女性がより高いレベルのストレスを経験しているということでした。40％以上が、女性にとってかなりのストレスを表していると述べています。また、自信のレベルも低く、女性の半数以上が、どの投資を選択すべきかわからないと答えています。最後に、この研究は、女性は男性とは異なる財務計画との関係を持っているように見えることを示しました。

JC： それはどういう意味ですか？

CG： ほとんどの女性は、自分たちを投資家ではなく節約者と見なしています。彼らには、あなたが引退の準備をしているほど重要な投資家の考え方がありません。

JC ：もう少し具体的に教えていただけますか？投資家の考え方を持つことの特徴は何ですか？

CG： それはあなたの投資とのより高いレベルの関与です。調査した女性の半数以上は、401（k）投資の選択肢を変更したことがありませんでした。これは、男性の2倍の数です。従業員が自動的にプランに配置され、雇用主が初期投資と拠出率を選択する自動登録が推進要因の1つです。

JC： それは私が以前に見た問題です。多くの場合、従業員は3％の貢献で自動的に登録され、それを増やすことを考えません。

CG： はい–従業員を401（k）に自動的に登録している雇用主への賛辞。しかし、あなたはあなたの雇用主があなたのためにこれを世話してくれたほどの信頼を得ることができないので、あなたはそれを設定して忘れることができると信じ始めます。そのいくつかは、特に女性のために展開されています。彼らは自分たちが市場に参加していることを知りません。

JC： それで、解決策は何ですか？どうすればストレスを軽減し、同時に自信を高めることができますか？

CG： 多くの家族では、女性は引っ張って道を尋ねることをいとわない人です。私たちはそれを有利に使う必要があります。あなたが助けを求めていないか、あなたが計画を持っていない場合、それはより高いレベルの不安につながります。最近の401（k）の大部分は、管理アカウントまたはオンラインツールとリソースを通じて専門的なアドバイスを提供しています。 （自分でやるのが好きな人は、ツールにアクセスしてください。）

JC： いつファイナンシャルアドバイザーが必要ですか？

CG： 繰り返しになりますが、私の人生を例として使用します。私には20代後半の2人の娘がいます。そして、彼らが大人の生活を送っていたとき、私たちは座って簡単な計画を立てました。私たちは彼らの401（k）プランに焦点を当て、予算とどれだけ節約すべきかについて話しました–私たちの経験則は10％から15％でした。私の考えでは、それはファイナンシャルアドバイザーを雇うことではなく、財務上のアドバイスを得るということでした。

JC： それは本当に重要な違いです。では、いつ、いつ、ステップアップするように指示しますか？

CG： 人生のマイルストーンを通過するとき、あなたはアドバイスからアドバイザーに行きます。人々は、結婚、出産、退職、介護などのライフイベントを経験するとき、または一般的に年をとるにつれて、全体的な計画を立て続けることができます。ここで、アドバイスにはさまざまな種類があります。

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