財務計画への微妙で思慮深いアプローチは、万華鏡を覗き込むようなものです。それぞれの万華鏡のデザインは、ユニークなピースとパターンのセットで構成されており、それらの特定の寸法が一緒になって、ユニークなモザイクを作成します。わずかに回転またはシフトするたびに、パターンが再配置されて新しい画像が表示されます。
これと同じ概念が、私たちの財政について行う決定にも当てはまります。あなたの経済的決定に影響を与える状況は、あなたの友人や同僚の状況と同じではありません。では、なぜ私たちの多くは友人や家族からアドバイスを受けたり、大衆のために作成された財政的アドバイスに頼ったりするのでしょうか？
多くのDIY投資家やロボアドバイザーは、人の人生のファセットの数、およびそれらのファセットの可能な組み合わせを過小評価しており、財務上の決定を行う際に考慮する必要があります。これらのモデルでは、財務上の意思決定プロセスで考慮される範囲が制限されます。時には、一般的なアドバイスは、個人の固有の経済的ニーズを考慮せずに提供されます。
以下は、富の次元とそれらがあなたの経済的経路にどのように影響するかを概説しています。
一部の個人的な側面（年齢、結婚歴など）は簡単に識別できますが、財務上の決定を彩る他の属性はより主観的です。個人的な価値観、長期的な夢、慈善目的などの側面は、より流動的であり、人生を移動するにつれて進化する傾向があります。したがって、これらは定期的に再検討する必要があります。
収入、貯蓄、支出、投資、債務、税金はすべて相互に関連しています。 1つのエリアを見落とすだけでもコストがかかる可能性があります。
給与、不動産、年金、投資などの収入源は、ポートフォリオの構成に影響を与えます。収入構成は時間とともに変化するため、さまざまな投資戦略を展開する必要がある場合があります。予期せぬライフイベント、経済的損失、法改正も、機敏で思慮深い計画を必要とします。
状況に応じたアドバイスがあれば、ぴったりと合わない箱に詰め込むよりも、コースを変更する方が簡単です。
家族の人数、子供の年齢、パートナーとの年齢差は、大学の資金、医療費、退職後の収入などの十分な貯蓄レベルを決定する上で大きな役割を果たす可能性があります。
家族の状況はポートフォリオ管理と税務計画全体で重要な考慮事項である必要がありますが、特にレガシーおよび不動産決済計画では、デリケートな状況とダイナミクスを比較検討する際に、より繊細で思慮深いアプローチが必要です。子供の特別なニーズ、健康問題、および/またはお金の管理スキルは、あなたの財政計画およびあなたの愛する人に提供するための不動産計画に反映されるべきです。
お金に関するあなたの以前の経験は、今後のあなたの経済的決定を彩ります。
行動要因を認識し、それらが意思決定にどのように影響するかを理解することは、経済的な成功に悪影響を与えるような反応を避けるのに役立ちます。この次元を評価するときに自問するいくつかの質問には、次のものが含まれます。
単一の要因が、財務上の決定の結果に信じられないほどの影響を与える可能性があります。富の次元が次の一般的な計画シナリオにどのように影響するかを検討してください。
持続可能な引退の場合、標準の「4％ルール」では、生涯にわたってポートフォリオを使い果たすことなく、引退時に元本残高の4％を毎年費やすことができます。ただし、富の次元で階層化すると、このルールは普遍的に適用されないことがわかります。例：
家族と富の側面を慎重に検討する必要があるもう1つの一般的なシナリオは、教育計画です。子供を大学に送る準備をしている家族にとって、529の大学貯蓄プランを開始することは授業料を負担するのに役立ちます。ただし、富のさまざまな側面を考慮に入れると、529のプランがすべての家族にとって最適な貯蓄手段ではない可能性があることがわかります。
一般的なアドバイスは、多くの場合、人々が誤った財務上の決定を下す可能性があることがわかります。不十分なもう1つの「経験則」は、3〜6か月間十分な緊急資金を手元に用意する必要があるという概念です。ただし、この金額の現金は、特定の属性セットを持つ多くの個人を維持するには不十分な場合があります。
上記のシナリオに特定のディメンションを階層化すると、標準のルールが適用されることはめったにありません。多くのロボアドバイザーやDIY投資家が実践している従来の知識は、財務計画へのより抑制的または積極的なアプローチを必要とする可能性のあるニュアンスを理解できないことがよくあります。
富のこれらのさまざまな側面は、無限の範囲の組み合わせをもたらす可能性があります。あなたの富の側面はあなたと同じように独特であるため、あなたがフォローしている財務アドバイスのいずれかがあなたの経済生活を構成する多くの側面を反映しているかどうかを尋ねることが重要です。
