インフレはそこにあり、それは強く、そしてそれは敵です。それは遅いですが、意図的であり、私たちのお金を食いつぶします。その存在に対処し、対処する必要があります。特に、銀行に大量の貯蓄があり、収益が0.5％以下の場合はなおさらです。それは私たちのお金を侮辱し、私たちの貯蓄を危険にさらします。私たちは、誰もが銀行で、または貯蓄で、たとえば6か月の総賃金で緊急のお金を持っている必要があることを認識しています。しかし、Gファンドまたは401（k）に大量のTSPを保有し、IRAを短期金融市場に置くことは、私たちの引退にとって潜在的に危険な場合があります。大きなCD残高や大規模な普通預金口座は、うまく機能していない可能性があります。

多くの人にとって、会話は不快なものになる可能性があります。銀行は決してお金を失うようには見えず、彼らは常に自分たちがどれだけのお金を持っているかを知っています。これは一部の人にとっては安全のように感じます。しかし、私たちの貯蓄、インフレのその静かな宿敵は、私たちのお金を縮小しています。人は銀行で彼らのお金を節約するために罰せられるべきではありません。しかし、間違いなく、金融危機とそれに続く連邦準備制度による金利の抑制以来、コビッドによるものであり、それは確かにペナルティのように感じます。金融危機は数年前に金利を底に落としました、そして、金利はまだ歴史的に低い、低い、低いです。人々が30年の住宅ローンのために彼らの家を3％借り換えることができるとき、あなたは興味が希薄であることを知っています。非常に多くの人が乗り込んで借り換えましたが、正当な理由で、誰かが彼らを責めることができますか？

連邦政府の401（k）プランであるTSPでさえ、このインフレの問題を認識しています。 Gファンドの表明された目的は、インフレに追いつくことです。米国債に投資されています。それでも、TSPのライフサイクルファンドの中で最も保守的なLインカムファンドは、残高の23％をまだ保有しています。私の同僚は、Lインカムファンドが実際に2019年から継続して株式へのエクスポージャーを増やしていると指摘しました。 2018年およびそれ以前のすべての年において、株式ファンド、C S＆IファンドのL収入残高のわずか20％しかありませんでした。実際、この目標ライフサイクルファンドは、10年の間に、24％の株式ファンドと6％の債券Fファンドに増加し続けますが、ゆっくりではありますが確実です。ファンドのマネージャーは実際にリスクを高めており、彼女が進むにつれて着実に進んでいます。 L収入基金を選択することにより、あなたはひどく保守的であり、あなたの貯蓄からの収入を望んでいるという声明が出されます。それでも、スリフトボードはあなたがいくらかの株式ファンドのエクスポージャーを持っていなければならないことをまだ認識しています、さもなければあなたのお金は縮小します。何らかの成長方法が存在する必要があり、彼らはその露出を増やしたいと考えており、そうしています。