コロナウイルスは、ほんの数例を挙げると、エネルギー、航空会社、ホスピタリティなど、多くの業界に大きな影響を与えています。トランプ大統領と議会は、経済的セーフティネットを持たない人々にリソースとサポートプログラムを提供するために取り組んでいますが、高給の企業経営者や経営幹部の多くも、今後数週間で職を失い、経済的不確実性に直面する可能性があります。
あなたの仕事が排除された場合、あなたはいくつかの個人的および経済的決定を迅速に行う必要があるかもしれません、それはストレスになる可能性があります。準備方法とこれらの決定方法に関するクイックガイドは次のとおりです。
受け取る金額は、会社、役職、勤続年数によって異なります。これは広範囲に及ぶ可能性があります。過去には、上級職または数十年の勤続年数を持つ人々の給与は2週間から2年でした。ただし、会社の財務予算が不確実であるため、現在、退職金の上限は妥当性が低いようです。
一時金の形で退職金を受け取った場合、それはすぐに急降下のように感じる可能性があります。しかし、計画がなければすぐに消えてしまう可能性があります。人々は1か月の予算を立ててから、次の変数を検討する必要があります。別の同様の支払いの仕事を得るのにどれくらい時間がかかるでしょうか。住宅ローンやその他の債務を数か月間支払うのに十分ですか？
株式市場が先月の高値から下落し、キャッシュフローが快適であれば、今が子供の大学教育や退職などの長期的な目標のために退職金の一部を投資する良い機会かもしれません。ただし、とにかく今後数年で引退することを計画している場合は、銀行口座または債券ポートフォリオで退職金を維持することをお勧めします。
長年の企業経営者や経営者にとって、彼らの会社の株は彼らの最も儲かる資産かもしれません。多くの幹部は、何千ものストックオプションまたは制限付株式を蓄積しており、これらの資金を引退に使用することを計画しています。
残念ながら、過去数週間の株式市場の下落は、多くの幹部が自社株の価値が急激に下落したことを意味しています。 1月に1株あたり40ドルの価値がある10,000株の幹部は、過去数週間でその金額が25％以上急落するのを見た可能性があります。間もなく解雇されるというニュースを受け取った場合は、ストックオプションを行使する必要がある期間と、失効する株式報奨を決定します。退職金制度の規則で長期間の行使が許可されている場合は、市場が回復するまでストックオプションを維持することは理にかなっています。
高収入の人が職を失う前に、銀行に十分な現金準備があると仮定して、残りの給与からの最大額を401（k）プランに寄付するように努める必要があります。 2020年に人が寄付できる最大額は、50歳未満の人は19,500ドル、50歳以上の人は26,000ドルです。
この戦略にはいくつかの理由があります。退職金の額や資格のない退職金制度の強制清算によっては、この追加収入により、より高い税率が適用される可能性があります。さらに、今年別の仕事に就くと、2020年の収入が2019年よりも高くなる可能性があります。
したがって、401（k）にできるだけ多くのお金を注ぐことで、2020年の税負担を軽減できます。多くの場合、企業は401（k）プランへの退職金の拠出を許可しないため、これは1つの決定です。迅速に作成する必要があります。さらに、退職金から差し引かれる金額は、そのお金に対する2020年の納税義務の全額をカバーできない可能性があるため、税金のためにいくらか取っておくことを計画してください。
また、401（k）アカウントを会社の計画に保持するか、個別の退職金アカウントにロールオーバーするかを決定する必要があります。 401（k）プランに税引き後の資金がある経営幹部は、この資金の一部を非課税のRothIRAに移す機会があります。
多くの企業がずっと前に年金を廃止しましたが、一部のフォーチュン 500社と他の雇用主はまだそれらを持っています。年金の一部として一時金または月額年金を受け取ることを決定することは、この重要な期間中に行う最も重要な決定である可能性があります。
一人一人が異なるニーズを持っています。結婚していて健康で55〜65歳の人の中には、生涯にわたって安定した収入が得られるため、毎月の年金を選ぶ人もいます。ただし、ほとんどの年金制度はインフレを調整していないため、月額年金の大きな欠点です。複数年にわたって支払いが行われる重要な資産、株式、または繰延報酬プランを持っている人は、一括払いオプション（利用可能な場合）を選択し、それをIRAにロールして、税金を繰り延べることができます。
注意点—この決定を下すときは、数十年にわたってあなたの財政に影響を与えるであろう現在の経済的およびヘルスケアの不確実性を脇に置いてみてください。代わりに、あなたとあなたの家族のための各支払いオプションの賛否両論のリストを作成し、年金書類に署名する前に、異なる日にこのリストを何度も再訪してください。独立したセカンドオピニオンについて専門家のアドバイスを求めてください。
多くの経営幹部はまた、繰延報酬の即時支払いを管理する方法、会社が支払った医療給付を置き換える方法、および生命保険と障害保険に関する決定に直面しています。他の人は、より大きな家または別荘を購入したばかりで、これらの物件の住宅ローンを借り換えるかどうかの決定に直面している可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーは、年収を最大化し、税金を最小化し、長期投資の価値を管理するための戦略の策定を支援できます。退職間近の幹部の場合、収入戦略には、社会保障の引き出しを開始する開始日を決定することや、401（k）口座、株式プラン、年金収入からの引き出し戦略が含まれることがよくあります。
今後数か月で失業する多くの人にとって、すべての選択肢を明確に検討することは、この異常な時期を乗り切る準備をするのに役立ちます。目標は、富を管理するために今すぐ最善の決定を下し、米国と世界経済が正常に戻ったときに次のベンチャーに集中できるようにすることです。
