ほとんどの企業幹部はお金のために一生懸命働いていますが、それを管理するためにほとんど時間を費やしていません。彼らはしばしば国や世界中を旅し、携帯電話を手に、マネージャー、クライアント、ベンダーと絶えず話し、テキストや電子メールを送受信しています。そして、これらの幹部は、個人的および家族的な生活に毎日少なくとも数分を費やすことを望んでいます。
しかし、恐れることはありません、ロードウォリアー。毎週1％未満の時間（90分）を切り開くことができれば、成長への早道にお金を投入するのに役立ちます。開始するには、次の3つの重要な手順を実行します。
経常収支と、各給与からプランに貢献している金額を確認することから始めます。経営幹部が犯す最大の過ちの1つは、会社の一致する金額を取得するために必要な最小金額を投入している場合、法律で許可されている最大金額を寄付していると信じていることです。会社の一致率が6％の場合、それは彼らが貢献している自分の給与の割合です。
代わりに、50歳未満の人々は2019年に最大19,000ドルを寄付でき、50歳以上の人々は最大25,000ドルを寄付できます。そして、これらの数字はそれぞれ2020年に500ドル増加します。これにより、所得税も数千ドル節約できます。彼らの長期的な退職貯蓄に大きな影響を与えるとして。 401（k）プランの節約を本当に「最大化」したら、貢献率を決して下げないでください。
次に、寄付のどれだけを株式、債券、現金に割り当てるかを決定します。 20代と30代の人々は、彼らのお金の大部分を株式に投資することを検討する必要があります。なぜなら、それらの投資は長期間にわたって最高のリターンを提供する能力を持っているからです。ただし、すぐに引退する予定の場合は、拠出金の50％から70％を株式に割り当てることを検討してください。株式市場がすぐにひどい下落を迎えた場合、回復する時間はあまりありません。
最後に、適切な人が401（k）プランの受益者として指名されていることを確認してください。彼らはあなたの早すぎる死の場合にこのお金を継承します。受益者のフィールドが空白である場合や、幹部が401（k）資産に何が起こるかを自分の意志で管理すると信じている場合が多くあります。
たとえば、離婚して再婚したクライアントがいますが、元配偶者は依然として401（k）の受益者としてリストされています。他のケースでは、幹部が弁護士と協力して特別な信託を設定し、子供たちがお金を相続できるようにしましたが、その信託は受益者として指名されませんでした。
多くの企業幹部は、多くの富を雇用主の株に結び付けています。彼らは雇用主からの堅実な給与に依存しているだけでなく、ストックオプション、制限付株式付与、401（k）マッチ、および会社の経済的幸福に依存するその他の報酬を受け取ります。もちろん、ここでの危険は、会社の業績が落ち始めて株価が下がると、経営幹部の純資産が急落する可能性があることです。
このようなシナリオを回避するために、特に引退が近づいている場合は、経験則として、会社の株式にあるすべての資産の10％から15％を超えないようにすることをお勧めします。たとえば、401（k）の退職貯蓄プランがすべて雇用主の株式に含まれている場合、これらの保有を多様化することは理にかなっています。これは、税金をかけずに行うことができます。別の方法として、このお金を、401（k）プランで利用可能な米国と国際の株式ファンド、および債券ファンドの組み合わせに入れることを検討してください。
ありそうもないことですが、私の新しいクライアントのほとんどには意志がありません。そして、そうする人の多くにとって、それは通常数十年前のものです。他の人は、財政的または医療的な弁護士の権限など、他の重要な不動産計画を実施していません。
私は長年にわたって弁護士から、5年ごとに彼らの意志と財産計画を見直す必要があるという素晴らしいアドバイスを聞いてきました。たとえば、幼い子供を持つ夫婦は、10年前に親を遺言執行者として指名した可能性があります。しかし、彼らの子供が今や若い成人である場合、それはまだ意味がありますか？同じ戦略を、弁護士文書の財務および医療力にも適用する必要があります。
大惨事が発生した場合、不動産計画なしで死ぬことはあなたの愛する人が片付けるために大きな混乱を残す可能性があります。資産は計上されず、莫大な法案が蓄積される可能性があります。金銭的な問題なしに死ぬよりも、生涯にわたって不動産計画を立てる方がはるかに安価です。
ほとんどの企業幹部にとって、人生は速く動いています。しかし、ある時点で、彼らのほぼ全員が、富を築く上で主要な役割を果たしてきた会社を辞めたいと思うでしょう。その時が来たら、あなたの財政を確保するために今行動を起こすことは、引退するか、あなたの次のキャリアの動きのために必要な自由を提供するのに役立ちます。
