1％は大まかに定義された、収入によって決定される社会階級ですが、そのメンバーは、退職を計画する必要がないほど多くのお金を持っていると考えることがよくあります。これは通常は当てはまりません。およそ200万ドル以上の人にとっては、収入目的であろうとレガシー目的であろうと、慎重な計画が依然として必要です。ここに、一般的な退職後の収入の知恵に反する可能性のある富裕層のためのいくつかの収入戦略があります。
まず、特に今日のように長い上昇傾向が見られる市場環境では、引退に至るまでの数年間に現金の備蓄を開始します。これは、投資を清算する必要があるという意味ではありません。それはあなたがより少ない支出とより多くの節約を始めるべきであることを意味します。あなたが多額のお金を節約し始めるならば、それはあなたがシーケンスリスクに対処する準備をするのを助けるでしょう。つまり、引退後の早い時期に市場の不況を乗り切ることができ、清算する前に投資を回復させる機会が得られます。
さらに、退職後の現金で生活することで、所得税の範囲が少し低くなり、RothIRAのコンバージョンがより魅力的になる可能性があります。
最後に、現金を備蓄することは、あなたが退職後のより低コストのライフスタイルに適応するのを助けます。そして、それは裕福な人でさえ達成するために努力すべきです。現在、年間100万ドルの収入があり、4％の引き出し率を使用して同じ金額を引退時に再現したい場合は、2500万ドルの巣の卵が必要になります。それはほとんどの人にとって実現可能ではありません。したがって、引退に至るまでの数年間にかなりの金額を節約し始めた場合、それに応じて支出を減らす必要があります。あなたが引退年に入るとき、それは決して悪い動きではありません。
政府が所得基準を撤廃した2010年以来、ロスコンバージョンは非常に人気のある話題になっています。今日では、収入に関係なく、税引き前のバケットから税引き後のバケットにお金を移動できます。これにより、適格な分配が将来的に非課税になります。ただし、その年の換算額に税金を支払う必要があります。人々はそれについて話すのが大好きですが、引き金を引いてそれに付随する小切手を書くことをいとわない人はほとんどいません。
理にかなっているのは次のとおりです。退職後の収入よりも遺産に重点を置いている場合、Roth IRAは、所得を非課税で渡すため、資産を残すための優れた方法です。税率が大幅に下がる年がある場合は、変換コストが低くなります。将来の税率の上昇が心配で、今日の税率で支払いたい場合は、換算するのが理にかなっているかもしれません。
1つを実行すると、所得税率が急上昇するため、一括換算は通常はお勧めできません。代わりに、数年にわたる部分的なロス変換を検討してください。
従来の知識では、社会保障が必要ない場合は70歳までは受けるべきではないと言われています。社会保障を遅らせると、完全定年から70歳までの間に年収が8％増加するという大きな見返りがありますが、それは重要です。受益者の目標、期待寿命、税務状況を考慮に入れてください。
誰かがどれだけ長く生きるかにもよりますが、70歳が収入目的で給付を請求するのに最適な年齢かもしれません。とは言うものの、カップルが低所得者を早期に集め（仕事をしていない場合は62歳で）、高所得者を70歳まで遅らせることは理にかなっているかもしれません。詳細についてはここをクリックしてください。
覚えておいてください：あなたが社会保障を早期に主張するならば、それはあなたが他の投資からの分配を延期することを可能にするでしょう。社会保障のメリットを次世代に引き継ぐことはできませんが、資産を引き継ぐことはできます。
1％の人の多くは、エグゼクティブストックプランのためにそこに着きました。このようなプランは、オプション、助成金、従業員の株式購入プランなど、さまざまな形式を取ります。いずれにせよ、これらの計画はしばしばあなたの雇用主または元雇用主の株に集中したポジションにつながります。このお金が退職金口座にある場合は、分配オプションを検討するときに正味未実現評価（NUA）を確認するのが理にかなっています。
NUAの税務処理では、基本的に、コストベースと株式の現在価値との差を認識することにより、税引前のドルを税引き後の勘定科目に移動できます。この選挙は、IRAに資金を振り込む前に行う必要があります。一度決定すると、取り消すことはできません。したがって、オプションを理解していることを確認してください。 ETradeによるものなど、NUA選挙の影響を示すのに役立つ計算機がオンラインにあります
課税対象の口座に非効率的な投資を行うアドバイザーの数に驚かれることでしょう。それらは、高回転のミューチュアルファンド、ヘッジファンドまたはREITである可能性があります。私はこれを新人の間違いだと考えていますが、多くの金融専門家は彼らのやり方に固執しており、これらの資金を投資するための最良の、または唯一の方法と見なしています。投資信託の投資家として、あなたはマネージャーが投資を売買するときに実現される利益に対して責任があります。特定のファンドでは、これは頻繁に発生します！その所得は、1099の課税時に表示されます。これらの利益は、最高のキャピタルゲイン率（23.8％、つまり20％のキャピタルゲイン率に高所得納税者に対する追加の3.8％の税金を加えたもの）または最高の税率で課税される可能性があります。税務上の扱いに応じて、所得税率（39.6％）。
上場投資信託、インデックス付きミューチュアルファンド、シングルストックポジションは通常管理されていないため、回転率が低くなります。したがって、彼らはより税に優しいです。モーニングスターは、あなたが所有する投資信託の税金にどれだけ負けているかを知ることができます。警告：この番号はあなたに衝撃を与えるかもしれません。
相続税の免除（2017年には1人あたり549万ドル）を超えている場合は、取り返しのつかない信託の世界に入ります。多くの場合、ここでの目標は、連邦遺産税を回避するために課税対象不動産から資産を削除することです。裕福で慈善心のある人は、慈善残余信託を検討することをお勧めします。これは、一定額（パーセンテージまたはドル）を年収として指定し、残りの元本は死んで慈善団体に渡されます。これらの構造は複雑であり、低金利環境ではさらに困難になります。この道を進みたい場合は、公認会計士、不動産弁護士、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER™に相談してください。
あなたは自分自身を快適な財政状態に置くために一生懸命働いてきましたが、それはあなたがいくつかの計画をすることを許しません。重要な市場の修正や介護イベントは、依然としてかなりの波紋を生み出す可能性があります。あなたがあなたの顧問を評価するとき、彼らがあなたのような人々と一緒に働いた経験を持っていることを確認してください。計画はあなたの世界ではまったく異なり、経験則に従うと、虹の終わりに金の壺がなくなる可能性があります。
LPLファイナンシャル、メンバーFINRA / SIPCを通じて提供される証券。登録投資顧問であり、LPLファイナンシャルとは別の事業体であるキャンベルウェルスマネジメントを通じて提供される投資アドバイス。
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従来のIRAアカウントの所有者は、従来のIRAからRoth IRAへの変換の実行に関して、税の影響、年齢、および収入の制限を考慮する必要があります。 59½歳より前または口座が5年間開設される前のいずれか遅い方の時点で、Roth IRAが引き出した場合、10％のIRSペナルティ税が課せられる可能性があります。税法は変更される場合があります。
