2008年に株式市場が急降下したとき、多くの人々は自分たちのポートフォリオがあまりにも悲惨なものから十分に保護されていると考えていました。結局のところ、ほぼ全員が推奨するように、彼らは投資の多様なラインナップを持っていることを注意深く確認していました。この知識豊富なグループでは、すべての卵を1つのバスケットに入れる必要はありません。

それでも、市場が崩壊し、比喩的な煙が消えた後、彼らはポートフォリオが価値の40％近く（一部の個人にとってはそれ以上）失われたことに気づきました。そのため、一部の投資家は混乱しました。私のポートフォリオが本当に多様化したのなら、どうしてこれだけのお金を失うことができるのだろうかと彼らは思った。

残念ながら、その理由は次のとおりです。すべての多様化が同じというわけではありません。

伝統的な投資では、人々はしばしば自分のお金の一部を株式に、一部を債券に、そしておそらく一部を投資信託に投資します。少なくとも表面的には、それは十分に多様に思えます。

しかし2008年、S＆P 500はその価値の37％を失いました。当時$ 500,000のポートフォリオがあったとしたら、$ 185,000を失っていただろう。投資信託にお金を持っている人でさえうまくいきませんでした。

そして絆？ええと、株式市場が不安定なとき、一部の投資家は、少なくとも彼らの元本は安全であり、おそらくわずかな利益を得るだろうと考えて、債券に走ります。しかし、その一般的な信念に反して、債券は元本の返済を保証するものではなく、実際にその価値は下がる可能性があります。

したがって、その多様化のすべてが、大きな損失から保護されていると思っていたすべての人々を必ずしも保護するわけではありませんでした。

しかし、多様化する方法は複数あります。投資のバランスをもう少し高めたい場合は、次の点を考慮してください。

• オルタナティブ投資。 株式、債券、投資信託だけが町のゲームではありません。低ボラティリティ戦略を希望する投資家は、不動産、コモディティ、金などのオルタナティブ投資を検討する必要があります。これらのさまざまな種類の投資は、市場のボラティリティに対するヘッジであるだけでなく、株式や債券のパフォーマンスが低下している場合にも付加価値をもたらす可能性があります。
• 配当金を支払う株式。 一部のポートフォリオには成長株のみが含まれていますが、配当を支払う株を追加することは、ポートフォリオにより多くの収入をもたらすための重要な戦略になる可能性があります。配当金を支払う株式を使用すると、株式の価値が高くない場合でも、四半期ごとの支払いという形で資金を受け取ることができます。確かに、その配当額は株式によって異なりますが、成長株と配当支払い株の組み合わせは、単に成長に焦点を合わせるよりもポートフォリオに多様性をもたらすことができます。
• 固定インデックス年金。 あなたの目標が富を築き、損失を制限することであるならば、固定指数年金は良いオプションかもしれません。 4種類の年金の1つである固定指数年金は、お金を増やすだけでなく、年金と同様の支払いで将来の収入を受け取ることもできます。年金の神話の1つは、あなたが亡くなると、年金を発行した保険会社が残りのお金を保持し、あなたの相続人には何も渡らないというものです。しかし、それは年金の一種にすぎません。一部の富裕層は、保守的な成長と安全のために固定指数の年金を使用しています。他の人は、彼らが彼らのお金を使い果たすことを心配しているのでこれらの年金に頼るかもしれません、そして彼らは彼らが生涯のそれらの毎月の支払いから受けることができる安心感が好きです。注意点：すべての固定インデックス年金が同じであるとは限らないため、調査を行い、年金を理解している受託者と協力するようにしてください。

分散投資を求めるときはいつでも、損失を最小限に抑え、収益を最大化することを望んでいます。

投資を検討する際に、自分自身に問うべき質問は次のとおりです。私は必要なだけ多様化していますか。ポートフォリオに多様化をもたらすことができる別の方法はありますか？

ロニーブレアがこの記事に寄稿しました。

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