引退の準備をする最良の方法の1つは、税制上有利な引退口座にお金を蓄えることです。うまくいけば、あなたは毎年そうして、素敵な巣の卵を作りました。
しかし、仕事はそれだけではありません。勤務期間中に大幅な節約をしてきたとしても、仕事を辞めた後に基本的な税務上の間違いを犯すことで、退職後の収入を減らすことができます。
あなたが引退を計画しているとき、あるいはあなたがすでに仕事後の生活に入っているとしても、ここにあなたが引退した後に知って避けなければならないいくつかの費用のかかる税の間違いがあります。
退職金口座に寄付できる期間が長ければ長いほど、より良い収入が得られる可能性があります。ポートフォリオを構築する時間があり、複利収益を得るのにお金がかかります。
SECURE Actのおかげで、従来のIRAに貢献するための年齢制限はなくなりました。あなたが働いている（または働いている配偶者がいる）退職者である場合、あなたは貢献し続けることができ、あなたの課税所得を下げることができます。 「この見落とされた退職税額控除は2021年に改善される」に記載されているように、その上にセーバーのクレジットの対象となる可能性があります。
税制上有利な退職金口座の多くは、必要最小限の分配（RMD）の対象となります。これは、72歳になった年から始まる必須の年次引き出しです。
一般的に、RMDは通常の所得として課税されます。したがって、72歳に達し、毎年一定の金額を口座から引き出す必要がある場合は、より高い税金が請求される可能性があります。
適格な慈善配布の使用を検討するなど、これを回避する方法を事前に計画してください。
社会保障給付は課税対象となる可能性があります。課税される給付の一部は収入によって異なります。そのため、退職後の勤務を減らしたり、特定の税額控除を使用して収入を減らしたりするなど、収入を減らして社会保障税を減らすために実行できるアクションがいくつかあります。
>計画に時間をかけるために、給付金の受け取りをもう少し延期することもできます。
退職のために貯蓄するための別の税制上有利な方法を探している場合、特に医療費に関しては、医療貯蓄口座（HSA）は、資格がある場合に適しています。
HSAを使用すると、寄付は税引き前になり、今日のお金を節約できます。また、適格な医療費に使用されている限り、引き出しは非課税になります。退職後の多くの医療費を支払うための非課税の方法としてHSAを使用することを検討してください。後で、65歳に達した後にHSAをバックアップIRAとして使用することもできます（資格のない引き出しに対して税金を支払う必要があります）。
結局、退職後の税金を最小限に抑える最善の方法は、税金の効率を最大化する計画をまとめることです。社会保障給付を請求することを決定した年齢や、退職金口座から分配を受け取る順序など、複数の要因を考慮してください。
RMDの対象となるアカウントを他のアカウントよりも先に作成することが理にかなっているかどうかを検討し、HSAまたは課税対象の投資アカウントがどこに適合するかを検討してください。
税務戦略を検討する際には、配偶者の退職プラン、および退職と社会保障給付の調整方法を含めることを忘れないでください。
退職の専門家に相談して、お金を使い果たしたり、必要以上に税金を払ったりすることなく、ニーズを満たすのに役立つ計画をまとめてください。
