金融の専門家は、クライアントに提供する製品や戦略を「ツールボックスのツール」と呼ぶことがよくあります。投資家や貯蓄者を支援するための適切なオプションの選択にどのように役立つかを説明する良い方法です。

しかし、最近では、お金を増やして資産を保護するために、さまざまな戦術、ツール、および人々が詰め込まれた非常に大きな小屋（おそらく倉庫でさえ）を持つ誰かからの助けを探す必要があります。

今日の引退は、過去の世代とは大きく異なって見えます—ある意味では良いこともあれば、課題を提示することもあります。選択できる退職金口座は多種多様であり、より多くの投資へのアクセス、社会保障と年金への変更、そして多くの退職者にとってのゲームチェンジャーであり、平均余命が長くなります。

言うまでもなく、経済と市場は、両親、祖父母、曽祖父母が巣の卵を作ったときとは著しく異なって見えます。

それでも、私たちの会社で潜在的なクライアントのポートフォリオを検討するとき、日付が付けられ、範囲が限定されている計画を保持している人々をよく目にします。

古いアドバイスは不完全なアドバイスである可能性があり、いくつかの異なる理由で発生する可能性があります：

• あなたの金融専門家は、彼または彼女があなたに提供できるものに制限があるかもしれません。 保険商品のみを販売しているところもあるので、そこで重点を置いています。他の人はウォールストリートの世界でのみ働いており、彼らのアドバイスはすべて市場に出ていることに基づいています。彼らはそこにある代替案にさえ気づいていないかもしれません—あるいは彼らの会社がそれらを販売していないので彼らはそれらを持ち出すことを許されていません。
• クッキーカッタープランを取得している可能性があります。 それは必ずしもあなたが支払っているものではありません。あなたはおそらくあなたの計画があなたの目標とニーズに基づいてあなたのためだけに作られたと思うでしょう。ただし、一部の企業は、所有するすべてのクライアントに同じ基本的な割り当てを採用する傾向がある場合があります。
• あなたのアドバイザーは時代遅れの退職計画哲学を展開しているかもしれません —または古い経験則に依存しています—そしてそれらの理論は今後適用できない可能性があります。ある時点で、システムが「勝者」だった可能性があります。市場が強気で、ポートフォリオが防弾のように見えたときです。しかし、「バイアンドホールド」のようなアプローチは、退職者にとって逆効果となる可能性のある経済と市場についての仮定を立てます。量的緩和/引き締めなどの金融政策は、退職後の目標に向けて取り組む人々の戦略に影響を及ぼします。それが自我から来たのか、自己満足から来たのかに関わらず、「それは私たちがいつもやってきた方法だから」というフレーズを聞いた場合、それは危険信号だと考えてください。
• パッシブ投資管理またはアクティブ投資管理のいずれかを取得できますが、両方を取得することはできません。 特定の市場環境では、これらの投資方法の1つが広く賞賛され、もう1つは嘲笑されることに気付くかもしれませんが、最善のアプローチは、決定を下す前に両方を検討して、全体像を把握することです。さらに一歩踏み出すには、財務専門家が複数の投資管理チームと協力して、各分野で最も熟練した投資管理チームを獲得する必要があります。

最初の金融専門家を雇うことや変更を加えることを考えている場合、何を探す必要がありますか？

最初の会議では、良い質問をすることが重要です。提携している会社の種類を確認してください。状況に関係なく、保険商品と投資商品の両方を独自の裁量で使用できる可能性のあるオプションとして参照できるように、二重にライセンスされていますか。彼らは複数の投資会社または単一の会社からの複数の投資マネージャーを使用していますか？彼らは受託者として働いているので、あなたは彼らがあなたの最善の利益を探していると確信していますか？

しかし、同じように重要なのは、彼らがあなたに尋ねる質問です。結局のところ、彼らは金融の専門家です。彼らは飛び込んで、彼らの哲学が何であるかをあなたに話しますか？彼らはあなたの目標と懸念についてあなたに尋ねていますか？彼らは、従来のIRAとRothのメリット、またはパッシブ管理とアクティブ管理のメリットについて考えていますか？彼らはコーチやセールスマンのように見えますか？

古いプランで退職金を稼ごうとしていて、必要なツールが壊れていたり、古くなっていたり、なくなっていたりすると、経済的幸福を危険にさらす可能性があります。不安定な市場での安定性が心配な場合は、今こそセカンドオピニオンを取得し、物事を支援するための支援を得るときです。

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KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。