IRSを使用すると、Roth IRAから寄付金を引き出すことができます。ペナルティなしで、最初の家を購入でき、さらに最大10,000ドルの収益が得られます。しかし、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、最後の手段としてのみあなたの退職貯蓄を利用することをお勧めします。幸いなことに、選択肢はたくさんあります。 Roth IRAを初めての住宅購入者として使用することがあなたにとって正しい行動であるかどうかを判断するために、知っておくべきことは次のとおりです。
先に述べたように、あなたはあなたの最初の家を購入するのを助けるためにあなたのロスIRAへのあなたのすべての貢献に加えて最大$ 10,000相当の投資収益、ペナルティと非課税を引き出すことができます。ただし、次の要件を満たす必要があります。
さて、あなたはおそらく私たちが投資収益とはどういう意味か疑問に思っているでしょう。この概念を理解するには、RothIRAを2つのバケットに分散した節約と見なすと役立ちます。最初のバケットにはあなたの貢献が含まれています。これはあなたが計画に入れたお金です。 IRSを使用すると、ペナルティや課税なしに、理由を問わずいつでもこのバケットから収集できます。
次のバケットは投資収益を保持します。これは、あなたの貢献が株式市場を通じて、または利子やその他の利益を通じて獲得したお金です。
したがって、寄付だけで家を購入するために必要なものを集めた場合は、上記のルールを満たさなくても家を利用できます。それ以外の場合は、これらのルールに従っている限り、投資収益で最大10,000ドルのギャップを埋めることができます。
あなたとあなたの配偶者が初めての住宅購入者としての資格があり、ロスIRAを持っている場合、あなたは家の購入に合計$ 20,000（$ 10,000 x 2）相当の収入を入れることができます。あなたは家の購入に関連するほとんどの費用をカバーするためにペナルティなしでそのお金を引き出すことができます。これには頭金と決算費用が含まれます。
さらに、そのお金を子供、孫、または親のための最初の家の購入に使うことができます。
ただし、拠点をカバーするために、IRSの観点から住宅取得費用として適格なものについて詳しくは、税務専門家またはファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。
自分の家を購入することは、おそらくこれまでに行う最大の投資の1つです。退職のために貯金をしている場合は、頭金や決算費用を賄うためにRothIRAを襲撃したくなるでしょう。
しかし、これを行うことが最後の手段になるはずです。 Roth IRAから今すぐお金を受け取るということは、早期撤退のペナルティに直面しなくても、2回ヒットすることを意味します。まず、すでに保存したものの一部を削り取り、非課税で成長しています。第二に、複利の可能性を逃します。
あなたは潜在的にどれくらい失う可能性がありますか？式A =P（1 + r / n） nt を使用して、複利を計算できます。 。 A 調合後の量です。値 P 引き出している元本です。値 r は利率（小数で表されます）、 n は、1年に複利が発生する回数です（簡単にするために、1回選択してください）。 t は（退職までの）年数です。
合計はあなたには大きいように見えますか？はいの場合は、Roth IRAをそのままにして、他の場所を探すことをお勧めします。また、どれだけの家を買うことができるかを検討する必要があります。
また、金利環境や株式市場の予測に基づいて決定することもできます。ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、株式を中心に位置する退職後の投資に対して、年間6％から7％の収益を期待できると示唆しています。これは控えめな見積もりです。 1982年以来、S＆P 500は平均10％を返しました。
したがって、低金利環境では、より多くの借り入れとより多くの住宅ローンの支払いを行うことで、より多くの利益を得ることができます。このような場合、Roth IRAからの長期的な利益は、住宅ローンに対して行う少額の利息よりも有益です。
あなたは住宅購入のコストを削減するためにたくさんのステップを踏むことができます。過去2年間に家を所有していない場合は、多くの初めての住宅購入者プログラムの1つに参加する資格があります。これらの一部は、特定の所得制限を満たす人々、特定の職業で働く人々、または指定された地域に住みたい人々に対応しています。
資格がない場合は、政府が支援するローンを検討してください。これらの金利は3％まで下がる可能性があります。また、一般的に、従来の住宅ローンよりも厳しい要件はありません。たとえば、連邦住宅局（FHA）のローンには、資格がある場合、3.5％という頭金が含まれます。従来の住宅ローンに関連付けられているものは約20％に上昇します。
また、次の政府支援オプションの対象となる場合があります。
また、これらのいずれにも該当しない場合は、いつでも地元の初めての住宅購入者プログラムを検索したり、従来のオプションの住宅ローン金利を比較したりできます。後者で有利なレートを取得するには、良好な信用履歴が必要です。したがって、借金を返済しながら、一歩下がって貯蓄を増やしたいと思うかもしれません。長期的には、経済的な健康状態に近づくでしょう。
RothIRAへの寄付はいつでも取り消すことができます。また、過去2年間に家を所有しておらず、Rothアカウントを5年以上所有している場合は、RothIRAの収益から最大10,000ドルを利用して家を購入できます。しかし、あなたはすべきですか？ほとんどではないにしても、多くの金融専門家はノーと言うでしょう。失われた利益は、一般的に、長期的には価値がありません。しかし、すべての状況は異なります。ファイナンシャルアドバイザーはあなたが最高の電話をかけるのを手伝うことができます。
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